投資 P2P 怎麼避免踩雷?
最近，善林金融、民信貸等幾個非法金融理財平臺的騙局陸續被曝光，大批投資者面臨鉅額資金無法收回的慘痛損失。不少人由此對P2P 投資心生恐懼，認為 P2P 理財都是騙錢的圈套。事實真的如此嗎? 現如今還有沒有可以信任的P2P 平臺?作為普通投資者，有沒有辦法既享有高收益，又確保資金的安全性呢?
科普：P2P 是什麼?
P2P 屬於民間小額借貸，簡單說，我們這些投資人通過 P2P 平臺把閒置的資金借貸給那些需要用錢的個人或公司，賺取收益。P2P 平臺咋賺錢呢?在線上募集資金，在線下找放貸項目，賺取中間的利差。
據網貸第三方機構融 360 統計，截至 2017 年第四季度末，累計
正常運營平臺數量為 1785 家，環比三季度 1962 家減少 177 家。
2017 年網貸行業出問題平臺共計 703 家。
P2P 靠譜麼?不可否認，網貸行業確實一度出現野蠻生長的局面， 經常傳出某些問題平臺卷錢跑路的壞消息。不過，隨著互聯網金融行業監管趨緊，網貸平臺備案細則相繼出臺，整個網貸行業面臨一場“大考”，直接加速了行業的優勝劣汰。大量不合規或盈利困難的中小平臺，在轉型失敗後不得不被淘汰，而合規且業績良好的頭部平臺將得到更多的發展機會。
選擇P2P 平臺的 4 大要點
如果你打算投資P2P，怎麼選擇一個靠譜的平臺呢?大數據告訴我們，平臺風險高低與某些因素有著明顯的聯繫。哪些因素呢?
NO.1 平臺的背景
根據股權結構不同，國內P2P 平臺可以劃分成五大類：銀行系、上市公司系、國資系、民營系和風投系。參照下表，你就可以看出哪類平臺出問題最多，哪類平臺收益率最高：
風投系P2P 平臺表現最好，目前 155 家平臺中只有 1 家出過問題。停業及問題平臺數最多的是民營系P2P 平臺，累計有 4216 家出過問題，而參考收益率最高的也是民營系平臺，高達 10.51%。許多民營平臺就是利用超高的收益率來吸引投資人的。
建議新手投資者可以從國資系、上市系和風投系中選擇投資平臺，安全邊際更高。
那麼，如何查詢一家平臺的股權結構、企業股東及出資信息情況呢?你可以登錄國家企業信用信息系統，或者天眼查、企查查等來查詢。
NO.2 投資標的的底層資產
目前，普遍看好的資產有個人信用貸、消費貸、車貸、供應鏈金融，這些類型的資產風控難度較小，符合監管意見中小額分散的要求。銀行承兌的票據也是不錯的資產類型。不建議投資中小企業貸款，這類資產風控難度大，萬一出了問題比較麻煩。
NO.3 信息披露情況
包括基礎運營數據、借款額、借款人數、運營報告等，這在很大程度上反映了平臺的運營情況。高管團隊的信息也很重要，重點看教育背景、從業經驗和資質等。按照《信披指引》的要求，這些信息在合規平臺的官網上都應該能找到。
N0.4 第三方擔保實力
目前外部的主要擔保機構包括保險公司、融資性擔保公司和一般擔保公司。從安全性來看，有履約保證保險的項目大於融資性擔保公司，最弱的是一般擔保公司。在具體標的的選擇上，要根據借款人的信息判斷項目風險，最好選擇有擔保或增信措施的實際借款人。
投資P2P 的小竅門
當你選定了某家P2P 平臺，如何投資讓資金得到最大化收益呢? 這裡還有 3 個小竅門供你參考。
1. 選擇幾個頭部平臺，分散化配置。
投資的第一原則是保證資金安全。頭部平臺的安全性更高，出問題的幾率更小;分散化配置進一步降低了投資風險。
2. 選擇長期標的，提前鎖定高收益。
網貸的收益率和投資期限是正相關的，在整個行業收益率下行的大趨勢下，投資長標往往更划算。如果想增加資金流動性，你可以嘗試“12 存單法”，即每個月投一筆 1 年期的標的，這樣到了第二年，每個月都有一筆錢到期，相當於變相增加了流動性，也增加了紅包、加息券等權益的使用頻次。
3. 別放過新手標、紅包等福利。
網貸平臺的新手標是收益率最高的，30 天的年化收益率就超過10%，還有返現、送禮品等活動，堪稱最划算的投資之一。還有，平臺不定期發放的加息券、節日紅包等福利，千萬別嫌麻煩，儘量用上， 輕鬆提升收益率。
投資P2P 要避開的坑
1. 嚴控資產配置比例。
大家投資網貸平臺的資產，最好不要超過總資產的 30%。這樣， 資金的流動性和安全性都有一定的保障。萬一平臺真的出問題了，損失的資金也不會影響正常生活。
2. 不盲目追求高收益。
高收益的背後意味著高風險，投資者要關注金融機構對這些投資產品是否揭示了相應的風險。
3. 注意投資產品類型。
一般產品類型有三種——自有產品、代銷產品和信息連接類產品。如果是信息連接類產品，最常見的就是P2P 平臺。P2P 平臺的實質是信息中介，平臺本身不能吸收資金。投資 P2P 產品，投資者應該明確知道自己的錢借給了哪個個人，而不是投入平臺賬戶。
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