曾梦想仗剑走天涯，
因没钱取消原计划。
最近偶然发现了一个台妹的博客：
她和老公工作10年存下
3750万台币（最新汇率合833万人民币）
40岁前辞职去旅行了
基本上是旅居，一个国家住半年，
带着儿子绕着地球慢慢走呢。
这对夫妻的故事曾经
被福布斯、BBC等外媒争相报导。
因为他们不是富二代，
不是拆迁户，也没有中彩票，
男方甚至一出社会就负债累累。
他们靠的是勒紧腰带过日子，
然后投资，攒了下这么一笔巨款。
后来女主在台湾
出版了《不上班，也有钱》
看完他们俩的故事，我献上了膝盖…
故事的开头是这样的，
女主是台湾人Winnie(曾婉玲)，
女主的丈夫是美国人Jeremy，
两人生活在美国。
女主及老公都有环游世界的梦想。
转头一想，
如果等到60岁退休再去环游世界，
身体可能吃不消了。
于是，两人合计了一下：
在40岁之前退休，
实现财务自由，环游全世界。
怎么才能实现财务自由呢？
女主摸索之后，
决定对自己和老公狠一点，省钱，
然后定投指数基金。
攒到多少钱合适呢？
女主找到了一个 4%法则
麻省理工学院学者William Bengen他分析过去75年来股市及退休案例后，在1994年提出：
如果一位退休人员每年从他的投资组合中取出4%的生活费，并根据通货膨胀进行调整，那么至少可以依靠投资组合生活30年。
Bengen假设60岁退休，领取年限30年
Bengen 建立的投资组合，
一半是股票、一半是中期国债。
换句话说，
退休后每年能花的预算
是退休金总额的4%。
这个法则的指导意义在于，
可以反推所需要准备的退休金。
举个例子，
我们希望退休后每月领1万现金，
一年领12万，
那么退休前投资组合中需要有
12w÷4%=300万。
女主女主根据4% 法则
算出退休金的目标后，
就开始行动起来了。
主要靠三条：
省
夫妻三观一致，生活极其节约，
不买非必要的物品，不买车不买房，
租便宜的学生公寓，骑脚踏车上下班，
减少外食。
穿二手衣，用二手家具日用品，
能DIY的东西都会自己做，
例如种菜、煮饭、做面包、做香皂等。
甚至，女主跟老公共用一部手机。
就这样，各种省，
女主把两个人每个月薪水的70%存下来了。
赚
两个人工作都很拼。
女主，原本是英语老师，
后来去了IT企业，
她的目标是每三年就换到更大的公司。
最后去了Dell，辞职那一年，
月薪已经逼近2万人民币。
女主老公从初级工程师起步，
开始月薪也是2万人民币。
他每天几乎以办公室为家，
除了赚取加班机会、
也争取解决问题的机会，
为工作技能打下深厚的基础，
老板到后来因为不能没有他，
每年都帮他稳定加薪。
夫妻两个人在工作上最大的收获，
就是在10年间，
薪水都是刚工作时的三倍左右。
投资
不断存钱，然后把钱存在银行吗？
大写的NO
女主定期投入本金买入ETF指数基金，
并决定长期持有（预计持有30年以上）
不赚账面差价。
女主公布了其投资组合:
整体市场指数基金及具有稳定分红能力的个股: 约70% (领股利)
REIT 不动产投资信托: 15% (领股利)
债券: 15% (领利息)
开始女主的投资账户
只能收到约一个月10几块钱的利息。
但十几年之后，
股利及利息已经足够支付生活所需。
2012年，女主一家10年一共攒了
3750万台币（最新汇率合833万人民币）
然后就辞职开始环游世界了。
他们先去物价较低的国家，
一年花费不足4%。
少花的钱就继续投资，
所以，现在女主有一边玩一边赚钱的幸福的感觉。
女主在《福布斯》曾经写了
10个简单的提早退休小秘诀：
1 从今天立刻开始存钱
千万别小看复利的强大力量。
尽早学会投资理财让复利为我们工作，
而非辛苦每个月为了偿还贷款卡债，
帮银行所收取的复利工作。
享受投资复利带给我们的财富，
就像顺流而下一样，
随着时间轻松积沙成塔。
我们在20多岁存下的每1块钱，
透过复利，
30岁能增值2倍，
50岁可以增加到4倍。
所以越早开始存款，收获也就越大。
别再犹豫，就从今天开始吧！
2 设定一个大目标
为自己设定一个高存款比例，
在一领到收入时就立刻存起来。
大部份人有剩余的薪资才想到要存款。
存下10%的收入就表示要工作9年，
才有办法支撑你1年不工作的花费，
所以要工作至少50年
才有可能达成财务自由。
但如果我们能降低物欲简单过生活，
增加存款率到50%，
等同于工作1年就可以休息1年，
审慎投资你就有可能在16年内
达成财务自由。
把目标设的远大，你很快就能看到
自己节约生活后的资金成长，
也会更有动力存钱。
3 升级存款而不是升级生活享受
人的欲望总是随着收入增加
而越来越大。
但是如果我们在收入增加时，
还能维持原来的简单生活态度，
把升职得到的加薪，额外的收入，红利用来善加投资，增加资产，财务自由绝对比你想象中的近。
当达成财务自由不为五斗米折腰时，
生活才是真正有质量。
你可以开始追求梦想，
享受为了兴趣而工作。
也可以没有罪恶感或压力的
享受任何你能负担的东西。
每个人都有物欲，
都想享受当下更好的物质生活。
但大家可以多思考，
这些花费是否值得我们付出50年人生?
4 别再看电视了
现代人每天接触着大量
广告讯息或名人置入性营销的剌激，
而大部份的广告都设计用来
让我们越看越觉得自己的生活不够好。
你的车子不够高级， 衣服不够流行，
身材不够完美……
好像只要花钱买了广告中的产品，
生活就会变的更美好。
买了这些广告里的商品
或明星们使用的东西
可能会带来一时的快感，
但这些东西并不能带给我们
长期的心理满足。
把看电视的时间拿来充实自我，
学习新的技能，多接触户外，
跟家人朋友相聚吧！
5 学着爱上骑脚踏车
骑脚踏车不但可以省下交通费，
还顺便省下了上健身房的会费。
身体更健康了也减少了日后的医疗费用。
住美国的时候我们过着无车生活。
去哪都骑着单车或是坐公交车。
10年来的无车生活，
光是交通费、油钱、保险
我们就节省了大约10w美元。
6 学着在家煮出餐厅级好菜
不需要花大钱上餐厅，
在家里就能端出健康又美味的食物，
比餐厅更能掌控食材的新鲜及质量。
煮饭不是一门太困难的学问，
网络上一搜寻，
都可以找到详细的食谱。
只要用心多练习，
大家都能变身成为阿X师。
我们家厨房几乎每周末
都有朋友们来家里聚餐。
在家宴客或交换料理真的很经济实惠
又能联络感情。
7 别把20-30年的黄金岁月都献给房贷
在房价高涨的时代，
大家喊着买不起房子，
但还是有很多人前仆后继的
想要买间属于自己的房子。
辛苦买了房子成了家，
把家装潢成梦想中的模样，
在家中添满能让生活质量更好的东西。
但一生最宝贵的20-30年里，
为了付高额房贷，大部份的时间，
这个房子都缺少了让房子成为”家”最主要的原因——你和家人共同相处在这的时光。
大家可以仔细考虑是否以租房代替买房，
把买房的资金及贷款另做投资运用，
不需要把精华的人生奉献给银行。
8 建立互助社群或有共同兴趣的朋友圈
要追求与众不同目标，
就需要采取些与众不同的行动。
过程中你可能会面临
其它人异样的眼光或恶意的批评。
花点时间找到价值观相同的朋友，
在你需要鼓励时激励你，
在你成功时为你感到开心。
参考别人成功的经验
以及学习他人失败的教训
会让你自己少走几躺冤枉路。
9 多培养有益身心的兴趣
看电影， 逛街， 看球赛，
唱KTV， clubbing…
多数都市人的兴趣都是用金钱
换取几个小时的娱乐。
短暂的快乐过去后
似乎不能为我们的生活
带来什么长期的益处。
不如多培养些不用花大钱
而且有益身心的兴趣，
参加球队，慢跑，骑单车，学习乐器，练习画画或其它手工艺，练习写作…
试着开始做些能带给你成长的兴趣。
这些兴趣可以伴随你一生，
越做越有成就感，
带来身心成长的快乐及健康。
甚至或许这些技能有天
能为你带来想不到的额外收入。
10 心动就要马上采取行动
我们达成财务自由的方法很简单：
花的少存的多、审慎投资、耐心等候。
要得到收获需要付出一定的努力。
我们为了提早退休，
10年多来做了无数的改变调整。
卖了美国的房子，搬进一房的小公寓，
卖了车，学习节约生活
存下70％以上的收入。
但每项改变都为我们带来了正面影响，
让我们活的更开心更自由更健康。
如果你也有想要达成的目标，
那就立刻展开行动，
最终获得回报一定会是自己。
保持正面及乐观的心，
好好的享受属于你的财务自由旅程。
终点绝对比你想象中的近。
故事是别人的，
但经验可以是自己的。
虽然女主的动机
是趁着年轻去环游世界，
但她的方法同样适合大家攒退休金。
总结一下：
想要提前退休或实现财富自由，
女主亲测后给出了攻略，
升级存款降低消费，
每月拿出收入的一部分定投指数基金。
素材来源：https://winnielife.com/about/
本文首发于公众号小基快跑（xiaojikuaipao2014）
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