文：七七
百萬醫療險素來以“物美價廉”著稱，花個幾百塊的保費，就能得到上百萬的保額。
有商業保險作為醫保強有力的補充，看病時，就有能力選擇更好的治療方案，用療效好的進口藥，享受高端的醫療條件。
聽著，倒還不賴……但保險公司並非在做公益，任何產品只要不符合自己的實際情況，性價比再高也是徒勞。並且很多消費者不懂得看保險合同，造成了雙方信息不對稱，理賠時就容易出現各種糾紛。
在購買醫療險前，這幾個侷限性務必瞭解一下，以便我們挑選到更適合自己更值得購買的產品。
免賠額
免賠額是保險公司設置的一個門檻。低於免賠額的，保險公司是不會賠付的。
所以，買醫療險時一定要關注免賠額的額度，免賠額越低，對我們越有利。
現在市面上的百萬醫療險基本都是1萬元的免賠額，但具體哪些內容是在免賠額範圍內就不盡相同。有的產品賠額不針對重疾，發生重大疾病時，我們一分錢都不需要花。有的產品規定了一些特殊門診、特殊藥物、特殊治療手段是不在賠付範圍內的，具體要看合同怎麼規定。
等待期
保險公司設置等待期，是為了防止投保人在投保之前就患病。又稱為觀察期或者免責期，是指保險合同生效後的指定時間內，發生保險事故，是不能獲得賠償的。除了意外險沒有等待期，重疾險、 定期壽險、醫療險都設置了等待期。
醫療險的等待期，一般是30天-90天，等待期越短，保障的時長越長。
續保條件
醫療險最令人詬病的是不能保證續保，起不到長期保障的作用。
不能保證續保的話，就可能面臨未來產品停售，更新換代等不確定的風險。或者續保條件苛刻，一旦身體出了問題，保障也隨之消失。
所以，我們購買百萬醫療險時，儘量選擇可以保證續保的產品。需要注意的是，即便續保條件上寫著“連續續保”，“續保安心”或者“續保放心”也不等同於“保證續保”。
賠付標準
醫療保險屬於費用補償型保險，賠付的金額不會高於實際醫療發生的費用。
在購買醫療險時，要看好“最高賠付標準”和“免責條款”，清楚具體的保障內容和條件再投保。
有的醫療險規定了就醫時
醫保報銷後剩餘的部分可以100%報銷，如果沒有，只能報銷60%-70%的治療費。所以，要留意醫療險的報銷比例，以免影響我們的理賠額度。理賠時，很多時候會存在個體差異，具體情況還需具體分析。有些人在買保險時踩坑了，很大程度上是沒有仔細閱讀保險合同造成的。大家在投保前，務必瞭解清楚保險條款，不要輕信任何口頭上的承諾。
出險後要在合同約定時間內及時報案，提交相關材料和證明。為了不影響理賠效果，就醫時要跟醫生說清楚醫保和商業保險的情況，注意措辭的準確。
雖說醫療險性價比高，但大家還是要理性對待，不要抱有不切實際的幻想。
對於經濟條件允許的家庭來說，可以配置重疾險+醫療險。發生重大疾病時，醫療險可以用於報銷醫療費用，重疾險的理賠金用於貼補家用和後續療養的開銷。
對於50歲以上的老年人來說，重疾險就不推薦購買了，不僅費用高昂，保障年限也短了很多。而百萬醫療險最寬的投保年齡能到65歲，是老年人不錯的選擇。
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