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文| 杜玫本文首發在公眾號“同語軒”。
癌症不僅對患者的健康造成巨大損害，對患者及其家庭的財務同樣產生巨大的影響。 很多抗癌藥，還有很多針對非癌症疾病的新藥，都很昂貴，每月的藥費動輒數百甚至數千美元。
如此昂貴的抗癌藥物，美國人用得起嗎？
我們先看看美國普通老百姓的經濟狀況：
年收入：2016年美國人口調查結果顯示，美國家庭收入中位數是57617美元。扣去聯邦稅、州稅、城市稅和社保，再減去全家人的衣食住行等基本需求，所剩不多。
存款：有關美國人均銀行存款的數額說法不一，大部分在1000-3000美元，最好看的數字是人均存款4436美元 (from a study by bank consulting firm Moebs Services in 2014).
根據2015年美聯儲的報告，近一半的美國人如果不借貸或者變賣東西的話，無法承擔400美元的緊急醫療費用。
不難看出，
對美國老百姓來說，抗癌神藥也是不能承受之重。更何況，癌症的治療不僅僅是藥物，從診斷到治療(包括手術，放療和各類藥物治療)到隨訪，都要花錢。
與癌症有關的診療費用高得驚人。 2014年，全美國癌症患者自付了近40億美元的癌症治療費用。 癌症治療費用也佔美國醫療總支出的很大一部分。 2014年，美國在癌症相關的醫療保健方面花費了大約887億美元。這些費用由僱主、商業醫療保險公司、納稅人資助的政府醫保項目（比如Medicare和Medicaid）以及癌症患者和家人支付。各個支付方的比例如下圖：
商業保險公司 44%
政府醫保 37%
33%（針對老人的醫保）加4% (針對低收入人群的醫療救助）
其它 15%
個人自付 4%
由於癌症治療的複雜性和變化性，在癌症確診時很難預測治療所需的實際花費。下面分享一下美國癌症協會(American Cancer Association, ACA)提供的有關癌症治療花費的三個例子。（所有價格和保險設計均基於2016年的數據）
1. 瑪麗，I 期乳腺癌患者
瑪麗接受了部分乳房切除手術及前哨淋巴結活檢。隨後接受化療和支持性護理藥物，包括抗噁心藥物。之後，接受6周放射治療。完成放射治療後，瑪麗開始了為期多年的激素藥物治療並做定期檢查。
瑪麗有由僱主提供的醫療保險。她每月支付154美元的醫保保費，她的僱主支付561美元。
瑪麗一年的保費總計 1,844美元
2016年治療總費用： 144,193美元
醫保支付大部分的費用：140,218美元
瑪麗承擔的自付部分 3,975美元
2. 湯姆， IIB期結腸癌患者
湯姆接受了結腸切除術和淋巴結清掃，化療和支持性護理藥物，如抗噁心用藥。化療後定期隨訪和檢查。
湯姆通過Medicare和Medigap獲得了醫療保險。他繳納的保費是：
Medicare B部分 - 122美元/月
Medigap（保單F） - 415美元/月
Medicare D部分 - $ 64 /月
湯姆一年的保費總計大約 7,200 美元
2016年治療總費用： 124,425 美元
Medicare和Medigap支付：123,057 美元
湯姆自付部分： 1,368 美元
3. 凱西, 吸菸, 四期肺癌患者
發現時肺腺癌已經轉移到骨頭。由於癌症累及範圍太大，手術和放射治療都不是好的治療方案。腫瘤基因檢測結果顯示她不是靶向治療或免疫治療的候選者。凱西接受了化療並定期 PET掃描以監測治療進展。因為化療不起作用， 凱西和她的醫生決定嘗試二線治療，接受了免疫治療，並繼續進行PET掃描以監測進展情況。
凱西購買了州里提供的個人醫療保險，保費是每月537美元，但她有資格享受抵稅，凱西最終每月支付272美元的保費。
凱西一年的醫保保費總計 3,264 美元
2016年治療的總費用： 210,067 美元
醫保支付了絕大部分： 203,217 美元
凱西自付部分： 6,850 美元
由上述的三個例子我們不難看出：
1. 醫療保險至關重要。如果沒有醫保， 癌症患者可能會面臨十幾萬甚至數十萬美元的治療費用。
2. 雖然治療花費因癌而異，但對同一種癌症來說，早期發現早期治療不僅療效好費用也低。
3. 各種醫保中，一般來講，擁有僱主提供的醫保的患者自己的花費（保費加自付部分）最少。
4. 自己購買醫保時，一定要留心保險覆蓋面和自付額度。醫保的種類及覆蓋面差別很大。保費低的醫保往往自付部分比較高。一些好的商業醫保不僅報銷比例高，還覆蓋國際醫療服務。
從上面三個例子也可以看到，即便有醫保，患者的自付部分也可能會接近1萬美元。
對於許多美國患者來說，1萬美元的自付額度仍然很有挑戰性，有時候會佔到患者每年總收入的1/3。
2012年的一項調查發現：三分之一的受訪的癌症倖存者已陷入債務。 在那些已經欠債的人中，有55％欠債10,000美元或以上。
一位來自北卡羅來納州的54歲乳腺癌倖存者這樣描述她的生活：
“
在聽到患癌的消息之後，最讓我震驚的可能是因治療癌症而帶來的財務影響。在2015年末被診斷癌症後，我很快就清楚地知道，我要連續三年付滿保險的自付額度......自確診患癌以後，我的年收入的28％已經交給了醫保保費和年度自付部分。
每個月，付完其它固定的賬單後，我每天只剩下大約25美元來支付其它所有費用包括食物、雜貨、汽油、汽車維修、服裝、寵物護理等。曾經留給意外和非常規花費的儲蓄已經幾乎花光了。
每天的每一筆開支我都要仔細掂量，看看是必須的還是可有可無的......
”
那些付不起醫療費用的人該怎麼辦？
（不僅限於癌症患者）
絕大多數醫療機構都有幫助患者應對財務問題的專門人員，是醫療團隊的一部分。如果需要幫助，請務必說明。財務顧問會根據具體情況，提供儘可能的幫助，包括延遲付款，分期付款等計劃和尋求其它幫助。
事實上，治療費用也是醫生選擇治療方案時的一個考量。在美國，很多藥都在醫保報銷的範圍內或者有替代藥物。對那些極為昂貴的醫保不覆蓋的藥物，如果病情的確需要，醫生會幫助跟保險公司和藥廠交涉協商。
許多藥廠都有“患者援助計劃”來幫助人們支付處方藥的藥費，現在有許多特效藥在中國同樣採用了這類“援助項目計劃”，部分信息見下表：
毫無疑問，支付和降低癌症治療的花費需要患者、醫保機構、政府和藥廠等各方面的努力。
政策制定者的責任
美國癌症協會指出，政策制定者可以做的最重要的事情是幫助所有人 - 包括癌症患者，倖存者和有癌症風險的人 - 能夠參加全面，負擔得起的健康保險。
其次，為所有人提供免費或者低成本的預防和早期檢測服務 – 癌症篩查，早診斷早治療可顯著降低治療癌症的費用。
另外，宣傳教育公眾，減少菸草使用和接觸二手菸，促進健康飲食和積極生活，減少過度紫外線輻射，降低癌症發病率。
作為個人，
我們該做些什麼？
醫 療 保 險
如果你賺不了很多很多錢，至少要有份醫療保險，買一份你支付能力範圍內的最好的醫療保險。醫保不是白花錢。
生命無價，藥物有價。
有些時候，有些藥，確實是可以救命的。
降 低 患 癌 風 險
雖然癌症有不可控的風險因素，比如年齡和遺傳因素，但是，還有很多危險因素是可以控制的，比如吸菸、身體超重、缺乏運動、營養不良以及過度日曬等 。
你可以努力掌控的就是：戒菸，減重，多運動，健康的飲食和生活方式，定期體檢。
有句古話“盡人事，聽天命”。先盡人事，再聽天命。
我們每一個人，是時候捫心自問：
生命無價，你自己盡力珍惜了嗎？
Reference:
https://www.deptofnumbers.com/income/us/
www.cancer.org
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