本文為“聰明的投資者”投資理財徵集活動參賽文章
“成長股死忠！規模太大100億！這種行情幹不動！
一九分化市場裡沒搞頭！
明顯是幹不過漂亮50的
此類市況我只買張XX管理的基金”
……
在一些論壇和群裡，活躍著一群基金俠客，論起基金投資來，指點江山，激揚文字，對基金的來龍去脈、重倉明細倒背如流，對基金經理的過往業績、簡歷、愛好八卦瞭如指掌，如同是他隔壁家的鄰居。
當然，這批基金俠主要是在網絡上比較活躍，人稱“鍵盤基俠”。
當你在網絡上遇到他們的時候，會被他們的滿腹經綸、才高八斗所折服，也會為他們的意氣風發、口吐蓮花所欽佩。你也一定會希望自己有朝一日能夠成為他們一樣的“大神”。
然而你也會好奇，他們滔滔不絕的口才為何如此之好？他們淵博的學識究竟從哪兒來？市場上基金有4000多隻，莫不是他們都有過購買體驗？
而當你真正打算走進基金的世界，立志從一個菜鳥成長為他們一樣的鍵盤基俠，你會發現如江河入海，在那廣闊的知識的海洋竟無從下手。
這便是我富二打算開設俠客速成班的初衷。作為一個長期從事於基金行業的菇涼，在進入這個行當之前，富二也是一位非常典型的鍵盤俠，也和無數人一樣，是從一個弱雞慢慢成長起來的，所以速成班的第一講我們就先來聊聊如何從一個外行菜鳥快速成長為一個合格的鍵盤俠。
如今學習基金不像以前中小學課程，有人扶著把一種知識由淺入深、從前至今的詳述一番。現在的學習過程是不成體系的、凌亂的、無邏輯的、反理性的，普通人會覺得千頭萬緒無從學起。
但所有的知識都是始於一個原點。這個原點是因為買了某一個款基金，所有關於基金的知識，用系統學習的方法來概括的話，就是一張簡單的三維座標圖。
這裡就以富國強回報債券為例。因為債基設計的複雜程度比股基高些，而債券的投資方式對普通人來講更不易懂啊！
富國強回報定期開放債基雖然規模不算大，但它是富國債券基金髮展史上一個重要的產品，它的設計理念也是具有里程碑意義的。買富二家的債券基金，如果刻意繞過這隻產品，是不值得鼓勵的。
作為最基礎的“功課”，當然就是研究這款債券基金的方方面面咯。
這款基金的細分類型是什麼？
近幾年的業績怎麼樣？
同類排名如何？
定期開放的週期是多少？
目前的基金經理有什麼特點？
基金的規模有多少？
目前幾大基金評價機構對它的評級是什麼？
……
從這些最基本的信息開始熟悉起來。
等到了解得差不多了，就可以開展瞭解一些更深入的知識，而這些普通持有人不會特別在意。
有明顯超越業績比較基準的表現否？
從最新的信息披露情況看，重倉持有的券種是什麼？
基金的槓桿是多少？
機構持有的比例是多少？
幾年來基金經理有什麼變遷？
有限開放是怎麼回事？每次限制比例是多少？
……
如果這些情況並未瞭解，卻已持有該基金多年了，富二隻能說：……
“你運氣真好！”
但只有搞清楚上述這些更深入的知識，做一個鍵盤基俠的基本功才算是有了。
接著是第二步，X軸
這條軸線是關於富二家定期開放基金的家族史的。
比如債券基金為什麼要設計成定期開放基金，為什麼股票基金不這樣設計呢？
定期開放基金和之前的封閉式基金是一回事，只是把封閉期週期化了，就改名叫定期開放了，是這樣嗎？
定期開放基金是如何從之前的封閉式，走向各種期限的定期開放式，又為了照顧部分有特殊贖回需求的投資者，改成“有限開放式”，之後又異化成考察封閉期業績的浮動費率式的呢？
定期開放債基是如何從一個小眾產品，逐漸變成一種風靡市場的大眾品種？當年的奠基者是誰？
以富二家的債券基金看，哪些也是定期開放基金，與富國強回報的異同點在哪裡？如果有人推薦你買這個基金，你不考慮其他同類基金的理由是什麼？
以上這些都是菜鳥打怪升級道路上最經常遇到也是比較容易找到答案的知識，同時也是更龐大基金知識庫裡的基礎。
但有些問題的答案，只能找到歷史資料回顧，卻不能買到一些經典老產品了。因為在產品升級迭代的過程中，有些轉型了，有些清盤了，它們完成了自己的歷史使命。但鍵盤基俠要是把買不到的經典老產品拿出來講，是最能獲得小白們的景仰的。
第三步，Y軸
這條軸線的知識量就比較大了，因為它是一條關於品牌的內容線。
就像你買了香奈兒的香水覺得不錯，你就會關注這個品牌下其他的產品線，比如香奈兒的服裝、眼鏡、珠寶、腕錶、彩妝、護膚品等等。
當你嚐到了富國強回報這類定期開放基金的甜頭，你可能就會考慮瞭解富國旗下其他的產品系列。
比如富二家的業績斐然的普通債基富國天豐、不可一世的分級債基富國匯利等。
接著可以找一下富國強回報的基金經理黃紀亮還管理其他哪些債基，業績是不是穩定……
然後你會可以看富二家的股基有哪些，市場佔比如何，著名產品都有哪些。
以及富二家的指數增強、指數分級產品的情況，量化投資技術是怎麼回事等。
這些產品間的定位差異、設計差異、交易場所等一系列知識點，估計三天三夜都未必說得完。
由於富二家的產品線比較廣，已覆蓋了基金市場的大部分產品類型，所以把這些產品都搞明白，基本上對於全市場的產品也能搞懂來龍去脈了。
但鍵盤基俠的目標，不僅僅是對大眾類型搞明白，更是要把小眾產品講清楚，越小眾就越容易裝逼。
比如富國上證綜指ETF，是全市場首隻採用優化抽樣複製技術的ETF產品。
比如富國全球債，是全市場首隻投資海外債券的一隻FOF基金。
這種什麼“首隻”“唯一”“最”此類用詞多一點，才能讓群裡的小白投資者聽得一愣一愣的。
最後就是富國品牌本身，作為業內的老十家基金公司，它都幹了些什麼，前後出了哪些著名產品和明星基金經理，目前它在不同維度裡市場排名如何等等……
如果說之前的X軸學了三天的話，那麼Y軸上的知識點，能大致瞭解清楚，估計也得三週吧。
第四步，Z軸
這條軸線的出發點是富國強回報，意味著這條線上的所有內容，都是關於該產品的競爭對手的。
學習方法相對複雜，需要使用專業軟件找到所有同類的產品進行比較。
這一找，就能發現100多隻定期開放債券基金。當然，你只要看其中業績和規模排名靠前的即可。
比如從一年期來看，新華、民生加銀、大成等公司的定開債基業績不錯；但如果用兩年起來看，你會發現銀河與博時家的也可以。
然後你就需要比較一下了。
富二有一句無名者格言：沒有比較，就沒有銷售。你選擇的所有東西，大到學校、房子，小到電視、手機，都是通過比較後才去獲取的。
如果有人無法給出為什麼不選擇同類競品的理由，那一定是對自己的生活不負責任的人。當然，不良商家最喜歡這樣的消費者，因為好騙嘛。
扯遠了，話說回來，這時候你需要比較一下競品的優劣。業績是否穩定，基金經理有否更換，整體債券團隊的投研實力是否均衡等等。
這時候，最重要的一點來了：要想成為值得尊敬的終極鍵盤基俠，最不可取的就是不可有主觀感受，不能有先入為主的偏見！
比如說：
哦，XX家是家小公司，沒名氣沒品牌，不用看了；
啊，XX家就喜歡集中持股賭市場，前兩天我看到它被人罵了，它家一定好不了；
切，XX家的YY類基金讓人虧錢了，我對它家整體沒好感；
……
以上這些都不是以誠懇學習的態度，抱著平和公正的心態來的。只有看的越多瞭解得越多，心裡的那桿秤就會越公平理性。
這一階段的學習會比較費力，遍歷下來估計也得要一兩週。
第五步，重新標定新原點
經過前面大約一個多月的學習，圍繞富國強回報的方方面面的知識，應當是非常詳盡了。然後，就可以重新標定新原點了。
比如，這次把中心點放在富國滬深300指數增強上。重點在X軸的產品沿革和Z軸的競品方面。最重要的當然是競品，因為滬深300作為全市場最重要的指數，有太多的指數基金以此作為跟蹤標的，同時又出現很多衍生的產品。
慢慢的，你就會發現，從一個原點開始，你腦海中關於基金知識的數據模型由點到面，由面到立體，開始初具規模了。而且這時候你在網上發表的一些觀點也不會顯得很單薄，會有一些不同角度的論據做支持了。而當你把目前主要的幾十家公司幾百個基金產品都刷一遍後，不說有多麼資深，但比起大多數的菜鳥已經是一名合格的鍵盤基俠了！
而且可能因為你對基金感興趣，學習的過程會變得很愉悅，對知識的吸收也會變得更加順暢。然後你可以成為知乎裡的大V，朋友圈裡的大神，甚至可以自己開設公眾號（圈裡有不少並非金融行業出身的理財專家真的就是這樣起步的），圈起自己的一幫粉絲。
富二也真心想看到圈裡有越來越多這樣的專業、正直、誠懇的朋友出現，讓我們一起共勉！
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