一
這一切，就像張宇的那首老歌：雨一直在下。
如果能將歌詞改一下，也許會更貼切：雷一直在爆.....對，最好用上省略號，因為，在這時只有省略號，更能代表這種百感交集。
暴雷潮還在蔓延，又一個老牌網貸平臺——溫商貸出事了。
剛剛，消息傳來，溫商貸正式宣佈“展期”，計劃三年償還。
什麼是展期？就是說，用戶在平臺賬戶裡的錢不允許提現了，延長歸還。
再說白一點，就是借來的錢慢慢還，而結局呢，可能還得上，也可能還不上。
揪心吧？提心吊膽吧？
真金白銀砸進去，最後換來個財富的“死刑緩期執行”，這次地，怎一個慘字了得！
二
說起來，這個溫商貸，也算是p2p圈子裡的一員老將了。
早在2013年3月，溫商貸就開始正式上線營運了。去年10月，溫商貸註冊用戶突破了1000萬。
據溫商貸官網公佈的經營信息顯示，目前，溫商貸累計成交額突破388億元，借貸總餘額達到62.86億元，累計交易筆數超過377萬筆，當前待還筆數為8119筆，利息餘額達到2.51億元。逾期筆數為0，逾期金額為0元。
溫商貸浙江當地也是相當出名的。在鐵路廣告上，動車票，溫州南站，杭州東站都有它的身影，甚至冠名動車組。而其年化率也是誘人的：8.8%—12%。
投資溫商貸的，很多是無專業投資能力、無風險承受能力的大爺大媽。他們眼裡的溫商貸，更多是理財產品，投資溫商貸就像進了信用社一樣，為了點大米、食用油，買起來樂滋滋。
比如下面這個退休教師！
像這樣的金融小白，當然不懂去了解平臺的底層資產。而這恰恰或是溫商貸最大的罪與罰所在：
現在看，溫商貸相當大一部分錢，居然是用於：自融！
什麼叫自融？說白了，就是融來的錢不用於增值，而是借給自己的企業，進行利益輸送，相當於球場之上，既當裁判、又當球童，還當運動員。
2016年8月銀監會就發佈規定，明確禁止網貸平臺自融或變相自融、禁止同一家企業在單一平臺借款超過100萬元。
據報道，溫商貸已涉嫌進行自融和變相自融。比如，它曾為五家與平臺控股方關聯公司提供借款，且借款額遠遠超過100萬元單一企業借款上限！
要知道，這波的P2P雷潮，主要是因為兩大死穴，一是資金池，二是自融。前者是錯配引發的流動性管理問題，而後者是涉嫌詐騙。
倘若溫商貸真這麼做，則無異於玩火。而玩火者，必自焚！
三
P2P啊P2P，多少騙子假你之名而行！
什麼是P2P？其實就是 Peer to Peer，也就是個人對個人的貸款，而網貸平臺不能搞資金池，只能發揮金融信息中介的作用。
既然如此，一個 P2P 平臺要成功，就必須有海量的高質量數據，有有效的風險識別技術和強大的算法。否則，只能是海市蜃樓！
而只要看看溫商貸創始團隊的背景：有搞擔保公司的，有修餐具的，突然轉行就幹起了 P2P 。試想，像這樣沒有多少專業背景的人，面對互聯網管理和金融風控這樣高技術壁壘的事情，能做好嗎？
再看看從中晉、泛亞系、e租寶，到善林金融、錢寶網、蛙寶網，再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融……這些所謂P2P 平臺，其實它們背後的金融邏輯，從一開始就錯了！
這些平臺，更多的，是掛著P2P的羊頭，賣自融平臺或旁氏騙局的狗頭！因此，當你看到一大堆金融騙局在p2p 領域扎堆出現，就不足為奇了。
既然是騙局，其崩盤就是早晚的事，早崩盤比晚崩盤好。只不過，可憐了一群群被“引君入甕”的投資者們，每一次的爆雷，都讓很多人血本無歸。
這真可謂是：長太息以掩涕兮，哀投資之多艱啊！
四
這真是一個金融江湖！
p2p這個領域，在一段時間裡，只要敢於誇下海口，敢於扯大旗當虎皮，敢於給出高額的回報率，就很可能吸引到源源不斷的資金，瞬間崛起，短時間擴張到幾百億！
然而，出來混，早晚要還的。現在，國家已經出手，這些騙局正在迎來了一輪大清算：僅僅上個月，網貸行業正常運營平臺數量1645家，相比6月底減少218家。
然而，這或許這是剛剛開始。大浪淘沙始見金，網貸行業正處於良幣淘汰劣幣的階段。中金固收團隊一份研報顯示，3年後正常運轉平臺預計不超過200家。這一數量意味著，目前運營平臺頂多有10%左右能活下來，這一切不可謂不慘烈。
善良的人們，在這個太多鐮刀的世界，如果你不想成為韭菜，請牢記下面這四段由血的教訓總結出來的鐵律吧：
天上掉下一塊餡餅，腳下一定有個陷阱。高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
只投自己看得懂的東西。對那些承諾高收益而低風險的投資，一定要瞪大眼睛，要逐層穿透，去看明白他們投向的底層資產。
在夢想取得高額回報之前，首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量，不在於短期高回報，而在於基於時間之上的複利。利令智昏，孤注一擲，最後的結果往往是賠了夫人又折兵，人財兩空！
永遠不要以為自己比別人高明，能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒！即使你在前100次都僥倖脫險，但第101次的陷落，你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知，你才真正走上了智慧之路！
每個人的錢都不是大水衝來的，都是全家人長期點滴積累下來的財富。一定要請記住：你貪的可能是人家給的高息，但人家要的是你的本金。
土地是財富之母，勞動是財富之父，天下永遠沒有免費的午餐！
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