關於非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資的四個特徵：

(1)非法性：未經有關部門依法批准或者借用合法經營的形式吸收資金；

(2)公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

(3)利誘性：承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

(4)社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

怎樣辨別非法集資與私募基金？

我親愛的投資者朋友們，非法集資和私募基金是有著本質的區別的。只要能認真瞭解一下兩者的區別，加以謹慎辨認，遠離雷區就不是什麼太難的事情啦。

1、組織方式不同

私募基金一般有公司制、合夥制等，有股東會或者合夥人大會、董事會、監事會、投資決策委員會和風險管理委員會等組織和機構，委託合格私募基金管理公司投資運營。而非法集資一般沒有這些組織和機構，通常是組織者加網頭再加集資人，屬於上線發展下線組織結構。

2、募集對象不同

私募基金只能面向特定對象募集，包括合格的機構投資者和合格的自然人投資者。而非法集資通常向社會公眾即社會不特定對象吸收資金，沒有合格標準，不做人數限制，涉及人數多。

3、募集方式不同

私募基金只能以非公開方式募集，通常由基金管理人與特定投資者進行個別協商。而非法集資通常通過媒體、推介會、傳單、手機短信、傳銷等方式進行公開宣傳，特別是組織者發展網頭，網頭髮展同事、朋友、親屬等，以吸取公眾資金。

4、基金管理方式不同

除基金合同明確約定外，私募基金應由商業銀行進行託管，由基金管理公司按照基金出資人事先約定的投資規則管理。而非法集資則通常是通過網頭把錢匯入非法集資組織者的私人賬戶，任由組織者個人處置、分配甚至揮霍。

5、認購金額限制不同

目前，法律法規要求合格投資人私募基金份額認購金額在百萬級別，而非法集資則不限制認購金額。

6、資金運作方式不同

私募基金一般的投資對象是非上市股份公司的股權，投資期限較長，屬於中長期投資的資本運作。而非法集資一般沒有投資項目，使用資金通常以月、季、半年、一年為期，以收錢和發錢方式維持資金鍊，完全屬於非法謀求鉅額暴利集資詐騙。

7、獲利方式不同

私募基金投資不得承諾保本或給予固定回報，出資人要自負盈虧。而非法集資通常以高息、返點等作為誘餌，承諾在一定期限內還本付息或給予固定回報。

生活中常見的非法集資套路

1、高額回報

一些不法分子為騙取公眾資金，往往利用高收益率去吸引投資者，或者是以獎勵、積分返利等形式給予高額回報，並利用後期投資人資金兌現前期投資人本息，達到一定規模之後便秘密轉移資金，攜款潛逃。

2、宣傳造勢

一些不法分子會斥資大肆宣傳，製造虛假聲勢，邀請名人、學者或官員等站臺造勢，博取公眾關注和支持。不法分子還會採用網上宣傳和網下推廣相結合等方式，利用互聯網大肆發展人員加入，短期內瘋狂斂財。一些不法企業為顯示“實力”，租用高檔寫字樓辦公。利用親戚、朋友相互之間的信用進行傳遞、擴散，加大了普通投資者的辨識難度。

3、高科技，新工具

一些不法分子打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，虛構增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。一些不法分子打著互聯網“金融創新”等幌子，用“XX幣”“XX寶”“電子黃金”等虛擬產品迷惑公眾，欺騙公眾投資。

4、親情誘騙

有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關係，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

5、特殊定製

將目標客戶鎖定特定群體，比如老年人，婦女等，投其所需，打著冠冕堂皇的口號，迅速向公眾募集資金。以“養老”的旗號非法集資，以投資養老公寓為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，或者通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊等引誘老年人群眾投資資金。