POS機“耍賴”的情況並不陌生，明明交易不成功，卻被銀行扣掉了款。遇到這種情況，持卡人怎樣才能儘快追回重複扣款呢？
當刷卡消費成為一種習慣，伴之而生出的小問題也不少。拿出銀行卡刷卡結賬的時候，POS機卻不配合，一次、兩次、三次……長舒一口氣，總算交易成功了！收到銀行卡的賬單卻發現一筆消費已被重複計算了好幾次。
一筆消費生出兩張賬單
最近，劉小姐就遭遇到了一次這種POS機"耍賴"的情況。
黃金週期間，劉小姐和男友路過一家家電城。門口醒目的海報――“五一期間本店推出大幅優惠購手機活動”一下子吸引了他們的注意。一個月前，劉小姐就看中了一款新推出的手機，只是手機剛剛上市，居高不下的價格讓她望而卻步。“現在有優惠購機活動，不如去看看。”忍不住誘惑，劉小姐和男友在手機櫃臺找到了自己心儀的那款手機。果然，商家推出的優惠名副其實，幾周前這款手機的價格還是四千以上，這次和促銷員侃價了幾個來回，終於談定了3800元的價格。
手機價格達到了自己的心理價位，劉小姐把開好的手機票和信用卡交給收銀員，原以為就萬事大吉了，沒想到刷完卡，輸好密碼，賬單機卻卡了殼，等了許久也打不出賬單來，收銀員邊老道地告訴劉小姐：“可能是刷卡交易失敗，需要重新刷一次卡。”，邊拿著信用卡在POS機重新劃了一次，又輸了一次密碼，劉小姐緊張地盯著賬單機，沒想到賬單機依然如我，紋絲不動，半晌也沒有動靜。
“這張銀行卡可能刷不了，你還有別的銀行卡嗎？”多虧男友錢夾中還帶著另外一張信用卡，重新刷卡、輸密碼……"吱呀吱呀"伴著賬單機慢吞吞的出單聲，劉小姐長舒了一口氣，"總算可以了！"男友在賬單上籤畢大名，劉小姐終於抱回了自己的新手機。
新手機給劉小姐帶來的新鮮感還沒有過去，銀行的賬單就到了。可是讓她感到意外的是，自己這一期的賬單上居然顯示出5100元的欠款。雖然平時刷卡消費並不記賬，但是按照自己每個月的消費情況來看，不可能有這麼高的透支額。仔細查閱過賬單明細，劉小姐才發現，原來“五一”期間一筆3800元的交易也被計算在內了。按照時間和消費額來推算，這應該是那筆買手機的消費。
劉小姐不由生出了許多疑惑：當時並沒有打出賬單，屬於失敗交易，何況自己沒有進行簽字確認，按照信用卡的使用規則，這樣的交易怎麼可能被扣款？還有一個問題是，如果這樣也要扣款的話，自己進行了兩次失敗交易，為什麼賬單上又只扣了一次款？其實，像劉小姐遇到的這種情況，不少刷卡人都有過類似的親身經歷。即使刷卡不成功，也可能出現POS機“耍賴”照樣扣款的情況。
通信障礙導致扣款錯誤
按照信用卡的使用規定，沒有持卡人的簽名，交易就不能算成功。但在刷卡失敗的情況下，又怎麼會出現卡中的錢被扣掉呢？
帶著這樣的問題，記者請教了一位銀行信用卡中心的工作人員，他告訴記者，這是因為看上去簡單的POS上輕鬆刷卡消費，其實連結了“四方”――商戶的POS機終端、POS機所屬的收單行、持卡人所屬的髮卡行和中國銀聯的系統。比如持卡人在一家商戶的POS機刷卡，POS機就會發出一個數據包，首先由收單行接受，再通過銀聯的系統轉送到髮卡行；得到髮卡行的確認之後，數據包再按照反向的過程傳送回來，到達商戶的POS終端所連接的賬單機上，輸出單據得到持卡人的確認。
正是因為要經過這樣一個經由多方結點的數據傳送過程，其中的任何一個結點出現問題，“通常來說，經由每一個結點，最長的時間不能超過10秒”，過了這個時間就可能導致交易失敗。“但是，這樣就會出現一個問題，例如數據已經傳送到了髮卡行，髮卡行確認扣款；但是數據傳送回來的時候遇到障礙，導致交易失敗，這一筆消費就很有可能已經被記賬扣款了。”
原來基於這樣的原因，才導致了刷卡人遭遇POS機“耍賴”。“不過，這也不是刷卡失敗的唯一原因。”這位工作人員進一步解釋說，除了通信線路故障外，交易不成功的原因還有：髮卡行主機因故關閉、POS設備故障、密碼不對或磁條損壞、操作不當等等。所以並非所有的失敗交易都會導致這樣的錯誤扣款。
怎樣儘快追回重複扣款
明白了交易不成功也會被扣款的原因所在，對於持卡人來說，更重要的是要回這筆誤扣款。像劉小姐遇到這種情況，怎樣才能儘快地追回誤扣款呢？
其實，由於網絡問題涉及的面很廣，信用卡中心出現爭議扣款的例子也不在少數，因此各家銀行的信用卡中心也推出了不同的辦法，以解決POS機“耍賴”的問題。
記者採訪後瞭解到，一旦持卡人遇到POS機"耍賴"，對於某筆消費產生異議，應當立刻通過髮卡行信用卡中心的電話，向客服人員反映。髮卡行會盡快地與收單行、商戶聯繫，確認這筆款項是不是存在重複扣取或是錯誤扣取的情況。如果銀行能夠在一個還款期內解決這筆扣款的話，重複扣取的消費將不會在賬單裡出現。
但是現實生活中，很多人往往是拿到賬單後對照明細，才會發現錯誤扣款的情況。對於已經產生的賬單，幾家銀行信用卡中心的處理方法不盡相同。總體上說有兩種處理方法，一種是收到賬單並提出爭議申請後，可以暫緩支付這筆消費；另外一種則是按照當期賬單進行還款，髮卡行會在爭議調查完成後把款項退還到持卡人的賬戶。
浦發和中行的信用卡中心使用的是前一種方法。浦發信用卡有一項特色業務叫做“優先爭議處理”，也就是說對於有爭議的消費，持卡人具有優先權。只要持卡人通過信用卡中心的客服電話提出某筆消費的“爭議申請”，即使信用卡賬單上已經列示出來，持卡人也可以暫緩這筆消費的償還。等到髮卡行通過與商戶、收單行的清算結果，確認這筆消費屬於重複或是錯誤扣款的項目，就會向持卡人發出通知，告知這筆爭議消費已經處理完畢。不過，要是由於持卡人疏忽，誤進行了“爭議申請”，清算的結果表明並不屬於錯誤扣款，持卡人又沒有按期償還信用卡還款，就只能接受銀行的罰息了。
中行信用卡中心的爭議消費辦法基本類似，要是持卡人在賬單上發現爭議消費，向信用卡中心反映後，當期還款也可以按照減去爭議消費的數額來償還，對此產生的罰息費用，銀行在確定爭議消費的結果後也會自動幫持卡人減免掉。
而其餘的一些銀行信用卡中心，則是採用“先還款，後衝抵”的辦法，也就是說，即使有重複扣款的情況發生，持卡人最好還是按照賬單上的數額，全額償還信用卡欠款，等到銀行得出調查結果後，這筆錢將打回到持卡人的賬戶上，用來衝抵下一期的消費。如果持卡人取回這筆款項的話，要是銀行規定要收取信用卡"溢繳款手續費"的，則還可能多出一筆手續費用。
看來，即使遇上了POS機“耍賴”，持卡人也不必過於擔心，只要及時告知髮卡行出現的情況，都可以得到解決。此外，持卡人在進行刷卡消費的時候，也要多留一個心眼，特別是遇到重複刷卡的情況，應當及時地通過網絡、電話和ATM機終端查詢自己即時的扣款信息；有一些信用卡還提供刷卡短信提醒服務，利用這樣的服務，持卡人也可以便捷地瞭解扣款情況。有關專家還提醒持卡人，因為現在不少POS終端的實際ID號碼管理比較混亂，持卡人在向銀行告知重複刷卡的情況時，如果能夠準確提供商戶的名稱，也有助於加快追回重複扣款的進程。
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