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固收类理财产品，顾名思义就是指收益
固定的理财产品。那么，它们的收益是不会变化吗的？不会发生本金和收益损失吗？属于保本保息了？答案是否定的，固定收益理财产品，只能说它的预期收益在一定幅度内被锁定了，但是产品的风险仍然存在，在可控的风险范围内，将按照约定的收益进行兑付，如果发生不可控的风险，本金和收益仍可能面临损失。
这么说的话，固定收益理财产品还值得投资吗？其实，固定收益类的理财产品种类非常丰富，很多产品风险不是很高，收益率相对不错，是目前投资理财的主战场。无论是保守型投资者，还是激进型投资者，固定收益理财产品都是不可或缺的配置。
根据我的知识和经验，整理了十种固定收益理财产品，并对它们的安全性、收益率和流动性进行了评级，下面看看它们的风险和收益水平如何？
1、国债：安全等级：高；利率等级：中；流动性：低
是由国家发行的债券，中央政府募集资金，也就是说由国家进行信用背书，因此国债的安全性是最高的。与其对应的还有以国债为抵押品的国债逆回购，风险都是极低的。
由于风险极低，因此国债的收益率也不会很高，略高于银行存款，大约4%左右，投资周期较长，一般3-5年，因此资金流动性也不好。
2、银行存款：安全等级：高；利率等级：低；流动性：中
银行存款是国家最基础的储蓄形式，以前利率是由国家管制的，银行不能破产。现在，随着利率市场化推进，银行存款利率可以进行自由浮动，各类股份银行、商业银行、民营银行纷纷成立，国家也允许银行破产，银行的风险正在加大。
银行存款实行存款保险制度，50万以内的本息是绝对保障的，定期存款收益从1.5%-5.5%的都有，因此，我认为银行存款正迸发新的活力。
3、结构性存款：安全等级：高；利率等级：中；流动性：低
结构性存款是银行最近发行比较火爆的产品，严格意义上说它可能不是存款，更像一款理财产品，前天我曾经专门介绍过结构性存款，喜欢的可以爬楼去找。银行存款一般部分或全部承诺保障本金，风险相对较低，收益一般在2%-5%之间，资金有锁定期，灵活性很差。
4、货币基金：安全等级：高；利率等级：中；流动性：高
货币基金是基金公司发行的，以货币及其衍生品为投资标的理财产品，风险水平较低，收益基准一般在2.6%左右，大部分货币基金的收益在3.6-4.2%之间。货币基金最大的好处是流动性很好，可以T+1取现，部分产品甚至支持T+0取现，非常方便。
5、银行理财产品：安全等级：中高；利率等级：中；流动性：低
银行理财是传统的理财方式，近期随着理财产品打破刚性兑付，大家对银行理财不保本诟病较大，其实我觉得保本和不保本对银行理财产品来说不重要，关键看理财产品的风险等级，只要风险较低的理财产品，风险水平和货币基金差不多，收益也就在4%-5%左右。银行理财产品也有锁定期，资金灵活性不好。
6、债券基金：安全等级：中；利率等级：高；流动性：高
专门投资国债、政府债、企业债等的基金，这类基金投资的标的本就是固定收益的，通过分散在一定程度上释放了债券的风险，因此，整体风险水平中等，收益水平一般在4-8%左右，属于相对较好的理财产品了，但是受其他理财产品和货币供应的影响较大，尽管资金灵活性很好，但不太适合短期投资。
7、 企业债券：安全等级：中低；利率等级：高；流动性：低
上市公司可转债：安全等级：中高；利率等级：中；流动性：高
企业发行的短期或长期债券，企业不从银行贷款了，从社会上直接募集资金，因此理论上和银行贷款的利率水平差不多，一般在6%左右，有的超过10%。企业债的风险水平不一，这和企业的经营状况有很大关系，而且普通投资者很难接触到，比较容易的就是上市公司的可转换债券。可转债有一段时间比较火，现在处在低位水平，有一定的投资价值。
8、信托产品：安全等级：中；利率等级：高；流动性：低
信托公司发行的理财产，属于高端理财产品，投资门槛较高，一般为100万起步，因此普通投资者很难参与。信托收益一般在6%-8%，风险中等，但是信托往往投资高额企业债券，虽然担保措施 比较到位，但是一旦出现坏账和逾期，对投资者来说可谓满盘皆输，这一点比较像P2P。
9、P2P网贷：安全等级：低；利率等级：高；流动性：中
P2P从诞生开始就饱受争议，最近更是出现比较多的问题，让很多人有点谈虎色变了。其实P2P本质是民间借贷，风险本身就比较高，再加上一些平台运作不规范，使得风险进一步加剧。P2P收益率在10%左右，属于高风险投资，资金流动性一般。
10、民间借贷：安全等级：极低；利率等级：高；流动性：低
民间借贷属于最古老的理财方法，民间俗称“高利贷”，又叫“驴打滚”，运作极不规范，近期国家对民间借贷发文进行约束，但是由于民间借贷具有非常强的隐蔽性，监管十分困难。民间借贷风险非常高，利率也高的吓人，最好不要参与。
上述产品评价是我根据自己理解做出的，仅供粉丝们参考，不具有投资指导意义。
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天涯孤行者
银行固定收益理财，4-5%，主要投资标准化债券和同业拆借等
银行代销信托产品：6-7%，主要投向非标债权，风控措施是抵押、质押、担保！银行只作为代销方，不承担受托人责任
信托理财：7-8%，主要投向非标债权，风控措施是抵押、质押、担保，信托公司作为受托人，需承担受托之责
