在理財產品中,固收類的產品有哪些?收益怎麼樣?

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固收類理財產品,顧名思義就是指收益

固定的理財產品。那麼,它們的收益是不會變化嗎的?不會發生本金和收益損失嗎?屬於保本保息了?

答案是否定的,固定收益理財產品,只能說它的預期收益在一定幅度內被鎖定了,但是產品的風險仍然存在,在可控的風險範圍內,將按照約定的收益進行兌付,如果發生不可控的風險,本金和收益仍可能面臨損失。

這麼說的話,固定收益理財產品還值得投資嗎?其實,固定收益類的理財產品種類非常豐富,很多產品風險不是很高,收益率相對不錯,是目前投資理財的主戰場。無論是保守型投資者,還是激進型投資者,固定收益理財產品都是不可或缺的配置。

根據我的知識和經驗,整理了十種固定收益理財產品,並對它們的安全性、收益率和流動性進行了評級,下面看看它們的風險和收益水平如何?

1、國債:安全等級:高;利率等級:中;流動性:低

是由國家發行的債券,中央政府募集資金,也就是說由國家進行信用背書,因此國債的安全性是最高的。與其對應的還有以國債為抵押品的國債逆回購,風險都是極低的。

由於風險極低,因此國債的收益率也不會很高,略高於銀行存款,大約4%左右,投資週期較長,一般3-5年,因此資金流動性也不好。

2、銀行存款:安全等級:高;利率等級:低;流動性:中

銀行存款是國家最基礎的儲蓄形式,以前利率是由國家管制的,銀行不能破產。現在,隨著利率市場化推進,銀行存款利率可以進行自由浮動,各類股份銀行、商業銀行、民營銀行紛紛成立,國家也允許銀行破產,銀行的風險正在加大。

銀行存款實行存款保險制度,50萬以內的本息是絕對保障的,定期存款收益從1.5%-5.5%的都有,因此,我認為銀行存款正迸發新的活力。

3、結構性存款:安全等級:高;利率等級:中;流動性:低

結構性存款是銀行最近發行比較火爆的產品,嚴格意義上說它可能不是存款,更像一款理財產品,前天我曾經專門介紹過結構性存款,喜歡的可以爬樓去找。銀行存款一般部分或全部承諾保障本金,風險相對較低,收益一般在2%-5%之間,資金有鎖定期,靈活性很差。

4、貨幣基金:安全等級:高;利率等級:中;流動性:高

貨幣基金是基金公司發行的,以貨幣及其衍生品為投資標的理財產品,風險水平較低,收益基準一般在2.6%左右,大部分貨幣基金的收益在3.6-4.2%之間。貨幣基金最大的好處是流動性很好,可以T+1取現,部分產品甚至支持T+0取現,非常方便。

5、銀行理財產品:安全等級:中高;利率等級:中;流動性:低

銀行理財是傳統的理財方式,近期隨著理財產品打破剛性兌付,大家對銀行理財不保本詬病較大,其實我覺得保本和不保本對銀行理財產品來說不重要,關鍵看理財產品的風險等級,只要風險較低的理財產品,風險水平和貨幣基金差不多,收益也就在4%-5%左右。銀行理財產品也有鎖定期,資金靈活性不好。

6、債券基金:安全等級:中;利率等級:高;流動性:高

專門投資國債、政府債、企業債等的基金,這類基金投資的標的本就是固定收益的,通過分散在一定程度上釋放了債券的風險,因此,整體風險水平中等,收益水平一般在4-8%左右,屬於相對較好的理財產品了,但是受其他理財產品和貨幣供應的影響較大,儘管資金靈活性很好,但不太適合短期投資。

7、

企業債券:安全等級:中低;利率等級:高;流動性:低

上市公司可轉債:安全等級:中高;利率等級:中;流動性:高

企業發行的短期或長期債券,企業不從銀行貸款了,從社會上直接募集資金,因此理論上和銀行貸款的利率水平差不多,一般在6%左右,有的超過10%。企業債的風險水平不一,這和企業的經營狀況有很大關係,而且普通投資者很難接觸到,比較容易的就是上市公司的可轉換債券。可轉債有一段時間比較火,現在處在低位水平,有一定的投資價值。

8、信託產品:安全等級:中;利率等級:高;流動性:低

信託公司發行的理財產,屬於高端理財產品,投資門檻較高,一般為100萬起步,因此普通投資者很難參與。信託收益一般在6%-8%,風險中等,但是信託往往投資高額企業債券,雖然擔保措施

比較到位,但是一旦出現壞賬和逾期,對投資者來說可謂滿盤皆輸,這一點比較像P2P。

9、P2P網貸:安全等級:低;利率等級:高;流動性:中

P2P從誕生開始就飽受爭議,最近更是出現比較多的問題,讓很多人有點談虎色變了。其實P2P本質是民間借貸,風險本身就比較高,再加上一些平臺運作不規範,使得風險進一步加劇。P2P收益率在10%左右,屬於高風險投資,資金流動性一般。

10、民間借貸:安全等級:極低;利率等級:高;流動性:低

民間借貸屬於最古老的理財方法,民間俗稱“高利貸”,又叫“驢打滾”,運作極不規範,近期國家對民間借貸發文進行約束,但是由於民間借貸具有非常強的隱蔽性,監管十分困難。民間借貸風險非常高,利率也高的嚇人,最好不要參與。

上述產品評價是我根據自己理解做出的,僅供粉絲們參考,不具有投資指導意義。

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天涯孤行者


銀行固定收益理財,4-5%,主要投資標準化債券和同業拆借等

銀行代銷信託產品:6-7%,主要投向非標債權,風控措施是抵押、質押、擔保!銀行只作為代銷方,不承擔受託人責任

信託理財:7-8%,主要投向非標債權,風控措施是抵押、質押、擔保,信託公司作為受託人,需承擔受託之責


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