百萬醫療險的優勢就是保費低、保額高、不限社保用藥、不限疾病種類，性價比很不錯！
多多之前跟大家講過挑選百萬醫療險的一些注意事項，但沒有例子說明，很多人心裡還是空空的，而且保險合同繁瑣、專業性強，閱讀難度高，看著會頭暈。
其實寫理財有時候真的脫離不了產品，只寫概念大家聽了就是聽了，一如既往無從入手。
那麼多多今天就找了4款網紅百萬醫療險，吐血整理了一個非常詳細的測評，其中包括很多人問到的好醫保和微醫保，另外兩款則是定心丸和e生保plus。
不多說，直接入正題 (•̀ᴗ•́)و ̑̑
四款熱門百萬醫療險全對比
接下來我們就要詳細地講講：
誰的投保門檻低？誰的保障全？誰的續保條件好？誰的性價比最高？
終極問題就是：什麼樣的人該買什麼樣的百萬醫療險？
Part.1
投保門檻
投保是一個雙向行為，不僅是你選保險，保險公司也在選人，投保門檻就代表你能否滿足保險公司的投保條件，也就是說它在選你。
承保年齡——
四款熱門百萬醫療險中，復星聯合的投保門檻最高，年齡範圍最小，限制在0-49週歲，如果你想幫50歲後的父母投保，可直接跳過這一選項。
其他三款投保年齡最高是65歲或60歲，這就要留意了，一般百萬醫療險的最高年齡差不多都是65歲左右，要給父母投保就不要錯過這個年齡了，不然以後都買不了了，最多能買個老年人普通醫療險，但保額也就幾萬塊，差距還是很大的哦~
而最高可續保年齡這一點倒不用太在意，因為醫療險最大的問題就在於並不保證續保，基本沒什麼人能大概率一直買到100週歲的。
承保職業——
好醫保限制13種，微醫保限制17種，平安e生保plus限制了14個行業中186個工種，復星聯合定心丸只允許1-4類的職業投保，很明顯後兩者投保職業限制很大。
投保地區——
好醫保歸屬的眾安財險和微醫保歸屬的泰康財險都屬於互聯網保險公司，因為全國不設有分支機構，所以可在全國區域內銷售。而復星聯合定心丸和平安e生保plus就只允許有分支機構的地方投保，很明顯後兩者又被KO了( •́ㅿ•̀ )
健康告知——
復星聯合定心丸和平安e生保plus都是8條，比好醫保、微醫保都多3條，被KO+2
智能核保——
這回復星聯合定心丸終於吐氣揚眉一次了，既有智能核保又支持人工核保。這一點對於很多人來說還是很重要的。一般大額健康險會把稍微體檢出問題的人都排除掉，比如良性腫瘤、結節等，像好醫保，因為沒有智能核保功能，直接都把這類人拒之門外。
而有智能核保和人工核保的，可以把自己過去的病史說清楚，什麼時候患病、什麼時候治癒，還是有很大機會通過的。
所以這一點復星聯合定心勝，其次是平安e生保plus和微醫保。
猶豫期——
差別不大，就平安e生保plus少5天。
總的來說，在投保門檻來這一塊，好醫保和微醫保最為寬鬆，平安e生保plus和復星聯合定心丸門檻高不少。
Part.2
保險保障和附加服務
如果說投保門檻是保險公司在選你，那麼保險保障和附加服務就到你來選保險公司了。
等待期——
在等待期中，保險只保障因意外發生的醫療報銷，過了等待期才保障到疾病所引發的治療，這樣的設定主要是為了防止有人帶病投保，連續續保就沒有等待期了。
很明顯，定心丸的60天比其他三款高，被比下去了。
免賠額——
百萬醫療險的免賠額是1萬元，醫療費用在1萬以內是不可以報銷的，基本上小病小痛都不能用，一直是大家的痛點之一。
不過復星聯合定心丸人性化很多，5年共用一個免賠額，而且被保險人與被保險人的家庭成員參保人數在2人及以上時，可使用家庭共用免賠額、家庭共用保額及家庭費率。這樣一來保障門檻就低很多了。
好醫保就規定，如果某一年罹患約定的100種重疾之一，當年及以後的免賠額都可以免掉，也是一個優勢。
一般醫療金——
300萬表面上比200萬，大家不要被這數字迷惑到，這4款保險限定只能在國內使用，通常重特大疾病的治療在50萬左右，而一般的疾病治療很難花的上100萬，所以不需要貪多保額。
好醫保、微醫保和平安e生保plus住院前後的費用有限制，這回就被定心丸KO了( ˉ͈̀꒳ˉ͈́ )✧
大病醫療金——
惡性腫瘤是重大疾病之一，100種重大疾病還包括心肌梗塞、腦中風、腎衰竭等，很明顯好醫保和微醫保優勝一些。
不過也不用太計較，據統計，重疾的理賠中惡性腫瘤佔了73%+，而且百萬醫療險是不限病種的，定心丸和平安e生保不過是把這些疾病的理賠金放在了一般醫療金裡。
不過，平安e生保plus沒有0免賠額就被碾壓了。
責任免除——
就是指保險不保什麼，目測可視好醫保和微醫保不保障的少一些。
住院天數——
平安e生保plus有保單年度180日的限制，又被碾壓了。雖然6個月看起來好像很長，但有些情況是不確定的，比如植物人。
早前微醫保也有180日的限制，後來改進了，也人性化很多。（細心的朋友應該會留意到微醫保和好醫保不定時都會優化保險條款的）
綠色通道——
沒想到這次輪到微醫保給KO了~~因為它只限約定好的100種重大疾病才能享受綠色通道服務，其他疾病呢？像《流感下的北京中年》那般，作者的岳父得了不明原因的大病，在多家醫院轉來轉去，北京醫療又緊張，間接耽誤了病情，不管是患者還是家屬，都很不好受。
所以對於大城市來說，微醫保在這一塊的設置還不夠人性化。
惡性腫瘤第二診療——
定心丸和平安e生保plus都有此項附加服務，在診斷出惡性腫瘤時，人容易會慌，想進一步確診，定心丸可以為被保險人提供全球範圍內的專家二次診斷，平安e生保plus可以提供國內第二診療意見服務。
住院墊付服務——
坦白說，我很看重這一點。醫療險大都是報銷型的，要先看病後報銷，但如果沒錢看病怎麼辦？借高利貸是不可能的，這些錢是不給報的，借親戚也不知道什麼時候能還，所以如果保險公司能墊付醫療費用就最好不過了，患者可以放心治療，家屬也沒有心理負擔。
4款熱門險中定心丸和好醫保都有墊付服務，平安e生保plus被碾壓就不說了，而微醫保只墊付押金，多多心裡只能呵呵了，希望快些優化吧！
好醫保和微醫保都明確規定：“對於初次罹患惡性腫瘤，在上海市質子重離子醫院接受質子重離子治療所支付的醫療費，可按照60%的賠付比例給付重大疾病醫療保險金。”
上海市質子重離子醫院，是目前全球範圍內唯一一家通過JCI認證的質子重離子中心，專業性和權威性都很高，因為它不屬於公立醫院，不是所有百萬醫療都會保的。
但質子重離子治療代表了放療的最高技術和未來趨勢，能夠在對腫瘤進行集中爆破的同時，減少對健康組織的傷害。如果能包含這一選項，當然是非常好的，雖然只能報銷60%
其他附加服務——
平安e生保plus和微醫保會送一點小禮物，根據步數抵下一年度的保費之類。
繳費類型——
好醫保和微醫保都可以月繳，每個月20多30塊。其實百萬醫療險不貴，倒也沒必要這麼麻煩，所以這一點沒有孰優孰劣之分。
而定心丸可以一次性交5年的也可以一年一交，5年的保費不變。
保險期間——
除了定心丸的合同是保障5年（5年內不變），其他的都是1年的，每一年保險條款都有變化的可能。
Part.3
續保和保費
雖然平安e生保plus、好醫保和微醫保都承諾，不會因為被保險人的健康狀況變化或歷史理賠情況而拒絕續保，但並非保證續保，保費也會隨著年齡增長而上升，只有復星聯合定心丸是保證5年續保的。
百萬醫療險大都是短期險，一年一買，最怕的就是斷保。而定心丸明文規定，5年內保證續保，而且保費不變，續保後又多5年，保險期間如果停售，也會繼續保障到期限結束，這一點就優勝其他險種不少。
而寬限期就是指當投保人經濟不夠寬裕，到繳費期日未能及時交保費，又或者事情多忘記了，那麼60天以內保單還是有效的，這期間發生保險事故，都可以正常賠償（不過要相應扣除欠繳的保費），說得上是人性化的設置，定心丸和e生保plus這方便時間就相對長一些。
當然，定心丸因為保證續保，保費是會相對高一些的，不過可以跟家人共用保額及家庭費率。而平安e生保plus也可以與家人共享費率。
Part.4
總 結
現在大家應該明確每個點的重要性了，那麼到底買哪一款呢？多多來給大家總結一下：
（1）性價比最高的：好醫保和微醫保
更為建議選好醫保，因為免賠額、責任免除、綠色通道、醫療墊付和保費上都優勝於微醫保。
但如果你之前有過住院史的話，就不能投保好醫保了，可以選微醫保、定心丸和平安e生保plus，有智能核保或人工核保的選項。
（2）保障功能全、附加服務好的：好醫保和定心丸
通過剛剛的分析，大家應該明白這兩者主要的保障功能其實都是足夠的，雖然200萬不夠300萬的多，但都夠用（包括重大疾病）！
在附加值上好醫保和定心丸優勝於平安e生保plus和微醫保的主要點是住院墊付服務，這一項我個人是認為很重要的，大家可以多想想。
而好醫保和定心丸要對比的話，前者有60%質子重離子治療保險金、保費便宜，都是加分項；後者保證續保5年，也是加分項。大家可以根據自己的側重點來選。
（3）續保條件好的：定心丸
定心丸5年保證續保條款是非常罕見的，續保一次就是十年，期間不會因為停售而拒保，其他3款都做不到。
如果是家庭參保，也可以考慮定心丸，可使用家庭共用免賠額、家庭共用保額及家庭費率。
（4）有線下分支機構的：定心丸和平安e生保plus
這一選項主要是提供給穩健派朋友，很多人不喜歡互聯網，擔心理賠問題，其實這問題不大，不過也難免會有些心理想法，那沒關係，復星聯合的分支機構在北京市、廣東省，網點是不少的，平安保險就更不用說了，大品牌可以放心。
閱讀更多 多多說錢 的文章
