朋友是做汽車金融的，無事瞎侃給我總結個現象：越是有錢人越是選擇分期付款購車，買中低端車的客戶，反而自己全款買車省利息。於是論證了他“富人越富，窮人越窮”的道理，還一遍遍給我灌輸投資思維。對此，我是不敢全部苟同的。
那我們來看看為什麼會有這種說法呢？
原因1：與窮人不同，富人的錢會拿來做週轉之用。
窮人害怕欠債，覺得壓力大，面子上過不去。但富人不同，一般的富人，生意人較多。他們的錢必須週轉。富人會覺得買車分期付款利息低，一般也就5裡，6裡左右，沒有必要把錢全部耗死在買車這裡，他可以用這筆錢賺到更多的錢，這就是所謂的利益最大化。
原因2：富人會通過貸款來實現信用增值。
富人們都知道，銀行的錢借的次數越多，信用評分越高，未來借款額度越高，利息越底，這就是信用的資產。支寶花唄、京東金融、信用卡都是一樣的道理，越借錢信用價值越高。
比如說信用卡，如果是富人，銀行甚至可以給他們幾萬以上的額度。比如透支額度是6萬元，等於沒有任何成本，每個月就有了6萬元資金可供週轉。如果活幾十年，那這筆錢就相當於銀行白白把這6萬元送給富人使用幾十年，還不用負擔任何費用。
原因3：富人和窮人的財富積累方式不同。
窮人拼命掙錢，但總是將掙到的錢放在銀行裡面，讓錢靜靜地躺在那裡，買個車何必要分期付款呢？而富人總是想著借雞生蛋，用銀行的錢、別人的錢來為自己服務，最終讓自己走上富裕之路。窮人對“債”的理解還停留在“欠債還錢”的水平上。對於富人而言，無論買房買車，還是分期付款購物，背後都有一套債務融資的邏輯在運作。
說到底就是窮人和富人，理財觀念有差異。
但是，分期購車一定划算嗎？未必！
車貸和房貸不一樣，房貸是典型的優質貸款，因為能保值增值，但新車買來即變舊車，到手打八折，所以貸款時間越長越不划算。不僅是購車，你買任何東西，只要多走一項手續，一定會多一條潛在風險這是常理。
如今分期購車有很多方式，信用卡分期、銀行車貸、廠商汽車金融、第三方平臺等。每種方式，購車手續和成本各不相同，也會有不同的坑。
有人說零利率啊！為啥不用？一看就是沒買過車！
汽車金融公司、第三方平臺可不是做慈善，羊毛一定出在羊身上。本應該由消費者負的分期利息，的確由廠商和經銷商分攤了，但是，購車人要想享受零利率或優惠利率的話：
1、必須購買指定車型，
2、必須加裝GPS而且費用你出，
3、必須加裝指定內飾，
4、必須在指定保險公司上性價比很低的車險，
5、必須額外付出一筆莫名其妙的手續費！
上述這些就不是成本了？你糟心不糟心？
省下錢去理財，到底能賺多少錢？
很多人都說可以把省下的車款做理財，但理財是因人而異的，你要算一下，自己拿去理財能否覆蓋你的貸款利率，以及貸款的隱性成本。不是每個人都是投資高手，在金融市場當韭菜被割嗎？巴菲特失手的案例也不少，況且“窮人”買車也不是買豪車，就算貸款也餘不下幾個錢去投資，何況還不定能不能收回成本。
總結：買車貸款，真不是窮人富人的區別，而是投資理念與技巧高低、風險承受能力的問題，對於有穩定收入或資金流轉的人來說，貸款能看到槓桿作用，但對於所謂小康家庭，還是要穩字當先！買車降低生活質量的大把，量力而行吧，有多少錢辦多少事！你認為呢？
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