當新的時代來臨，新的經濟崛起，傳統企業該如何進行數字化、科技化轉型，來擁抱新經濟？這個問題對於那一部分在傳統經濟中取勝的人來說，如今已經迫在眉睫。而當下，同樣需要他們思考的還有如何將家族財富和家族精神傳承給下一代。
宜信財富高級理財師吳冠芫在與客戶的交流中深刻的體會到了這一點，因此在他看來，如何能解決客戶痛點，滿足客戶需求點，是他重點要做的。而宜信財富一直以來秉承的資產配置理念以及所擁有的投資能力、科技能力和國際化能力，正在為吳冠芫的這段事業旅程，揚起風帆，因為對於客戶投資、傳承的焦慮，他和宜信財富一直都很懂。
宜信財富高級理財規劃師：吳冠芫
Q：月刊君
A：吳冠芫
Q：是什麼契機讓你選擇加入宜信財富的？
A：我大學和研究生期間學的都是經濟管理類專業，畢業之後的第一份工作是在一家事業單位，其實都與金融相關，我也很喜歡金融。記得在上一家單位的時候，有一位同事經常說宜信財富很厲害，很牛，但當時我沒怎麼聽說過宜信財富。後來在工作過程中，我會跟一些銀行理財經理、客戶經理打交道，有一些理財經理聊最近的動態，就說跳槽去宜信財富了，另一個又跳槽去宜信財富了。我想既然宜信財富這麼牛，我就瞭解一下。
後來到宜信財富面試的時候，我們聊了不少，感覺挺靠譜的，當時很多公司的理念和戰略上跟我的想法還是很接近的，而且事業和興趣能結合在一起，我覺得還不錯，所以當時我就決定來了。在2015年1月初的時候我正式入職了宜信財富。
Q：當時家裡人支持你的選擇嗎？
A：開始的時候家裡人覺得從事業單位出來有一點可惜，但是我跟家裡人介紹了一下宜信財富，也說了一些我的想法與職業規劃，之後父母覺得，既然是我自己的選擇，那就支持我。後來我才知道，當時父母其實是知道宜信財富的，覺得選擇不會錯。最後家裡人都很支持我的選擇，包括我現在的工作狀態他們也很認可。
騎自行車的吳冠芫在西安城牆
Q：剛來宜信財富工作的時候，覺得起步難嗎？
A：剛來宜信財富的時候肯定不容易，那會兒人員流失率比較高，因為宜信財富在整個金融行業各方面都很正規，相比其他一些不是很規範的公司而言，相關的一些業務要求會比較嚴格，所以有很多同事覺得太難了，就離職了。但我一直留下來是因為我覺得難才是對的，如果不難就不對了，對於客戶來說，選擇一家正確的財富管理機構也是很重要的，我當時想，我要幫助這些客戶做正確的選擇。
Q：在這三年多的時間裡，讓你感觸最深的是什麼？
A：其實這三年裡公司方面一直在蒸蒸日上，每年都會有很多改革創新，公司的投資能力、科技能力和國際化能力引領行業，這是讓我覺得在這個組織裡面最驕傲的。另外，從我自身來講，也歷練和塑造了自己很多，比如我要不斷的學習金融知識，瞭解金融政策，瞭解產品知識，在塑造自己專業性的同時，也讓我明白，真誠的重要性。
但其實讓我感觸最深的一點是，與客戶交流中我發現，很多客戶在面對投資和傳承的時候，其實是很焦慮的。比如在投資上，傳統經濟的贏家，現在不知道該把錢投資到哪裡，股市風險大，銀行收益太低，想投資一些科技方面的但不知道如何下手。另外是傳承，很多客戶想把錢傳承給下一代，但是又擔心被揮霍掉，或者其他外部因素的影響，下一代不能很好地傳承家族財富。大部分高淨值客戶都有這些痛點和需求點，而宜信財富從投資、傳承、生活、學習、公益五大需求出發，能很好地解決客戶的這些痛點。
吳冠芫在英國著名開發商伯克利集團北京辦事處
Q：你是如何理解家族財富傳承的？
A：我認為家族財富傳承不是簡單的把錢留給下一代，而是要通過多種策略的資產配置方式，讓財產保值、增值的情況下，為下一代做好傳承，所以我經常會跟客戶講，家族傳承不是簡單的有一個遺囑，也不僅僅只包括財富的傳承，還包括家族精神的傳承。
在今年7月初的宜信財富成都投資峰會上，前法國總理多米尼克·德維爾潘帶著他的兒子出現在了峰會現場，並親自講解了關於傳承的意義。有幾點我記得特別深，他說應當將自己擁有的家族財富變成一個國際化的知名品牌且世代相傳。第一，一定要做好教育方面的工作。在歐洲，教育問題對大家族是非常大的挑戰，除了去最好的學校接受最好的教育，還要讓孩子走出去，去了解世界文化的變革和世界共同的挑戰；同時要學會拓展自己的社交網絡，創造更多的人脈；第二，家族精神的創造和傳承，以及讓孩子們知道如何選擇對的投資，因為傳遞財富不如傳遞精神和策略。例如你有一千萬，如果把錢直接留給下一代可能有一些風險，如果把一些代表新經濟發展的、有價值的投資資產裝入家族信託，傳給下一代可能會更有價值，同時也要讓下一代掌握這種投資策略和預判未來發展形勢的能力；第三，要作為一個好的榜樣，向世人展示家族是如何創造財富和社會價值的。所以財富傳承一定要是非常乾淨、透明、不存在任何風險的。同時也給孩子樹立一個標杆，讓他們懂得合法合規地積累財富，並且注重在陽光下的家族發展，注重他們的社會和文化影響力。所以我也會跟我的客戶講這些，來幫助他們做好家族傳承。
吳冠芫和IDG全球董事長 熊曉鴿
Q：當客戶對你和宜信財富不信任的時候，你是怎麼做的？
A：信任是很難建立的，無論是人與人之間還是人與機構之間，我覺得人與人之間更難建立信任。信任的建立是需要長期磨合的，無論是朋友也好，還是客戶也好，都需要付出真誠，在面對客戶的時候，除了真誠還需要專業。我要讓客戶知道，我是在認真的做事情，我很靠譜，我很專業，慢慢地建立信任。另外，一般在後期陪訪的時候，我會請相關領域的專業同事一起陪訪，這樣能夠在專業上給客戶詳細的解答和建議。
當然，宜信財富在金融行業已經深耕了十幾年，我們的成績是有目共睹的。另外我們有很多頂級的合作伙伴，比如IDG資本、黑石、凱雷、KKR等等。同時我也會請客戶來聽我們的資產配置分享會、參加高規格的市場活動，讓客戶直接的感受我們的專業。所以很多客戶在接觸之後都非常認可我，認可宜信財富。
有一位已經成為朋友的客戶，我們剛開始認識的時候，對我還是比較陌生、不太信任的，當然這很正常。我做事是比較認真的，包括一些細節也會提前為客戶想到，所以慢慢接觸下來之後，客戶覺得：“這小夥子做事挺認真”，之後就成為了我的客戶。後來去海南出差的時候，客戶還請我吃飯，吃當地的特色菜。如今關於他家裡面的一些事偶爾也會跟我講講，我們完全成為了好朋友。
吳冠芫在宜信年中頒獎典禮上獲得“家族信託王者”和“保險王者”大獎
Q：在服務客戶的過程中，你認為最重要的是什麼？
A：我覺得除了最基本的專業、真誠、信任之外，最重要的是為對方提供——對的服務。對的服務，就是他有這個需求，有這個痛點，而你能做的、公司的產品能為他解決的，就是這些痛點，能夠與他的需求相匹配。
比如一些傳統企業在新經濟下面臨轉型，傳統經濟的贏家想要把錢投資到新型科技企業去，這個時候我們的母基金就是他最好的選擇，可以讓過去傳統經濟的贏家通過母基金投資到最頂級的創投機構，再由這些創投機構將這些長期的、有耐心地錢投資到最優秀的創業企業，這是傳統經濟的贏家擁抱新經濟最好的方式。
Q：你對未來的客戶有什麼建議嗎？
A： 首先，面對市場上諸多的財富管理機構，希望大家能選擇正確的機構；第二，要有正確的投資邏輯，不是單一產品、單一項目，而要做科學的資產配置；第三，要堅持長期投資、價值投資；第四，家族傳承要通過正確的方式來傳承財富，同時也要注重家族精神的傳承。
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文 | 唐紫伊
照片均由吳冠芫本人提供
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