千呼萬喚始出來!
5月23日，國內首家市場化個人徵信機構——百行徵信(俗稱“信聯”)在深圳正式揭牌。從2017年6月的初見雛形，到2018年1月的正式申請、2月的獲批，再到如今的正式掛牌，在國家的重視下，大家期待已久的“信聯”終於要開展實質業務了。
它宣告著一個全新時代的正式來臨，今後，大家的信譽、信用、誠信會成為寶貴的財富，相反，那些欠缺不還的“老賴”們將處處受限、面臨各種懲罰!
(一)
“信聯”的問世意義非凡。
根據公示顯示，“信聯”是在人民銀行指導下，由中國互聯網金融協會牽頭，包括阿里、騰訊在內的首批開展個人徵信業務8家試點機構共同出資成立。其中，互聯網金融協會持股36%，首8家各持股8% ：
2013年，互聯網金融行業開始異軍突起，彼時，由於沒有門檻、沒有監管，全國各地的網貸平臺如雨後春筍般出現，甚至根本和金融不搭邊的公司，也搞起了互聯網金融，一時間市場上魚龍混雜，大幹快上，行業風險陡增!這不難想象，互聯網金融的本質依舊是金融，金融的核心則是風控，想要做好風控，除了要有技術上過硬的實力，更要有大數據的支持。在過去，中國傳統的“徵信體系”只有一個，就是央行徵信系統。根據中國銀行業協會發布的《中國銀行業產業發展藍皮書》，截至2017年8月底，央行個人徵信系統共覆蓋9.3億自然人，其中僅有4.6億人有信貸記錄。而互聯網金融服務的對象，恰恰是諸如進城務工人員、大學生這樣缺乏有效信用記錄的群體，這讓平臺很是被動。實力較強的，可以與互聯網科技巨頭展開合作，以在允許的前提下，獲得交易、旅行偏好、社交媒體互動等多維度數據來作為信用觀察的補充，實力弱的，只能是“瞎子過河”，繼而又導致“詐騙騙貸”、“借新還舊”、“多頭借貸”等各種亂象的不斷髮生。為了防止系統性風險的發生，儼然，建立一個規範的、合規的、獨立的個人徵信機構是大勢所趨。於是，“信聯”誕生了，它要做的就是打通支付寶、微信、網貸等平臺,以收集個人借貸及其擔保信息、個人負債等央行徵信無法覆蓋到的信用信息，來實現企業信息共享。對於金融市場來說，“信聯”將與人民銀行徵信數據庫形成互補，這樣一來，個人金融信用信息將被監管層全面掌握，有助於實施更精準的政策調控。對於互聯網金融平臺來說，“信聯”打通了一個個信用“孤島”，提高了個人信用數據的易得性，從而助力機構加強貸前風控，直接杜絕風險事件的發生。
(二)
與此同時，對於個人來說，“信聯”的存在將使得失信的成本大大提高。在未來， 你在金融市場的任何不良信息都會暴露無疑，情節較為惡劣的，可能無法再從任何機構獲得貸款。這還沒完，所謂“一處失信，處處受限”，淪為嚴重失信的人員，除了借不到錢外，在其它活動中也會受到各種限制。隨著國家對“老賴”的監管大網越織越密，“老賴”們不僅買不了飛機票、高鐵票，子女更是讀不了高收費私立學校，就在不久前，最高人民法院與國家發展改革委、國土資源部聯合下發了《關於對失信被執行人實施限制不動產交易懲戒措施的通知》。《通知》中明確了“老賴”們一旦買賣、抵押自己名下房屋，國土資源部門就會將相關信息通報給人民法院，便於人民法院依法採取執行措施。出來混總要還的，那些仍舊抱著僥倖態度的失信人群，今後必將寸步難行!
說到這裡，很多人可能會擔心實力強大的“信聯”會不會過度使用我們的個人隱私數據。事實上，據相關報道，擁有官方背景的百行徵信將嚴格按照相關法律法規，查詢使用個人信息必須獲得個人信息主體授權，而且採集的數據被明確主要針對借貸等經濟交易場景，諸如社交、婚戀等與借貸活動無關的則會被排除在外，這麼做的目的，就是盡最大可能保護大家的隱私!在這個信用共享的時代，“信聯”正在將信用的價值無限放大，所以，從現在起，好好珍惜你的信用吧，否則你不僅面臨“無錢可借”，更將在生活中寸步難行!
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