随着风险意识的增加，现在大家纠结的不是买不买保险的问题，而是买哪个好的问题，甚至是能不能买保险的问题。
因为你不知道，哪次体检出来，就要加费，甚至被拒保了。这对于身体有一些毛病的朋友来说，买保险就是确实是个大难题。
我们都知道，购买保险需要对自己的健康状况进行如实告知，否则可能为以后理赔埋下隐患，增加拒赔的可能性，买保险要符合健康告知要求，这是毋庸置疑的。
但每人的健康状况都是不同的，有的人从小到大很少去医院，而有的朋友却存在不少的过往疾病。
随便说一些体检常见的，比如：甲状腺结节、乙肝、脂肪肝、结石、囊肿等，买保险时，这些医生都说没问题的小毛病，却会影响我们投保。
核保五种处理方式：
１、正常承保：最理想的结果，保险公司做出完全正常的承保；
２、加费承保：在正常保费基础上增加一定保费比例通过承保，增加保费比例可能20%，甚至高达100%，这时需要衡量加费情况是否在您的承受范围，也可以选择调整保额达到承保目的。一旦保单生效，之后出险保险公司是要完全做出理赔的；
３、除外责任 ：对于某些特定疾病不予承保，比如乳腺原位癌乳腺癌除外，甲状腺癌除外或者胃癌除外等等，其他都正常承保。有时候可能与加费承保同时存在；
４、延期承保：目前健康状况不明，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。通常大病初愈，例如刚出院或刚做完手术，至少三个月内不建议投保，建议半年到一年以后尝试投保；
５、拒绝承保：最糟糕的情况，就是保险公司不接受你的投保申请。因为您发生理赔的风险超过了保险公司的风险承受范围。
如果自己身体有一些小毛病，不确定是否符合投保要求，那应该怎么办呢？今天港险大叔就帮大家整理了身体存在异常情况下，保险公司可能存在的核保意见，仅供参考。
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香港保险遵循“最高诚信原则”，投保时需要向保险公司如实告知受保人的身体健康状况以及疾病史，如实告知的形式是填写保单申请书中的健康问卷。保险公司通过核保后，给出承保结果。核保过程中，保险公司根据申请人申报情况，可能会要求受保人进一步体检，甚至体检很多次。通常，如果投保保额过高就会要求体检，同时保险公司也会按照一定的比例，抽查一些完全健康的受保人体检。
如果保险公司顺利承保，在等候期之后出险，由于您投保时如实告知，那么你会占据主动权，保险公司不得拒绝赔偿。如果您未如实告知，保险公司以违背“最高诚信原则”，而拒绝做出赔偿，同时保单可能重新进入核保程序，或者直接失效，已交保费可能不会退回。
写在最后
所以，我们要有未雨绸缪的意识，不要等到身体出现不好的征兆才想到购买香港重疾险，如果保险公司提出加保费或延期自保等，也请您慎重考虑。重疾险，越早投保对您越有益，同时投保时秉持诚信原则，您才能占据主动权。
最后，强烈建议有过往病史的受保人应如实告知过往病史。虽然保单中有“不可抗辩条款”，但该条款并不适用于蓄意欺骗或隐瞒重大事实。所以，如实申报才能为自己争取最大的利益。
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