在經歷了2016年的錘鍊之後，以金融科技為主導的互聯網金融升級版已經到了至關重要的發展時期。2016年年底，國內首個由企業發起的“金融科技”學院——百度金融學院成立。以史為鑑，可以知興替。我們先對互聯網企業和金融企業的發展做一個回顧，看看金融科技在未來將有怎樣的作為。
1998年馬化騰創辦了騰訊，1999年騰訊開發出OICQ（即騰訊QQ）後，註冊人數瘋長，2000年騰訊即開始盈利；2000年，百度創立於北京中關村，僅僅5年時間，百度就在美國納斯達克上市……近年來，互聯網企業更是遍地開花，比如2010年小米公司成立，短短3年時間小米的估值就達到100億美元。互聯網企業發展速度之快已經超出了人們的想象。
與互聯網企業不同的是，中國金融企業的發展卻經歷了一個相當長的過程：1927—1952年中國新金融體制開始建立，1987—2000年中國經濟轉軌，金融業經歷改革開放之後，隨著中國加入世界貿易組織，中國金融業才開始騰飛。中國最大的銀行——工商銀行成立於1984年，經過30餘年的發展，到2015年，總資產達到222098億元，成為國內商業銀行“四大天王”之首。
許多專家沒有預測到的是，在若干年之後，互聯網竟然與金融扯上了關係，一夜之間成為未來金融業發展的方向。不過，從經濟金融專業的角度看待互聯網與金融的結合，也屬於極為正常的情況。經濟決定金融，有什麼樣的經濟就會隨之誕生什麼樣的金融，經濟與金融如影隨形，所以互聯網金融的發展更多帶有金融企業的屬性，而非簡單的互聯網思維。金融企業的發展需要厚積薄發，前期不斷積累之後才會爆發出應有的實力和潛力，互聯網金融企業同樣如此。
從阿里系（現在的螞蟻金服）互聯網金融業態看，支付寶成立之初是擔保性質的，是為了給買賣雙方提供第三方擔保以促進電商平臺的壯大，誰也沒想到衍生出後來的金融屬性。2013年餘額寶的誕生，是基於支付寶上沉澱的資金過多，客戶有了理財需求才順勢而為的。後來成立的浙江網商銀行、深圳前海微眾銀行等都是在互聯網經濟有了積累，大數據逐步完善，用戶基礎逐步形成之後才產生的。
百度金融目前開始覆蓋理財、信貸、支付等業務，並逐步實現團隊人才的升級，搭建起“互金最強天團”，同時一步一步明確要做真正意義的金融科技公司的路線。這些舉措也都是基於百度人工智能大戰略的推進和技術基因的注入，百度金融正在用發展金融企業的思維做前期的積累和準備，先搭班子後唱戲，從前文總結的歷史看來，這是真正的互聯網金融企業必不可少的氣質和思維。
放眼世界，歐美銀行的發展大多有100多年甚至幾百年的歷史。當然，傳統銀行包括歐美銀行的發展史是互聯網金融不可比的，但是從發展規律來看，金融業的發展特別是互聯網金融的發展比拼的並不是時間。
全球最大的幾個銀行裡，按照2014年與2015年排名，成立於1784年的美國銀行（Bank of America）一直髮展很好，是世界第三大銀行。不過，還是被後來居上的摩根大通（JP Morgan Chase ＆ Co）超越。摩根大通比美國銀行晚成立了整整15年，到1799年才成立。當然，摩根大通銀行主要是通過收購、併購、重組其他金融機構超越美國銀行的，但是在創新和機制上，摩根大通是有過人之處的。這或許就是中國人常說的“彎道超車”吧。
中國的工、農、中、建四大國有銀行，均成立於20世紀70年代末和80年代初。當時，稱四大專業銀行。到了20世紀90年代轉變為商業銀行後，體制機制帶來的問題使其雖然資產規模龐大，但是利潤增長率、回報率都遠遠不及後來成立的股份制商業銀行，如交通銀行、招商銀行、興業銀行、廣發銀行等。原因就在於股份制商業銀行包袱小，機制靈活，創新能力強，特別是在接受互聯網金融這一新興事物上反應非常迅速。
成立早，不一定就能發展快、發展好；成立晚也不一定會發展慢，發展不好。要想發展得既快又好，關鍵在於抓住時代的風口，在於具有市場化高效配置資源的機制體制。
傳統金融尚且如此，互聯網金融、金融科技就更加具有跳躍性。成立早的互聯網金融企業，也許很快會成為傳統。因為比互聯網金融晚出現的金融科技，在最發達的歐美國家已經異軍突起，使得只在消費、理財、支付領域發展的互聯網金融業態呈落伍之勢。在這個時代，是不能用成立時間早晚來衡量金融行業的發展趨勢與狀況的。
中國的這些互聯網巨頭們，誰能在金融科技階段勇敢地站出來，做時代的領路人呢？
目前在國內將目標鎖定在金融科技上的典型互聯網金融代表就是百度金融。如果說互聯網金融1．0時代是螞蟻金服引領潮頭的，那麼未來的金融科技或許將是百度金融的時代，就看百度金融能否把握住。
百度金融成立一週年以來，人們已經認識到，金融科技才是未來的方向。在百度金融學院開學儀式上，百度公司高級副總裁朱光談到，百度在搜索、人工智能、雲計算、大數據等技術領域處於全球領先水平。
金融科技的核心是人工智能要發展到一定程度，科技含量、技術創新能力要異常強大。在中國互聯網巨頭中百度是最早研發人工智能的，並將人工智能應用到金融領域。也就是說，百度直接進入了互聯網金融2．0時代，即金融科技時代，已經在與歐美金融科技一爭高下。百度在人工智能上投入巨資，給金融科技奠定了堅實基礎。2015年以來百度研發投入過百億元。百度大腦語音識別準確率達97％；在國際權威的FDDB、LFW等人臉識別檢測評測中，百度人臉識別技術均排名第一，人臉識別準確率99．7％。
可以看到，百度在人工智能、大數據、雲計算等領域已經取得了不錯的成績，這些優勢將能夠幫助百度構築在金融科技領域的護城河，並在金融過程管理、風險管理、客戶個性化服務等領域形成競爭優勢。
目前雖然許多公司都開始攀上金融科技的高枝，打算棄互聯網金融而去，但是，概念化炒作的多，拉大旗作虎皮的多，真抓實幹的少。我們應該清醒地認識到，以智能互聯網、大數據、雲計算、人工智能等為特徵的新經濟時代的新金融、金融科技與企業的科技實力聯繫密切，這是智能互聯網思維下的金融科技區別於傳統金融的標誌，也是未來很長時間的發展趨勢。
閱讀更多 瞪羚網 的文章
