不立而立

这是一个存款策略问题，也是投资理财爱好者的必修课，那么，存款3年到底是1年一存好，还是3年一存好呢？

在说这个问题前，先要知道一点银行存款的常识。1、定期期存款不到期取出按活期利率计算；2、定期存款无论多长时间单期都是按单利计算；3、定期存款约定的利率不受期间利率变化影响。

知道这些后，为方便计算和理解，我们以10万元为例，假定一年期年化利率2%，三年期年化利率3%，我们看看两种情况哪种更适合您？

每年一存连续存三年

1、如果连续存满三年，这种存法可以看做是3期2%的复利，收益计算如下：

本息合计为：10*（1+0.02）^3=10.612，利息总收入为6120元。

2、中间如果提前支取，存满一年则按一年的利息，多余时间按活期计息。比如您在2年1个月后提前支取3万元，则7万元按第1条计算利息，3万元按两年定期利息和一个月活期利息结算。

3、中间利率调整，到期后续存，按新利率执行。比如存款不到一年利率上升到2.2%，一年之后下降到1.9%，那么第一年利率2%，第二年利率为2.2%，第三年利率为1.9%。

一次性存三年定期

1、按照三年定期存款利率计算利息，本息合计为：10.0（1+0.03*3）=10.9，利息总收入为9000元。

2、中间提前支取，则支取部分按活期计算收益。比如您在2年1个月后提前支取3万元，则7万元按三年定期计算收益，3万元按活期计算收益。

3、中间利率调整和这笔存款没有关系。

对比总结

从上面两种情况看，第一种适合于中间有资金需求的投资者，也适合于利率处于上升通道时期；第二种适合于中间不提前支取的投资者，也适合于利率处于下降通道期间，提前锁定收益率。

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天涯孤行者

当前央行定的存款基准利率为：一年期1.75%、二年期2.10%，三年期2.75%。

如果一年期的定期到期后，没有取出，银行会自动将到期的本金和利息，按相同存期（也就是一年期）自动转存，不受次数限制，续存期利息按前期到期日利率计算。

假设在这中间，利率有所调整的话，第一年的利息不受影响，仍按照存入日的利息计算。但是到期后要自动转存的话，会按照调整后的最新利率执行。

所以按照这种情况，一年期存三年，和直接存三年期定期的收益会差1%的年化收益率。如果是10万元的话，前者比后者少3千元左右的利息。

有一些银行是到期后不会自动转存的，那么就相当于存一年的定期和两年的活期，利息就比后者少的更多了。按照目前的利率来算，相当于少了3400元。

不过，存一年期的灵活性会好一些。如果你在中间遇到紧急的事要取出的话，损失少一点。比如说存三年期你到1年半的时候想取出那么这一年半的时间只能按照活期利率给你计算利息。但是如果是存一年期的，你就已经拿到一年的利息了，剩下半年按照活期来算。

再举个例子，如果10万元，都是到1年半的时候取出，存一年定期到期自动转存能拿到的利息会比直接存三年定期多1400元。

所以，前者的利息少一些，但是流动性稍微好一点。

小白读财经

这都是央行制定的政策，存一年定期毕竟就是定期一年的利息，如果是转存三年那利息更高，如果是三年定期到了不取，那只能是按照活期利率计算利率，具体情况不懂，只有银行行长懂储户该如何存款

紫薇花开102302386

存一年期的息钱比较低，一万块钱一年也就175左右，3年后息滚息加起来7百元以内。3年期的一万块每年275左右，但是要3年才能取，息钱8百多。以上2种情况3年之后一万块的息钱加起来都在9百元以内。到期不取自动转存。优势是银行稳当，钱跑不了；劣势是息钱太低。建议存支付宝，息钱比较高，一万块一年400元问题不大，3年就是一千2；如果买p2p,或者民间借贷，一万块钱一年就有1千2,三年下来一万块的息钱就有3千6，如果把每年的息钱又以民间借贷的方式借出去，也就是息滚息，一万块也就6至7年的时间就变成了2万。

李涛勿斗

大家好，我是90后行长，虽然现在大家理财的意识比较强，微信、支付宝等等的网络平台，也有很多很好的理财的方式，但是现在很多人都只是会把零钱放在微信和支付宝上，大额的，暂时不用的存款大部分仍是存在定期，赚取较高的利息，而我在银行工作中的观察看到，大部分人选择定期会是一年或三年的较多，下面就为大家解答一下，一年期定期存三年，跟一次性存三年定期有什么区别？

1.利率不一样。

以目前四大行公布的存款利率，一年期的定期利率是1.75%，三年期的定期利率是2.75%，注意，利率都是年利率。

2.定期存款也有两种方式。

一是到期自动转存。

比如一年期的定期，如果一年后你不取钱，就自动再存一年，比如三年期的定期，如果三年后你不取钱，也就自动再存三年。转存时，是连本带息一起转存的。

但利率是按转存日当年的利率计算的，并不是一直按第一次存入的时候利率计算的，如果央行上调了存款利率，那定期的利率在转存的时候也会自动调高，如果央行下调了存款利率，那定期的利率也会在转存的时候自动下调。

二是到期不转存。

比如一年期的定期，如果一年后你不取钱，就不会再转存一年定期了，转为了活期存款，按活期利率计息。

定期存款利息是按存入日或转存日的利率计算的，比如存三年定期，存入时利率是2.75%，那三年都会以2.75%的利率计算，无论利率如何变化都不影响这三年利息，只会在自动转存时再调整。

3.一年期定期存三年，跟直接存三年期定期利息差多少？

以本金1万元为例：

三年期的定期利率是2.75%，1万元，存了三年，利息就是10000×2.75%×3=825元。

一年期的定期存三年就要分两种情况：

自动转存的情况下：

10000×（1+1.75%）³-10000=534.24元。

不转存的情况下，第一年是按定期利率算，后两年是按活期利率算：

10000×1.75%+10000×0.35%×2=245元。

对比可知，约定转存的利息比不转存的利息较多，一次性存三年定期，肯定比存一年定期转存三年要多很多的利息。

4.三年期定期，9年后再取会怎样？

同样的要分为自动转存和不转存的情况：

自动转存的情况下，利息总共：

10000×（1+2.75%×3）³-10000=2684.8元。

不转存的情况下，前三年是按定期利率计算，后六年都是按活期利率计算：

10000×2.75%×3+10000×0.35%×6=1035元。

对比可知，自动转存的情况会比不转存的情况多很多的利息。

5.定期是不是只能存在存单？

定期可以存在存单，定期存折和银行卡上，是的，银行卡也是可以存定期，并且存入和支取都可以在网上银行和手机银行操作，但需要注意的是，因为银行卡存定期，是在银行卡上开立的一个定期子账户，而银行卡上的活期仍然存在主账户上，到柜员机查询的时候，柜员机一般只显示主账户的活期余额，不会显示子账户的定期余额，不过目前也有一些新式的柜员机可以查询定期的余额。

遇到了存单存折或者银行卡损坏或丢失的情况下，也不用惊慌，因为银行的系统都会记录着，你在银行存了这笔定期存款，储户本人带着自己的身份证就可以回到银行查询，并且补办存单、存折和银行卡。

6.补充一点说明。

定期是可以提前支取的，提前支取分两种方式：部分提前支取，全部提前支取。

比如5万存了三年定期，中途要用款2万，是可以只提取2万，余下的3万仍然存着定期，提前支取部分的利息按活期利率计算。

不过有的银行规定只能部分提前支取一次。对于有大额的定期存款，建议可以分开多笔来存，利息是一样的，中途要用钱就取出其中一两笔就可以了，也不影响其他的定期。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

90后行长

一年期定期存三年和三年期定期的不同点主要在于：一，两者利率不同；二，两者流动性不同。

• 两者利率不同

如上图所示，这是某地市农商银行存款挂牌利率。大家可以看到，央行1年期定期存款基准利率为1.5%，该银行实际执行利率为2.1%；央行3年期定期存款基准利率为2.75%，该行实际执行利率为3.85%。

以1万元为例，存成1年期定期存款的话，每年利息是10000×2.1%=210元；

存成3年期定期存款的话，每年利息是10000×3.85%=385元。

也就是说，1年期定期存款和3年期定期存款的利率不一样，每年获得的利息肯定也不一样，而且3年期定期存款的利率要远高于1年期定期存款！

• 两者流动性不同
  

1年期定期存款的流动性要好于3年期定期存款。打个比方，我有1万元现金想存成银行定期存款，而且这笔钱明年5月份会用作他用，虽然3年期定存利率高，但我肯定会存成1年定存。因为3年期定存提前支取的话，我的利息会按照活期利率进行计算，更不划算！也就是说，1年期定存的流动性要比3年期定存的流动性高3倍！

但是，这只适用于以前银行的算法，自从银行推出了靠档计息存款以后，不管是1年期、2年期、3年期还是5年期定期存款，流动性都是一样的。因为靠档计息存款的意思就是说，不管你存多久的定期存款，只要你提前支取了，都会按照相近的定期存款利率为你计息。打个比方，我存了1笔5年期定期存款，我1年以后提前支取，就按照1年定存利率进行结息；我2年以后提前支取，就按照2年定存利率进行结息；我3年以后提前支取，就按照3年定存利率进行结息。

• 到期不取
  

目前银行定期存款分为到期转存和到期不转存两种。若你在开户时，选择的是到期转存，那你这笔存款在到期以后不进行支取的话，连本带息还会继续转存成相同期限的定期存款，转存次数不限，直到你支取的那一天；若你在开户时，选择的是到期不转存，那你这笔存款在到期以后不进行支取的话，连本带息全部转为活期存款。

综上所述，只要确定属于靠档计息存款，我们最好都存成3年期以上的定期存款，因为这样获得的利息才能实现最大化！

银行小学生

您好！这个问题给您分解如下：

1、区别：利率不同、获得的收益不一样；（以建设银行为例）

目前建设银行一年期的存款利率为1.75%，三年期的存款利率为2.75%，以1万元为例；

（1）一年期定期存三年本息合计： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+1.75%）=10534.24元；那么利息为534.24元

（2）三年定期的利息：10000*2.75%*3=825元；

两者的利息差额为：825元-534.24元=290.76元；

2、到期不取会怎么样？

目前银行的系统，基本都是默认自动转存的，比如你定期1年，那么到期未取就本息合计自动再转存定期一年，定期三年，到期就自动转存三年；要注意的一点是：转存的利率以转存当日的挂牌利率为准，而不是你第一次存款的利率；如果没有自动转存就会变为活期，假设没有自动转存，那么第1点中定期一年后，就会转为活期；这样的话一年期定期存三年的利息就只有：10000*（1+1.75%）*（1+0.3%）*（1+0.3%）-10000=236.14元，这个计算会比实际略低一点，因为活期是每季度结息一下，然后本息接着计算，因此两年会复利8次，此处不再计算到那么精确了；由于目前系统基本都是默认自动转存的，所以这个计算其实也没有什么意义。

备注：建设银行目前的活期利率0.3%，比央行的基准利率0.35%低。

3、建议

如果你的资金确定未来三年内不会动用到，那么你可以直接定期三年获取高利息，但是假设你没办法预计或者预期会用到，那么建议您存定期一年的，为什么呢？假设你存两年半，此时急需取出来，那么对于定期一年的：你相当于存了2年定期和半年活期，利息大概有： 10000*（1+1.75%）*（1+1.75%）*（1+0.3%/2）-10000=368.6元；

但定期三年的，因为期限还没到，此时取出来等于存了两年半的活期，利息大概：10000*（1+0.3%）*（1+0.3%）*（1+0.3%/2）-10000=75.2元。此时存定期三年，反而更不值得。

备注：同上：活期的计算会比实际略低一点，因为活期是每季度结息一下，然后本息接着计算，因为金额较小，差额不大，最多不超过5元，此处不再细算了。

希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问欢迎留言提问，有空我将一一回复。

鲤行者

两个概念，两种利率，两种结果。首先，一年期定期三年，是指这笔存款是存一年期的，你已经在银行存了三年，但利息都是按一年的计算。其中后两年是银行自动帮你转存的。与三年期相比，利息都是按一年定存的计算。其次，三年期定期是指这笔钱在银行存的三年定期，利息按三年的计算。三年定存的利息肯定比一年的要高很多，如果到期不去支取，银行又会按三年约定存转存。再次，不管是一年期还是三年期，当银行给你自动转存后，如果下一个存期未满去支取，除了第一个存期按定期结息外，其后的都是按活期利息计息。

叶公来帮忙

两者比较肯定是三年期定期存款利息高于一年定期存三年的，因为利率在这里明摆着，一年定期利率差不多比三年定期少快一半了，怎么存这利息也低于三年定期的存款利息的。

首先，以10000元本金和某农商行利率为例，分别算一下一年定期存款存三年和定期三年存款利息:

10000*2.25%*3=675元（一年定期存三年利息）

10000*4.125%*3=1237.5元（三年定期存款利息）

从中得出结论就是1万元存三年定期存款利息比一年定期存三年多562.5元。

其次，一年定期存款到期不取，按存款时约定是否自动转存而定。如果自动转存的，到期后这笔钱的本金和利息会一并转入下一个一年定期的存期，开始新的定期计息；如果不自动转存的，到期后本金和利息一并按活期继续计息。

再者，客户应该充分预计好资金使用的时间。如果三年内不用，可以去存三年定期，要比一年定期存三年划算。可能有些客户也不知道这笔钱的使用时间，只知道近期不用，临时存了一年或者短期存款。

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