隨著風險意識的增加，現在大家糾結的不是買不買保險的問題，而是買哪個好的問題，甚至是能不能買保險的問題。
因為你不知道，哪次體檢出來，就要加費，甚至被拒保了。這對於身體有一些毛病的朋友來說，買保險就是確實是個大難題。
我們都知道，購買保險需要對自己的健康狀況進行如實告知，否則可能為以後理賠埋下隱患，增加拒賠的可能性，買保險要符合健康告知要求，這是毋庸置疑的。
但每人的健康狀況都是不同的，有的人從小到大很少去醫院，而有的朋友卻存在不少的過往疾病。
隨便說一些體檢常見的，比如：甲狀腺結節、乙肝、脂肪肝、結石、囊腫等，買保險時，這些醫生都說沒問題的小毛病，卻會影響我們投保。
核保五種處理方式：
１、正常承保：最理想的結果，保險公司做出完全正常的承保；
２、加費承保：在正常保費基礎上增加一定保費比例通過承保，增加保費比例可能20%，甚至高達100%，這時需要衡量加費情況是否在您的承受範圍，也可以選擇調整保額達到承保目的。一旦保單生效，之後出險保險公司是要完全做出理賠的；
３、除外責任 ：對於某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲狀腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有時候可能與加費承保同時存在；
４、延期承保：目前健康狀況不明，需要一定時間觀察，待明確診斷後才能決定是否承保。通常大病初癒，例如剛出院或剛做完手術，至少三個月內不建議投保，建議半年到一年以後嘗試投保；
５、拒絕承保：最糟糕的情況，就是保險公司不接受你的投保申請。因為您發生理賠的風險超過了保險公司的風險承受範圍。
如果自己身體有一些小毛病，不確定是否符合投保要求，那應該怎麼辦呢？今天港險大叔就幫大家整理了身體存在異常情況下，保險公司可能存在的核保意見，僅供參考。
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香港保險遵循“最高誠信原則”，投保時需要向保險公司如實告知受保人的身體健康狀況以及疾病史，如實告知的形式是填寫保單申請書中的健康問卷。保險公司通過核保後，給出承保結果。核保過程中，保險公司根據申請人申報情況，可能會要求受保人進一步體檢，甚至體檢很多次。通常，如果投保保額過高就會要求體檢，同時保險公司也會按照一定的比例，抽查一些完全健康的受保人體檢。
如果保險公司順利承保，在等候期之後出險，由於您投保時如實告知，那麼你會佔據主動權，保險公司不得拒絕賠償。如果您未如實告知，保險公司以違背“最高誠信原則”，而拒絕做出賠償，同時保單可能重新進入核保程序，或者直接失效，已交保費可能不會退回。
寫在最後
所以，我們要有未雨綢繆的意識，不要等到身體出現不好的徵兆才想到購買香港重疾險，如果保險公司提出加保費或延期自保等，也請您慎重考慮。重疾險，越早投保對您越有益，同時投保時秉持誠信原則，您才能佔據主動權。
最後，強烈建議有過往病史的受保人應如實告知過往病史。雖然保單中有“不可抗辯條款”，但該條款並不適用於蓄意欺騙或隱瞞重大事實。所以，如實申報才能為自己爭取最大的利益。
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