1.認知盲區,四大證偽的"安全標準"
包裝得足夠漂亮的官網,往往是打破P2P投資者警惕心的最後一道防線,而讓投資者毫不猶豫奉上錢袋的,無非背景、存管、抵押、利率四大看似"靠譜"的標準:
1.國資系/上市系安全靠譜,民營平臺易跑路;
2.平臺上線了銀行存管,出借的錢就安全;
3.高返利平臺風險大,利率低的平臺穩健安全;
4.有抵押物的借貸模式安全,逾期了可以拍賣還錢。
但事實是,這些所謂的"安全線"很快就被愈演愈烈的P2P雷潮,席捲、推翻。
2."好看"的背景看起來蠻厲害,卻不一定是好平臺。
存管的戲碼同樣如出一轍。有些平臺宣稱已按監管要求上存管,但依舊真真假假,暴雷頻頻。更何況,存管本質只是解決專款專用指定的賬戶進出,防止理財平臺接觸理財資金。
此外,常說的高利率高風險,聽起來似乎在理,但實際也存在一定誤區,具體還要看借款資金用途。
說到底,問題的關鍵還是在於,資金給到的借款人是否安全可靠。
如同上圖顯示的,車輛如果被數次抵押過後,借貸額早已超過車輛本身的價值。
只有真相揭曉後,才明白所謂的"靠譜安全"往往與危險同在。
小技巧教您甄別P2P平臺
不妨將P2P平臺看做將線下面對面的私人借貸,轉移到互聯網,同時藉助理財平臺擴大範圍。
再換位思考,在線下借貸中,當借款方不是知根知底的熟人,不告知資金使用去向時,你還會出借大額的資金嗎?
與此對應,優質真實的借款人、小額分散的出借原則、高度透明的體系,是辨別P2P平臺的三大要素。
優質真實的借款人
不久前,唐小僧被警方查封凍結,隨後有媒體爆出,該平臺是一個借新款還舊款的騙局,其虛擬借款項目並沒有真實借款人。
沒有真實借款人作為基石,一旦平臺資金鍊斷裂,故事就註定講不下去。
另一方面,廣告頻繁的P2P平臺,也應當警惕。
根據各地方監管要求,P2P平臺在未備案之前,應該控量,不允許超過原來的規模。此背景下鋪廣告,要麼是平臺交易量急劇下降,要麼就是需要更多的錢彌補窟窿。
小額分散的出借原則
小額分散的出借原則是辨別P2P平臺的核心。
該原則意指,平臺將投資者的投資分散給借款人,從源頭把控風險,從而保證投資者權益。
高度透明的體系
是否合規透明,更是辨別P2P平臺不可忽視的關鍵。
近期備受媒體關注的投之家,就被爆出其多個項目的借款,以保證金的形式流入同屬公司的其他兄弟公司。業務不透明,違規操作,非法自融等等真相,浮出水面。
· 由此可以看出,業務合規透明,資金去向,是重中之重!
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