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七月最後一天，關於P2P的雷聲漸漸遠去。關注小咚的朋友也經常諮詢踩雷或者P2P是否還值得投的問題。之前寫了一些關於P2P的文章 、《 》，解答了部分朋友關於P2P行業的一些看法和走勢。大家還有哪些問題可以給小咚留言。我會盡力回答。
理財市場，7月的關鍵詞不僅有“韭菜”、“暴雷”，還有“新規”。近日，銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》。意見稿對銀行理財未來的發展做出多項具體要求。
銀行理財未來怎樣變，對我們有哪些影響，今天我們來說說。
1、銀行理財的購買門檻終於降了！
意見稿規定，單隻公募理財產品的銷售起點由原來的5萬元降至1萬元。銀行理財5萬元的購買門檻執行已久，高門檻將很多投資者拒之門外，尤其是年輕及收入不是很多的朋友。現在門檻由5萬元大幅下降至1萬元，更多人買得起。相信會有更多資金流向銀行理財。
2、銀行理財終於可以投資各類公募證券投資基金了！
過去，受監管限制，公募理財產品只能投資貨幣基金和債券基金。意見稿放開了這一限制，公募和私募理財產品都可以投資各類公募證券投資基金，股票型基金、混合型基金等等都ok。可以說，銀行理財的投資渠道變寬了。
3、封閉式產品可以採用攤餘成本法計量！
所謂攤餘成本法，可以簡單理解為將一段時間的預期收益平攤到每一天。舉個例子，某一年期產品預期年化4%，1萬塊錢預期總收益為：1萬×4%=400
每天看到的收益約為：400÷365=1.09
這種方法能夠使收益看上去比較穩定（每天都有錢賺），虧損可能性較低，投資者認可度高，有沒有發現餘額寶就是採用攤餘成本法計算收益？
4、其餘新規
意見稿還有很多規定，比如非標資產嚴格執行期限錯配、禁止發行分級理財產品等。這裡不做具體闡述。
文章最後，再對銀行理財的發展趨勢進行說明。今年4月，資管新規靴子落地。新規對銀行理財的影響包括：
打破剛兌，理財產品不得保本保息；
保本理財將停售，取而代之的是結構性存款；
產品實施淨值化管理；
90天以內封閉式理財停止發售。
以上，你是否對銀行理財接下來的發展變化有一個相對清楚的認識？
關於4月的資管新規以及7月的意見稿，大家還有哪些不明白的，想知道的，歡迎給小咚留言。
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