2017年9月28日，蘇寧銀行成功接入BCLC，次日，利用該系統向中信銀行開出首筆國內信用證業務，成為繼中信銀行、民生銀行之後國內第三家將區塊鏈技術應用於信用證結算領域的銀行。蘇寧銀行也憑藉該業務，獲取南京市金融創新獎。而蘇寧銀行也憑藉該業務，獲取南京市金融創新獎。
區塊鏈+信用證 全流程實時監控解決“交易矛盾”
信用證是一種結算、付款方式，解決的是賣方交貨後買方不付款、買方付款後賣方不交貨的矛盾，通過引入銀行信譽，保障買賣雙方各自權益的實現。傳統的國內信用證模式是人工發起開立申請，紙質文本郵件傳輸，人工驗證真偽通知，手工處理單據，參與方各自維護信息系統，各方信息不透明。
而基於區塊鏈技術的國內信用證信息傳輸系統，則是以智能合約發起申請，在信用證的開立、通知、交單、承兌報文、付款報文等各環節透明化，全流程實現精準追蹤，交易各方均可看到實時業務進程、業務詳情，提高了信用證業務的安全性，極大提高用戶體驗水平，增強銀行的獲客能力。
這樣一項新型信用證業務，與傳統信用證業務模式相比，有哪些創新之處呢？對此，蘇寧銀行公司金融部副總經理李文貞表示：“一方面，它加快了傳遞速度，提高業務時效性，原本需要3-5天的單據傳遞，通過電子化單據的傳輸當天即可完成，提高了服務客戶的效率。另一方面，鏈式傳遞流程可視，實時跟蹤，通過區塊鏈技術，交易各方均可實時知曉業務進程、業務詳情，提高了信用證業務的安全性。另外，該系統可解決國內信用證流程複雜、單據容易遺失、信息傳遞不安全等業務痛點，以銀行點對點數據傳輸，降低了業務的操作及資金風險。”
7000萬保證金存款 業務模式廣受好評
自該業務開展以來，蘇寧銀行已分別向系統內、中信銀行南京分行、民生銀行南京分行，共開立國內信用證1.31億元，帶來7000萬元保證金存款，創造中間業務收入100餘萬元，提高了業務效率，優化了客戶體驗。
“有一家江蘇本土公司，他們作為首先使用BCLC的公司，對該系統帶來的效率提升大力認同。” 蘇寧銀行相關工作人員告訴記者，這是家經營進出口代理和國內貿易的公司，主要使用信用證結算，業務量大而頻繁，接入BCLC之後，公司負責人對該系統非常滿意，也非常期待後期企業、物流端的接入。
南京一家以專業生產高速重載齒輪為主的大型企業，對資金價格要求敏感、對操作便利性要求較高。蘇寧銀行通過BCLC，主動為其及時操作信用證融資，鎖定價格，達到了令客戶滿意的效果。
通過區塊鏈技術，提高了銀行間信用證的互信度，促進了信用證的流轉速度，降低了票據、單證的在途時間，優化了客戶結算和融資體驗。未來社會電子化單據條件成熟後，還可引入物流、國稅、金融監管部門等相關機構加入區塊鏈，從而實現物流、信息流、資金流三流合一，客戶的貿易流全程可視化，金融服務也將平臺化。可以預見，屆時，客戶的交易結算方式將發生顛覆性變革，中小客戶的融資難問題也將有可能得到有效解決。
“蘇寧銀行將繼續探索把區塊鏈技術用於票據、跨境支付、徵信、資產管理、供應鏈等眾多應用場景，打造具有O2O特色的供應鏈金融。”蘇寧銀行相關工作人員表示，蘇寧銀行將陸續推出區塊鏈黑名單、絲路智能圖譜、物聯網動產質押等等，通過深耕大數據風控、區塊鏈、人工智能、物聯網等將區塊鏈與金融場景相結合，服務更廣大客戶。
後發優勢明顯 蘇寧銀行以科技解決金融痛點
國內信用證業務作為銀行國內貿易結算的基礎產品，近年來發展迅速，不僅能有效控制交易過程，降低履約風險，促進買賣雙方交易達成，也便於銀行充分了解貿易背景，為企業提供有效融資渠道。而當前的跨行國內信用證基本採用信開方式，存在流程複雜、效率低下、信息傳遞不安全、銀行間缺乏互信等業務痛點。
在此基礎之上，蘇寧銀行接入BCLC，通過基於Hyperledger Fabric的聯盟鏈實現了嚴格合規、無需第三方、實時開證、全程加密的國內信用證線上開證、通知、交單、到單、承兌、付款、閉卷等功能，使其成為國內銀行間區塊鏈技術應用的領跑者之一。未來，蘇寧銀行將會在企業端應用區塊鏈技術，推出“龍證通”--區塊鏈國內證業務企業聯盟鏈，真正實現企業、銀行間的跨鏈，進一步強化科技運用服務實體經濟的作用。
蘇寧銀行雖是一家新設銀行，但由於所有系統都是新搭建，具備後發優勢；另一方面，蘇寧銀行一貫重視金融科技運用，積極尋找將科技運用於解決金融痛點的場景，“在我們業務與區塊鏈專家的溝通交流後，發現了信用證是區塊鏈應用的最佳場景之一。” 蘇寧銀行產品經理孫麗麗對記者說道。
作為一項新興技術，蘇寧銀行BCLC安全性究竟如何？李文貞表示，他們在產品設計之初就做好了充分的風險防範體系，做好運維方案和風險防範措施。“作為新興事務都有一個被社會接受的過程，但趨勢是不可阻擋的，目前我們也在積極向我們的同業和客戶推廣使用，據悉當前已有許多中小銀行都在討論接入該系統。”
定位為“科技驅動的O2O銀行”，蘇寧銀行將科技元素貫穿於業務全流程、全渠道、全管理，並定下了一個“小目標”，即在未來三到五年內，力爭打造成為江蘇地區普惠金融客群最多、Fintech應用最多的新型銀行。
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