在過去的一年多中，要求網貸“去剛兌”的聲音漸起，以風險備付金為代表的保障方式逐步被壓縮取消，於是網貸平臺開始和保險公司尋找一種“更說得過去”的保障方式。一方面，平臺期望通過風險對沖來進行安全升級；另一方面，投資人也在尋找告別“提心吊膽”的保障方式。所以履約險，成為了風險備付金消失後，大熱的另一種模式。
事實上，保險公司曾一度熱衷與網貸平臺合作，但因為網貸行業風險事件不斷暴露而態度逐漸消極。不過，在網貸行業合規化程度不斷提升，以及“銀保合併”可能帶來的利好，網貸平臺與保險公司的合作在未來非常值得期待。
早在2016年《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》答記者問中銀監會就稱，在政策安排上，允許網貸機構引入第三方機構進行擔保或者與保險公司開展相關業務合作。而去年12月下發的網貸整治驗收的57號文則明確了支持引入第三方擔保。
目前，保險公司與網貸平臺的業務合作較為豐富，包括賬戶資金險、履約保證險、借款人人身安全險、抵押物保證險等，而這其中履約險最受投資人的青睞。
哪些保險公司有履約險？
到目前為止，進入網貸行業開展業務的保險公司有中國平安財產、太平財險、長安責任保險、中華聯合保險、華安保險、陽光人壽、眾安在線等33家保險公司。其中，與網貸平臺合作數量較多的保險機構為中國人保、太平洋保險、陽光保險、長安責任保險，其合作平臺數量均在5家以上。
相比於“互金+保險”的其他保險形式——賬戶資金安全險、人身安全保險、財產保險等，履約險更切中網貸行業的核心需求。履約險合作的開展意味著，一旦借款人未按照借款合同約定履行還款義務，且拖欠任何一期欠款達到保險單約定的期限以上的，對於借款人應償還而未償還借款本金及保險合同約定的相應利息，保險公司將根據保險合同約定的賠償方式對出借人進行賠償。
玖富牽手人保、太平兩大險企上線履約險
3月19日，玖富普惠發佈保障計劃升級公告稱，繼與太平財險合作為平臺用戶提供一年期以內借款履約保證保險保障之後，中國人保財險也加入玖富平臺的履約保證保險保障計劃。
今後，同時由兩家國有保險公司為玖富平臺用戶提供履約保證保險保障。借款期限為一年期以內（含一年）的借款人（投保人）直接將向太平財險或者人保財險投保（具體以借款信息披露內容為準）。借款人投保後，保險公司對應出具保單，一旦出現借款逾期，太平財險或人保財險將根據保險合同的約定，就借款人應償還的借款本金及利息向出借人進行賠付。
目前，大多數網絡借貸平臺都未能與保險公司在履約險方面達成合作，而諸如玖富平臺有兩大國有保險公司合作，則實為難得。業內人士認為，履約險合作門檻並不低，保險公司對合作平臺的風控和資產質量要求較高，這也是履約險雖好，但沒能在網貸平臺中“流行”開來的原因。
網貸平臺保險內容需仔細辨認
儘管 不少平臺都宣傳有保險合作，但用戶仍然需要認真辨別保險的相關信息。哪怕是一些平臺的履約標的，也不應因為上了“保險”就省略到風險定價的步驟。投資人在審閱履約標的時，也應當培養自己“火眼金睛”的能力。比如：
1、履約險是否覆蓋平臺所有產品
保險公司在承保前會對涉保的標的進行審查，而真正靠譜的保險公司，只會對投資標的中相對優質的部分進行承保，投資人千萬不可默認平臺所有標的皆“上了保險”。
2、看清楚履約險的被保險人是誰
有部分平臺聲稱的履約險實質上是保了“平臺自身”。說白了就是保險公司這筆賠付款給了平臺，但到了平臺手裡後，平臺會不會如約支付給投資人，就是另當別論了。
3、看清楚保險責任是什麼
不同的履約險合作，在賠付義務上有很大區別：保本保息還是隻保本不保息，是保全額還是保部分比例。有些平臺常常會對這些具體的規定三緘其口，模糊其詞，但這些細節最終會影響投資人能拿回賠償款的額度。
4、要看清楚保險合同中的免責條款
這點經常被大家忽略，但是免責條款的存在，就意味著在某種特定情況下，保險公司可以不予賠付。同時儘管有不少保險公司與網貸平臺合作履約險，但是一旦出現需要賠付的時候，保險公司怎麼履約，都鮮有先例可循，所以整個賠付過程仍然存在一定的變數。
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