不立而立

這是一個存款策略問題，也是投資理財愛好者的必修課，那麼，存款3年到底是1年一存好，還是3年一存好呢？

在說這個問題前，先要知道一點銀行存款的常識。1、定期期存款不到期取出按活期利率計算；2、定期存款無論多長時間單期都是按單利計算；3、定期存款約定的利率不受期間利率變化影響。

知道這些後，為方便計算和理解，我們以10萬元為例，假定一年期年化利率2%，三年期年化利率3%，我們看看兩種情況哪種更適合您？

每年一存連續存三年

1、如果連續存滿三年，這種存法可以看做是3期2%的複利，收益計算如下：

本息合計為：10*（1+0.02）^3=10.612，利息總收入為6120元。

2、中間如果提前支取，存滿一年則按一年的利息，多餘時間按活期計息。比如您在2年1個月後提前支取3萬元，則7萬元按第1條計算利息，3萬元按兩年定期利息和一個月活期利息結算。

3、中間利率調整，到期後續存，按新利率執行。比如存款不到一年利率上升到2.2%，一年之後下降到1.9%，那麼第一年利率2%，第二年利率為2.2%，第三年利率為1.9%。

一次性存三年定期

1、按照三年定期存款利率計算利息，本息合計為：10.0（1+0.03*3）=10.9，利息總收入為9000元。

2、中間提前支取，則支取部分按活期計算收益。比如您在2年1個月後提前支取3萬元，則7萬元按三年定期計算收益，3萬元按活期計算收益。

3、中間利率調整和這筆存款沒有關係。

對比總結

從上面兩種情況看，第一種適合於中間有資金需求的投資者，也適合於利率處於上升通道時期；第二種適合於中間不提前支取的投資者，也適合於利率處於下降通道期間，提前鎖定收益率。

關注理財，請關注天涯孤行者！

天涯孤行者

當前央行定的存款基準利率為：一年期1.75%、二年期2.10%，三年期2.75%。

如果一年期的定期到期後，沒有取出，銀行會自動將到期的本金和利息，按相同存期（也就是一年期）自動轉存，不受次數限制，續存期利息按前期到期日利率計算。

假設在這中間，利率有所調整的話，第一年的利息不受影響，仍按照存入日的利息計算。但是到期後要自動轉存的話，會按照調整後的最新利率執行。

所以按照這種情況，一年期存三年，和直接存三年期定期的收益會差1%的年化收益率。如果是10萬元的話，前者比後者少3千元左右的利息。

有一些銀行是到期後不會自動轉存的，那麼就相當於存一年的定期和兩年的活期，利息就比後者少的更多了。按照目前的利率來算，相當於少了3400元。

不過，存一年期的靈活性會好一些。如果你在中間遇到緊急的事要取出的話，損失少一點。比如說存三年期你到1年半的時候想取出那麼這一年半的時間只能按照活期利率給你計算利息。但是如果是存一年期的，你就已經拿到一年的利息了，剩下半年按照活期來算。

再舉個例子，如果10萬元，都是到1年半的時候取出，存一年定期到期自動轉存能拿到的利息會比直接存三年定期多1400元。

所以，前者的利息少一些，但是流動性稍微好一點。

小白讀財經

這都是央行制定的政策，存一年定期畢竟就是定期一年的利息，如果是轉存三年那利息更高，如果是三年定期到了不取，那隻能是按照活期利率計算利率，具體情況不懂，只有銀行行長懂儲戶該如何存款

紫薇花開102302386

存一年期的息錢比較低，一萬塊錢一年也就175左右，3年後息滾息加起來7百元以內。3年期的一萬塊每年275左右，但是要3年才能取，息錢8百多。以上2種情況3年之後一萬塊的息錢加起來都在9百元以內。到期不取自動轉存。優勢是銀行穩當，錢跑不了；劣勢是息錢太低。建議存支付寶，息錢比較高，一萬塊一年400元問題不大，3年就是一千2；如果買p2p,或者民間借貸，一萬塊錢一年就有1千2,三年下來一萬塊的息錢就有3千6，如果把每年的息錢又以民間借貸的方式借出去，也就是息滾息，一萬塊也就6至7年的時間就變成了2萬。

李濤勿鬥

大家好，我是90後行長，雖然現在大家理財的意識比較強，微信、支付寶等等的網絡平臺，也有很多很好的理財的方式，但是現在很多人都只是會把零錢放在微信和支付寶上，大額的，暫時不用的存款大部分仍是存在定期，賺取較高的利息，而我在銀行工作中的觀察看到，大部分人選擇定期會是一年或三年的較多，下面就為大家解答一下，一年期定期存三年，跟一次性存三年定期有什麼區別？

1.利率不一樣。

以目前四大行公佈的存款利率，一年期的定期利率是1.75%，三年期的定期利率是2.75%，注意，利率都是年利率。

2.定期存款也有兩種方式。

一是到期自動轉存。

比如一年期的定期，如果一年後你不取錢，就自動再存一年，比如三年期的定期，如果三年後你不取錢，也就自動再存三年。轉存時，是連本帶息一起轉存的。

但利率是按轉存日當年的利率計算的，並不是一直按第一次存入的時候利率計算的，如果央行上調了存款利率，那定期的利率在轉存的時候也會自動調高，如果央行下調了存款利率，那定期的利率也會在轉存的時候自動下調。

二是到期不轉存。

比如一年期的定期，如果一年後你不取錢，就不會再轉存一年定期了，轉為了活期存款，按活期利率計息。

定期存款利息是按存入日或轉存日的利率計算的，比如存三年定期，存入時利率是2.75%，那三年都會以2.75%的利率計算，無論利率如何變化都不影響這三年利息，只會在自動轉存時再調整。

3.一年期定期存三年，跟直接存三年期定期利息差多少？

以本金1萬元為例：

三年期的定期利率是2.75%，1萬元，存了三年，利息就是10000×2.75%×3=825元。

一年期的定期存三年就要分兩種情況：

自動轉存的情況下：

10000×（1+1.75%）³-10000=534.24元。

不轉存的情況下，第一年是按定期利率算，後兩年是按活期利率算：

10000×1.75%+10000×0.35%×2=245元。

對比可知，約定轉存的利息比不轉存的利息較多，一次性存三年定期，肯定比存一年定期轉存三年要多很多的利息。

4.三年期定期，9年後再取會怎樣？

同樣的要分為自動轉存和不轉存的情況：

自動轉存的情況下，利息總共：

10000×（1+2.75%×3）³-10000=2684.8元。

不轉存的情況下，前三年是按定期利率計算，後六年都是按活期利率計算：

10000×2.75%×3+10000×0.35%×6=1035元。

對比可知，自動轉存的情況會比不轉存的情況多很多的利息。

5.定期是不是隻能存在存單？

定期可以存在存單，定期存摺和銀行卡上，是的，銀行卡也是可以存定期，並且存入和支取都可以在網上銀行和手機銀行操作，但需要注意的是，因為銀行卡存定期，是在銀行卡上開立的一個定期子賬戶，而銀行卡上的活期仍然存在主賬戶上，到櫃員機查詢的時候，櫃員機一般只顯示主賬戶的活期餘額，不會顯示子賬戶的定期餘額，不過目前也有一些新式的櫃員機可以查詢定期的餘額。

遇到了存單存摺或者銀行卡損壞或丟失的情況下，也不用驚慌，因為銀行的系統都會記錄著，你在銀行存了這筆定期存款，儲戶本人帶著自己的身份證就可以回到銀行查詢，並且補辦存單、存摺和銀行卡。

6.補充一點說明。

定期是可以提前支取的，提前支取分兩種方式：部分提前支取，全部提前支取。

比如5萬存了三年定期，中途要用款2萬，是可以只提取2萬，餘下的3萬仍然存著定期，提前支取部分的利息按活期利率計算。

不過有的銀行規定只能部分提前支取一次。對於有大額的定期存款，建議可以分開多筆來存，利息是一樣的，中途要用錢就取出其中一兩筆就可以了，也不影響其他的定期。

我是90後行長，歡迎關注我，帶你走進銀行的“內幕”。

90後行長

一年期定期存三年和三年期定期的不同點主要在於：一，兩者利率不同；二，兩者流動性不同。

• 兩者利率不同

如上圖所示，這是某地市農商銀行存款掛牌利率。大家可以看到，央行1年期定期存款基準利率為1.5%，該銀行實際執行利率為2.1%；央行3年期定期存款基準利率為2.75%，該行實際執行利率為3.85%。

以1萬元為例，存成1年期定期存款的話，每年利息是10000×2.1%=210元；

存成3年期定期存款的話，每年利息是10000×3.85%=385元。

也就是說，1年期定期存款和3年期定期存款的利率不一樣，每年獲得的利息肯定也不一樣，而且3年期定期存款的利率要遠高於1年期定期存款！

• 兩者流動性不同
  

1年期定期存款的流動性要好於3年期定期存款。打個比方，我有1萬元現金想存成銀行定期存款，而且這筆錢明年5月份會用作他用，雖然3年期定存利率高，但我肯定會存成1年定存。因為3年期定存提前支取的話，我的利息會按照活期利率進行計算，更不划算！也就是說，1年期定存的流動性要比3年期定存的流動性高3倍！

但是，這隻適用於以前銀行的算法，自從銀行推出了靠檔計息存款以後，不管是1年期、2年期、3年期還是5年期定期存款，流動性都是一樣的。因為靠檔計息存款的意思就是說，不管你存多久的定期存款，只要你提前支取了，都會按照相近的定期存款利率為你計息。打個比方，我存了1筆5年期定期存款，我1年以後提前支取，就按照1年定存利率進行結息；我2年以後提前支取，就按照2年定存利率進行結息；我3年以後提前支取，就按照3年定存利率進行結息。

• 到期不取
  

目前銀行定期存款分為到期轉存和到期不轉存兩種。若你在開戶時，選擇的是到期轉存，那你這筆存款在到期以後不進行支取的話，連本帶息還會繼續轉存成相同期限的定期存款，轉存次數不限，直到你支取的那一天；若你在開戶時，選擇的是到期不轉存，那你這筆存款在到期以後不進行支取的話，連本帶息全部轉為活期存款。

綜上所述，只要確定屬於靠檔計息存款，我們最好都存成3年期以上的定期存款，因為這樣獲得的利息才能實現最大化！

銀行小學生

您好！這個問題給您分解如下：

1、區別：利率不同、獲得的收益不一樣；（以建設銀行為例）

目前建設銀行一年期的存款利率為1.75%，三年期的存款利率為2.75%，以1萬元為例；

（1）一年期定期存三年本息合計： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+1.75%）=10534.24元；那麼利息為534.24元

（2）三年定期的利息：10000*2.75%*3=825元；

兩者的利息差額為：825元-534.24元=290.76元；

2、到期不取會怎麼樣？

目前銀行的系統，基本都是默認自動轉存的，比如你定期1年，那麼到期未取就本息合計自動再轉存定期一年，定期三年，到期就自動轉存三年；要注意的一點是：轉存的利率以轉存當日的掛牌利率為準，而不是你第一次存款的利率；如果沒有自動轉存就會變為活期，假設沒有自動轉存，那麼第1點中定期一年後，就會轉為活期；這樣的話一年期定期存三年的利息就只有：10000*（1+1.75%）*（1+0.3%）*（1+0.3%）-10000=236.14元，這個計算會比實際略低一點，因為活期是每季度結息一下，然後本息接著計算，因此兩年會複利8次，此處不再計算到那麼精確了；由於目前系統基本都是默認自動轉存的，所以這個計算其實也沒有什麼意義。

備註：建設銀行目前的活期利率0.3%，比央行的基準利率0.35%低。

3、建議

如果你的資金確定未來三年內不會動用到，那麼你可以直接定期三年獲取高利息，但是假設你沒辦法預計或者預期會用到，那麼建議您存定期一年的，為什麼呢？假設你存兩年半，此時急需取出來，那麼對於定期一年的：你相當於存了2年定期和半年活期，利息大概有： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+0.3%/2）-10000=368.6元；

但定期三年的，因為期限還沒到，此時取出來等於存了兩年半的活期，利息大概：10000*（1+0.3%）*（1+0.3%）*（1+0.3%/2）-10000=75.2元。此時存定期三年，反而更不值得。

備註：同上：活期的計算會比實際略低一點，因為活期是每季度結息一下，然後本息接著計算，因為金額較小，差額不大，最多不超過5元，此處不再細算了。

希望以上回答能對你有所幫助，有其他任何疑問歡迎留言提問，有空我將一一回復。

鯉行者

兩個概念，兩種利率，兩種結果。首先，一年期定期三年，是指這筆存款是存一年期的，你已經在銀行存了三年，但利息都是按一年的計算。其中後兩年是銀行自動幫你轉存的。與三年期相比，利息都是按一年定存的計算。其次，三年期定期是指這筆錢在銀行存的三年定期，利息按三年的計算。三年定存的利息肯定比一年的要高很多，如果到期不去支取，銀行又會按三年約定存轉存。再次，不管是一年期還是三年期，當銀行給你自動轉存後，如果下一個存期未滿去支取，除了第一個存期按定期結息外，其後的都是按活期利息計息。

葉公來幫忙

兩者比較肯定是三年期定期存款利息高於一年定期存三年的，因為利率在這裡明擺著，一年定期利率差不多比三年定期少快一半了，怎麼存這利息也低於三年定期的存款利息的。

首先，以10000元本金和某農商行利率為例，分別算一下一年定期存款存三年和定期三年存款利息:

10000*2.25%*3=675元（一年定期存三年利息）

10000*4.125%*3=1237.5元（三年定期存款利息）

從中得出結論就是1萬元存三年定期存款利息比一年定期存三年多562.5元。

其次，一年定期存款到期不取，按存款時約定是否自動轉存而定。如果自動轉存的，到期後這筆錢的本金和利息會一併轉入下一個一年定期的存期，開始新的定期計息；如果不自動轉存的，到期後本金和利息一併按活期繼續計息。

再者，客戶應該充分預計好資金使用的時間。如果三年內不用，可以去存三年定期，要比一年定期存三年划算。可能有些客戶也不知道這筆錢的使用時間，只知道近期不用，臨時存了一年或者短期存款。

關鍵字: 定期 財經 轉存