7月27日，南京市公安局江北新區分局依法對“錢寶系”企業實際控制人張小雷以涉嫌集資詐騙罪移送檢察機關審查起訴。
據南京市公安局提供的信息，張小雷於2017年12月26日向公安機關投案自首，南京市公安機關依法對張小雷等人涉嫌非法集資犯罪立案偵查。
經偵查，現已查明張小雷涉嫌集資詐騙犯罪的主要事實：依託錢旺、錢寶公司建立了網絡平臺——錢寶網，在未經國家金融主管部門批准的情況下，通過錢寶網，以年化收益率20%至40%的高額收益為誘餌，設置資金池，以“交押金、看廣告、做任務、賺外快”為名，利用眾多第三方支付平臺通道，向不特定社會公眾大量非法集資。持續採用吸收新用戶資金、用於兌付老用戶本金和高額收益，即“借新還舊”的方式維持錢寶網的運營。
非法集資款主要用於償還集資參與人的本金和收益、維持“錢寶系”企業運營成本、支付公司高管高額薪酬、張小雷個人揮霍以及少量對外投資等。
截至案發，錢寶網累計非法集資總額
超過千億元，未兌付集資參與人本金數額300餘億元。2017年年底實控人自首
2017年12月27日早上，南京市公安局官方微博“平安南京”表示，錢寶網實際控制人張小雷因涉嫌違法犯罪，於12月26日向南京市公安機關投案自首。目前，公安機關正在開展調查。
滑稽的是，一批錢寶網投資者在第一時間並不相信這個事實，反而宣稱警方被盜號，消息是假的。
2017年12月26日，錢寶網實際控制人張小雷來到南京市公安局寫下一紙聲明，向警方投案自首。
“因違反國家相關規定，採取借新還舊的方式向投資人吸收資金，目前已無法兌付本金利息。”
他從無法填補的巨大龐氏騙局中解脫了，卻把追隨他的“寶粉”們推向了深淵。
在張小雷自首之後，相當一部分投資人在網上奔走相告，口中喊的不是“還我血汗錢”，而是“還我雷哥”，甚至還認為“雷哥是被冤枉的”。還有的人明知錢寶網是“龐氏騙局”，依舊飛蛾撲火。
龐氏騙局如何產生？
“交押金、看廣告、做任務、賺外快”，任務簡單、收益豐厚，是錢寶網短短數年間快速崛起的秘訣。
一位錢寶網的投資參與人介紹，在錢寶網上完成任務非常簡單。以看廣告任務為例，只需點開網上的視頻廣告即可。而這些廣告，並非外界公司投放在錢寶網上的廣告。據張小雷和多位公司高管供述，平臺開辦以來並沒有外部品牌投放廣告，其“任務”主要是從網上隨意找來的廣告以及公司內部視頻等。
為了“積蓄”用戶，錢寶網設計了“簽到”“做任務”等方式。所謂的“做任務”分為廣告任務、分享任務、體驗任務、問卷任務等，不同的任務需要交納數額不等的“保證金”，“保證金”越多則收益越高。
在錢寶網的宣傳中，參與人完成任務獲得收益的行為被稱為“領工資”。多位參與人表示，任務幾分鐘就能做完，只要按規定完成每日簽到和“任務”，獲得的“工資”就能達到40%-60%的收益率。
錢寶網在線上推出“任務”的同時，也在線下提供各類高收益投資產品。以2014年底推出的蘇河二期產品為例，約定投20萬3年後給予144萬的回報，後又將線下產品轉為線上。
在高息回報的誘惑下，錢寶網會員規模迅速擴張。張小雷稱，截至案發時，錢寶網日活躍用戶達百萬。
如此規模的用戶意味著一筆鉅額利息開支。張小雷坦言，錢寶網吸收用戶的保證金是解決資金問題的主要方式。錢寶公司線下產品總負責人端某也證實，從用戶吸收來的資金並沒有經過第三方託管，而是進入了企業資金池賬戶和張小雷的個人賬戶，其中大部分用於兌付老用戶的本金和收益。
“這麼高的利息肯定不可能長久存在。我自己從沒有主動在錢寶網上投資，也勸我身邊的人不要參與錢寶網投資。”錢寶公司戰略發展研究中心主任楊某說。
謊言堆砌的“產業帝國”
為了維持“高息支付”的鏈條，需要吸引更多的資金支持。為此，張小雷精心炮製了一個“錢寶系”“產業帝國”的假象。
在錢寶網鋪天蓋地的廣告宣傳中，“錢寶系”企業有70餘家，涵蓋微商、地產、足球、甘油、共享單車等不同領域。但警方調查顯示，有實際經營的公司只有20餘家，產生的利潤遠不足以覆蓋所需的高額利息，且這些公司大部分是內部關聯交易，極少有外部利潤來源。
為了強化自身光環，張小雷還將旗下的一些項目包裝成前景廣闊的“優質資產”大肆炒作。然而記者在實地探訪後發現，這些項目的真實情況與宣傳內容相去甚遠。
辦案民警介紹，張小雷一方面通過營銷造勢打造“錢寶系”企業“財大氣粗”的虛假形象，一方面塑造親民形象拉攏人心。多位參與人表示，張小雷平時經常做直播與用戶互動，把參與“投資”的用戶親切稱為一起做事業的“合夥人”，每年還會帶著用戶參觀項目、發起一些公益活動，從而取得參與人的信任。
一場預備三年的“自首計劃”
越來越大的資金缺口，讓這場騙局日益難以為繼。張小雷表示，近年來公司每年都會出現一兩次用戶擠兌事件。據錢寶公司高管康某回憶，在去年8月錢寶網的一次集中擠兌中，公司通過延長提現的到賬時間、提高線上任務的收益率和提高快速提現手續費，才驚險地度過了危機。事實上，在無法維繫資金騙局後，張小雷已無路可走。
“我為這一天已經準備了三年。”在看守所的高牆內，張小雷坦言，錢寶網違反國家相關規定採用借新還舊的方式向投資人吸收資金，“窟窿已經填不上了”。據警方初步調查，“錢寶系”企業的資金和資產已遠遠無法填補未兌付的集資參與人的本金缺口。
諷刺的是，張小雷此前比作親人般存在的“寶粉”，最終被徹底拋棄了。張小雷說：“‘寶粉’們的損失是由我造成的，我願意承擔法律責任。”
一位參與人表示，自己起初對錢寶網的高收益也有顧慮，但被張小雷包裝出來的實力欺騙了，於是決定賭一把。“投進去的22萬元裡有11萬是借的，我恨張小雷，也怪自己太貪婪。”他懊悔地說。
“我的行為觸犯了中華人民共和國的相關法律，對於投資人造成的損失我深表歉意。我願意接受法律的制裁。我願積極配合相關部門妥善處理善後事宜，爭取寬大處理。”張小雷說。
南京大學刑法學教授孫國祥指出，近年來非法集資犯罪手段不斷翻新，極具隱蔽性欺騙性。錢寶網以完成任務獲取高額收益為誘餌，收取用戶“保證金”，並採用吸收新用戶資金兌付老用戶本金及收益的方式，其運行模式具有龐氏騙局的特徵，一旦蔓延，將對金融體系乃至社會穩定產生巨大沖擊，嚴重影響實體經濟發展。
據悉，目前南京公安機關正在加快案件偵辦進度，全力以赴開展追贓挽損工作，最大限度挽回集資參與人的損失。警方表示，公安機關已開通“錢寶網用戶配合調查取證受理登記平臺”，希望集資參與人及時、主動報案、登記信息，以維護自身合法權益；同時，請集資參與人依法表達訴求，不信謠、不傳謠、不受蠱惑，不組織、參與各類非法活動。
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