cdh123
雖然商業銀行可以自主決定貸款利率水平，比如在基準利率的基礎上上浮15%，不過當貸款合同一簽訂，這個利率就鎖死了，不能再變化。比如銀行後來的購房客戶貸款是上浮20%，你也不用擔心。
簽訂了貸款合同，月供只可能在一種情況下發生變化，那就是央行調整基準利率。央行一動，你的月供也會變，一般在下一年元旦開始更新。央行不動，你就安心還貸就是了。
那麼問題就來了，央行會調整基準利率嗎？
上一次調整基準利率是2015年，原因是商品房庫存高企，房價有崩盤的危險。那一年房貸利率連降五次，房貸利率水平降了20%，到了2016年初，深圳開始領漲，之後是北京上海，合肥、南京、蘇州、廊坊等城市，基本上是一線先漲，二線隨後，三四線隨後。
去庫存是差不多了，但代價也是沉重的，居民債務高企，政府和企業債務卻沒怎麼減，地方對房地產的依賴性不降反增。
消費疲軟，出口疲軟，這些都對經濟轉型構成壓力。投資仍然相當程度上依賴房地產。
在這種情況下加息，風險還是比較大的。我估計未來1-2年基準利率不大可能上調。當然，下調更是不可能了。
有更多疑問，歡迎來公眾號“樓市微觀察”找我。
樓市微觀察
這個問題分為兩部分：
一、售樓部沒有權利決定你的利率，最終是按銀行審批利率為準。
二、當辦理了貸款之後，以後的月供金額是會變的。
1.房貸49.3萬貸15年，如果按利率上浮15%計算，以等額本息的還款方式還款，你每個月月供的金額就是4063.63元。但這個月供的金額只是按當前利率計算出來的，是會有變化的。
2.當把貸款成功辦理下來後，你的利率就已經確定了，是按基準利率上浮15%，這個是會寫在你的借款合同上的。
銀行的房貸利率一般不會是固定利率，都是浮動利率的，也就是說你的利率是會變化的，根據什麼來變化？就根據央行公佈的基準利率來變化。
比如現在央行公佈的五年期以上貸款基準利率是4.9%，那就是說你的利率是4.9%上浮15%，最終確定的利率就是4.9%×（1+15%）=5.635%。
如果下一年央行公佈的基準利率變化了，比如說改成了4%，那你的利率就是4%，上浮15%，最終確定的利率就是4%×（1+15%）=4.6%。
利率改變了，每年的月供金額也就跟隨著改變，銀行會在每年的1月根據上年央行最新公佈的基準利率來調整月供金額。注意，不是央行一公佈新的利率就馬上改變，而是會在每年的1月份作出調整。
3.通過上面的計算也看到了，你的利率上浮比例是不會改變的。
銀行跟你確定的借款合同已經明確約定了，你的利率是上浮15%，就會一直上浮15%，無論央行公佈的基準利率怎麼變，你的房貸利率都是按最新的央行公佈基準利率上浮15%，這個利率會一直執行，直到你還清貸款，中途你提前還款，這個上浮比例也不會改變。
我是90後行長，歡迎關注我，帶你走進銀行的“內幕”。
90後行長
1、首先，售樓部並沒有權利決定貸款利率上浮多少，利率的權限在於銀行，而且即使簽約了按揭合同，只要沒放款，還有部分無恥的銀行會在變更利率，所以最終的利率要看放款時的利率。
2、再來說我國的貸款利率體系：我國的貸款基準利率由中國人民銀行（也可以稱為央行，不辦理具體業務，統領全國若有銀行金融業，可以說就是銀行業的大哥）發佈，央行發佈基準利率後，各個商業銀行（就是我們日常打交道的銀行）會在央行的基準利率基礎上，根據實際情況進行上下浮動，浮動後的利率才是你的實際的貸款利率。舉例：目前央行五年期及以上的貸款基準利率為4.9%，但你辦理房貸時，商業銀行要求必須上浮15%才給你貸款，所以，你最後的實際的貸款利率為4.9%×1.15＝5.635%。而不是央行發佈的基準利率。
3、如果你的貸款銀行發放了，你選擇等額本息（每月還款金額一致，等額本金是遞減，這個你貸款時可以自己選擇），假設往後央行沒有在調整基準利率，那麼你每年每個月的還款金額將永遠是一致的。不管商業銀行對於後續的房貸要上浮多少（比如50%）或者下浮都與你無關。
4、但是如果在你的貸款期限內（比如你貸款20年），在你貸款的第2年，央行的基準利率上浮了（比如由4.9%提高到5.5%），那麼這時你的實際貸款利率就變為了5.5%×1.15＝6.325%，此時你每個實際還款的金額就會增加，反之則會減少。
希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問歡迎留言提問，有空我將一一回復。
鯉行者
我是創新公元，銀行在職信貸客戶經理。
根據題主的問題，我們先來算一筆賬。
貸款15年，商業貸款長期基準利率為4.9%，按上浮15%計算，你的利率為4.9%*（1+15%）=5.635%；
大家都知道，房貸還款方式有兩種，一種是每月還款金額一樣的等額本息還款方式，另一種是還款金額越來越少的等額本金還款方式。
那麼，如果不考慮其他因素，如果你選擇等額本金還款方式的話，你每年每月的還款金額是一定會發生變化的。![]()
首月還款金額5053.93元，以後每月逐漸減少。
而等額本息還款，每月還款金額不會改變。![]()
按等額本息還款，每月固定還款金額，都為4063.62元。每月還款金額不變。
其他因素來說，如果基準利率發生改變，你的月還款金額也會變化。還有就是你在還款期內提前還款，你之後月份的還款金額也會發生變化的。
財富公元
有變化的可能，但是可能性不大。
題主的房貸利率，是由發放商業貸款的銀行確定的。確定貸款利率的公式是:
貸款利率=基準利率×浮動係數。
也就是，貸款利率=4.90％×(1+15％)=5.635％。
其中，浮動係數是由借款人和放貸銀行協商確定的，在貸款合同期(還貸期間)內不可以變化。也就是上浮15％這個數不變。
關於基準利率，是由中國人民銀行制定的，屬於國家行為。基準利率的調整是一個影響範圍比較大的事，央行調整起來比較慎重。
目前5年期及以上貸款基準利率4.90％，還是2015年10月24日調整後的數據，已經使用了快三年了。至於以後會不會調整，什麼時間調整，都不好預測。
具體到題主的問題，如果房貸採取等額本息還款方式，並且基準利率沒有調整的話，那麼以後每月的還款額就是固定不變的。
否則，如果採取了等額本金還款方式，或者基準利率調整變化了，那麼以後的還款額都可能因之發生變化。
巴九言
1、要看還款方式，分為等額本息和等額本金。
2、一般來說，等額本息在一年內12個月每月的還款額是一樣的。但是跨年時如果國家調整了基準利率，那就按新的基準利率來算。（沒調整則還款額不變）
3、等額本金是遞減的一種還款方式，第一個月還貸的款最多，之後每月的還款額是遞減。越來越少的。每當跨年時也要看基準利率是否調整。
4、一般來說，同樣的期限情況下：等額本息的總利息是會大大高於等額本金的。但是等額本金一開始的還款額會高於本息，這樣可能會造成資金壓力大，怎麼選擇就看個人了。
5、還有一些細節等，例如公積金劃扣之類的也會影響每月的現金還款額。我也懶得說了。自己去了解一下！
PPSS
雖然沒有邀請，作為一名置業顧問有必要來回答一下這個問題，銀行利率是銀行的政策，不是售樓部可以決定的，售樓部一般對客戶所說的利率都是以當時的銀行政策來輸出，並不代表就是確定了這個利率，那麼利率什麼時候確定呢？
一、部分銀行以面籤時的政策審批，也就是你去簽字的時候如果是4.9那放款也是4.9；
二、多數銀行以最終審批時為準，比如你面籤的時候是4.9，放款的時候上浮了20%，那就是以4.9上浮20%即5.88為最終利率。
僅供購房者參考。
遠洋29398531
一是哪種還款方式下的每月還款額會變？
大家都知道銀行按揭貸款的還款方式有兩種：等額本金和等額本息。等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。等額本息又稱為定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。
因此，如果你使用的是等額本金的話，你的每月還款額是變化的，即本金不變，利息逐月減少。
二是即使在等額本息情況下，每月還款額也會變。
在等額本息的情況下，也不能保證每月還款額在後面十五年裡不變。前提是央行公佈的基準利率調整，一旦遇到調整，那麼你的利率是在新的基準利率上再上浮15%，這樣你要重新計算每月的還款額。
我是空谷寒潭，與您分享銀行知識。
空谷寒潭
區分三個名詞，基準利率、貸款利率、還款方式。基準利率由國家規定，目前是4.9，貸款利率就是4.9上浮15%，還款方式沒說明，等額本息還是等額本金。至於會不會變化，要看基準利率和還款方式，選擇等額本金，沒個月的還款額在利率不變情況下是逐步減少的；基準利率變化，銀行也會相應調整貸款利息的。至於上浮15%，銀行不會變化的，舉個例子，基準利率下調到3，那你的貸款利率就是4.5，基準利率上調到5，那你的貸款利率就是6.5。多說一句，現在銀行上浮幅度太大了，要謹慎選擇。
呼啦呼啦一下
按照目前執行的銀行政策和銀行額度情況，上浮15%，相對比較正常，各大行今年由於政策等原因，額度都很緊張，如果上浮15%，著急買房的話，有額度就趕緊放。至於還款方式，可以選擇等額本金和等額本息，等額本金的還款金額會每月發生略微變化，等額本息則是金額相同，這兩者的前提在於央行基準未發生變化的情況，如基準利率發生變化，那麼你的應付利率就是基準利率再上浮15%計算利息，那你每月的還款額，不論等額本金還是等額本息，均會發生變化。具體調整利息週期就要看你簽約銀行的借款合同約定。不過，總體就目前銀行額度來看，額度還是很緊張，能放出來已經不錯了。
