最近全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室已向各省市網貸整治辦下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》（以下簡稱《通知》），隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》(包含108條)，這預示著新一輪全國範圍內的P2P合規檢查即將拉開帷幕。
與此前相關媒體報道一致，本次合規檢查將統一全國標準，嚴格按照網貸“1+3”制度框架及有關規章制度，統一明確標準；網貸行業的“1+3”政策框架指以“一個辦法兩個指引外加一個信息披露標準”(俗稱“1+3”)組成的網絡借貸法規體系”，主要由以下幾個監管文件組成：
2016年8月24日銀監會等部門正式發佈的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》；
2016年11月的《網絡借貸信息中介機構備案登記管理指引》；
2017年2月原銀監會下發的《網絡借貸資金存管業務指引》；
2017年8月下發的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。
本次合規檢查的重點包括以下十大內容：
1.是否嚴格定義為信息中介；
2.是否存在資金池；
3.是否為自身或變相為自身融資；
4.是否直接或變相為出借人提供擔保或保本付息；
5.是否為出借人實行了剛性兌付；
6.是否對出借人進行風險評估並進行分級管理；
7.是否向出借人充分披露借款人的風險信息；
8.是否堅持了小額分散的網絡借貸原則；
9.是否發售理財產品募集資金（或剝離到關聯機構發售理財產品）；
10.是否以高額利誘等方式吸引出借人或投資者加入；
以上內容再次重申了此前多次強調的監管紅線。
此次合規檢查相對以往標準，細則要求有所不同，表現為六項新增、五項差異、十大亮點。
相關人士表示，本次合規檢查應於2018年12月底前完成，機構自查，自律檢查，行政核查的具體進度可由各地因地制宜，穩妥安排，問題清單由此前最初原定的187條，逐漸修改縮減至目前的108條。
從全國、上海、深圳下發的合規驗收清單或整改驗收工作指引表組成部分來看，內容基本大同小異，108條合規檢查清單主要由網貸監管細則中的十三條紅線、平臺應盡義務及風險管理相關要求、信息披露、重點領域紅線以及其他違反有關法律法規、監管規定的情形等部分組成，可以分為6大方面：
①自融等禁止性規定，達到31條;
②法定義務及風險管理要求，達到21條;
③履行對出借人和借款人的保護要求，達到16條;
④信息披露相關要求，達到18條;
⑤校園貸、現金貸、金交所等重點領域監管要求，達到20條;
⑥其他情形，2條。
1.全國合規檢查清單與上海、深圳整改驗收細則對比：
從全國108條合規檢查具體清單來看，與上海168條、深圳106條相比，整體上並未從嚴，版本上看更接近於上海168條。雖然全國108條與上海168條、深圳106條在整改合規要求上內容高度重合，但仍有不少差異，具體六個新增項如表2。
從全國108條與上海168條、深圳106條的不同點來看，主要五項差異區別 在於關聯融資和關聯擔保認定、平臺外部的各類機構和個人的債權轉讓、銀行存管、借款人逾期利息、滯納金、違約金等上限認定等方面，具體如表3。
2.此次合規檢查十大亮點：
1、 明確合規檢查程序
2、 實行“一票否決制”
3、 細項整合、未留可變項目
4、 債權轉讓履行對債務人的告知義務
5、 重申清理違規業務
6、 嚴控業務規模
7、 嚴禁高息及變相高息借款
8、 線下門店業務僅限風險管理
9、 注重客戶信息隱私
10、 重視影響貸款質量的其他因素
總體看，《通知》在市場預期時間點下發，標誌著全國範圍的整改驗收工作正式實質性開啟，並與之前的監管文件保持連續性，對於重塑網貸發展環境、提振投資人信心發揮重要作用。對於市場標準不一的銀行存管、線下門店等爭議項均給出了明確的業務規範，便於P2P網貸平臺有的放矢統一整改。
特別強調：此次合規檢查後平臺並非直接備案，在今年年底完成統一檢查後，會篩出一批比較合規的網貸平臺，接入中國互聯網金融協會的信披、登記系統，運行一段時間之後再行備案。在這裡，已經說得很明白，合規檢查和備案是分開的，申請備案的具體標準以及程序，預計今後還會有具體的文件出臺。因此，最終行業整體的備案時間預計要到2019年。
關於網貸整改與備案，近期監管層密集釋放了大量的信息。綜合各方面因素來看，網貸備案終於有了提速的信號，就P2P平臺而言，此刻恰如黎明前的黑暗，熬過了爆雷潮，希望也就近在眼前了。預計平臺的整改步伐將大幅提速，P2P網貸平臺將持續向好、良性發展。
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