人總有老去的一天，這是我們無法迴避的現實。年輕時安居樂業，上年紀後頤養天年，是我們最樸素的願望。然而現實的問題是，中國人口老齡化日益嚴重，養老金缺口巨大，養老保險的覆蓋率低且保障有限。再加上高額的醫療費用支出，“老有所養”並不是一件太輕鬆的事情。
最近，銀保監會發布通知，將老年人住房反向抵押養老保險由直轄市試點推廣到全國，“以房養老”，你願意接受嗎？
不久前，“以房養老”正式向全國人民問好了：2018年8月10日，銀保監會發布通知，將老年人住房反向抵押養老保險由直轄市試點推廣到全國。
先來介紹一下“以房養老”目前的模式：
擁有房屋完全產權的老年人，將房產抵押給保險公司，抵押後仍然可以享有該房產的佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按約定條件領取養老金直至身故。
老人身故後，房產歸保險公司所有，保險公司可以將處置房產的所得優先用於償付養老保險的相關費用。如果房屋增值了，賣出之後的剩餘價值，可以返給繼承人。繼承人還款之後，也可以取得房產所有權。
這是一種兼具抵押和保險雙重特徵的養老方式，學名叫——反向抵押養老保險。
“以房養老”其實不是什麼新鮮事，早在2013年，國務院就提出試點推行。不過，在試點四年過程中，只有一家保險公司開展了業務，不足百戶參與了承保手續，可見，並不算成功。而今卻依然面向全國推行，也是不得已之舉，誰讓養老缺口那麼大呢，誰讓大家也不願生孩子呢~
等等，別歪樓了……我今天不是來吐槽誰的，也無意為誰站臺，只是在仔細思考和小範圍草根調研之後，發現“以房養老”並不像大家說的那麼不堪，相反，興許是大家以後樂於選擇的出路。
首先，“以房養老”可以盤活你的現金流。
房產可以說是大家資產中比重最大的一項，沒有之一。擁有房產的人看似富裕，但卻很難真實享受到“富足”的生活，而“以房養老”這種抵押模式則恰好可以給你提供一個穩定的現金流，把“死”房子盤活了。同時，在抵押後，老人依然可以享受房子的使用權、收益權等等，從日常生活上來說，不會受到任何影響。
其次，每月多得的錢，的確能大大提高生活質量。
退休後，若是沒有現金類資產的積蓄，單憑退休工資，恐怕是很難活得好的。拿2017年企業退休人員月人均基本養老金水平2500元來計算，老兩口一個月也就5000塊錢。換位思考一下，咱們一個人每月5000塊都不夠用呢，即使老兩口再怎麼不消費，5000塊一個月的家庭標準，溫飽是沒問題，但難免會過得摳摳縮縮。
如果老兩口參與“以房養老”，生活一下就能優渥起來了。根據保險公司測算，假如投保人為65週歲男性，用一套保險價值為500萬元的房產參與“以房養老”，那麼老人每月可領取養老金為15155元，直至去世。
最後，生育率降低也會促使你們pick它。
現在的生育率，已經快低到看不下去的程度了。教育、買房、社會壓力等諸多因素導致生育成為了一種高成本的行為，再加上人民的思想觀念轉變，生孩子意願就更低了。規劃君有個85後的朋友說，“我自己都活得這麼憋屈，幹嘛還造個人出來陪我受罪，這不是造孽麼？”
“以房養老”難以推行的很大一個原因，是買房幾乎消耗了幾代人的積蓄，而今要“典當”出去，肯定心有不甘。對此央視專門展開了調查：如果不願意選擇以房養老，原因是什麼？
1、養兒防老比較好，房子留給後人（佔比10%）；
2、所有權不完成，不好操作（佔比3%）；
3、子女反對，容易引發家庭矛盾（佔比1%）；
4、收益不划算，感覺一輩子白辛苦了；（佔比64%）
5、形式和條款太複雜，不太理解（佔比12%）；
6、其他原因，如房價上漲，但獲得的養老金又太低（佔比10%）
“自我犧牲”式的中國老人還是大多數，“總想留點什麼給後人”這個思想不是一朝一夕能轉變的。所以，對於丁克家族或是子女對房產需求不大的家庭，這項政策的阻力肯定要小得多。
隨著代際更替，選擇“以房養老”的人數很可能會越來越多。並且，和其他政策一樣，這種反向抵押養老保險的抵押折現方式，和後續的所有權歸屬判定，也會隨推行進度而逐步迭代完善。
留給大家一個問題：
毋庸置疑，“養老”是件天大的事，“以房養老”某種程度上相當於默認了房產的保值增值屬性，算不算也是對房市空方的一記暴擊呢？
房子除了被賦予“應付丈母孃”、“給孩子上學”等諸多重大使命外，又多了“老之所依”這一項，有多少人會從為此“堅定租房者”轉變為“甘願買房族”呢？畢竟，現在的房租也不便宜了……
未來，你願意選擇“以房養老”的方式嗎？
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