區塊鏈與保險
保險行業與區塊鏈技術具有天然的基因契合性。保險本質上是一種均攤風險的機制，具有社會性、唯一性、時間性、安全性等天然屬性。而區塊鏈技術因其特有的去中心化及全網共識、公共可查詢、不可篡改、不可偽造、時間戳等特點，與保險行業天然契合。區塊鏈在保險行業的主要應用方向：
身份認證
保險公司要接觸大量的C端用戶，花費在瞭解你的客戶KYC（know your customer）上的成本高昂。
區塊鏈解決方案：區塊鏈公司可以提供身份驗證的第三方服務，不用每個機構單獨去做KYC，節約了成本。
數據安全
保險公司掌握了大量的客戶數據，包括保單、客戶的隱私數據等。傳統作業流程中，經常涉及校對用戶敏感信息，其數據庫的安全性至關重要。如果數據庫被毀壞，後果不堪設想。
區塊鏈解決方案：區塊鏈是共享的分佈式賬本，可以避免單點崩潰的損失。即使一個數據庫被毀壞，鏈上的其他節點的數據也能夠幫助其恢復。同時由於區塊鏈的共識機制，沒有一個節點能夠單獨記賬，防止了單一節點被做假賬的可能。
隱私安全
保險公司在承保和理賠的過程中掌握了客戶大量的敏感信息，如身份、醫療健康等。
區塊鏈解決方案：使用區塊鏈記錄相關客戶信息和驗證，用客戶各自持有的私鑰進行加密，將可以消除對信息複製或洩漏等安全問題的顧慮。客戶在理賠的過程中，由於所有的數據都是從保險公司和醫院的聯盟鏈上提取的，敏感信息不用再直接提交給保險公司，而只需將該區塊鏈與公鑰交於信息需求方，驗證的時候放到區塊鏈上面進行驗證。便能快速完成對相關信息的查找和校對。同時區塊鏈採用對稱加密和授權制度，雖然儲存在區塊鏈上的交易是公開的，但數據只有授權者才能夠訪問到。
智能合約
傳統保險業是由一系列人為操作驅動的：從報價到投保申請、從承保到合規審核、從出單再到第一時間損失通知等等，每個環節都需要人的參與，導致成本高昂。
區塊鏈解決方案：智能合約。智能合約保險由代碼定義後自動強制執行，一旦達到特定出險條件，即可快速理賠。無需投保人申請理賠，也無需保險公司批准理賠。智能合約的應用，將極大地提高客戶滿意度，減少保險公司的人力理賠成本。
節約成本的角度，PWC發佈報告稱區塊鏈能夠為再保險行業節約50-100億美金的成本，佔行業總成本的15%-20%。
核保理賠
核保方面利用區塊鏈技術可以極大的提升運營效率。隨著區塊鏈技術的發展，未來關於個人的健康狀況、發生事故記錄等信息可能會上傳至區塊鏈中，這樣在投保時，保險公司將可獲得投保人真實的風險情況，從而減少核保成本、增加核保效率，區塊鏈上的數據具有不可逆和更改的特性，避免了蓄意篡改行為的發生。當理賠發生時，保險公司則可以通過智能合約直接完成理賠操作。
新產品-互助保險
互助保險是保險市場不可或缺的力量。但同時，互助保險的模式也存在著許多的問題。首先，運作不透明，可能存在平臺虛構互助事件套取用戶資金等問題；其次是用戶隱私問題。網絡互助平臺一般載體為科技公司，缺乏監管和公信背書，因此容易遭到質疑；同時同於部分平運營方面不成熟，還存在效率低下，賠付流程緩慢等問題。區塊鏈技術的應用正好可以解決這些問題（具體看報告全文）。
信息共享
利用區塊鏈透明、開放的特點，構建以各保險公司為節點的區塊鏈聯盟，將省卻建立信任和傳輸數據所需求的成本，實現有效信息共享，提高運營效率。
人工智能與保險
不管是向所有保險客戶都出售低保障、高收益率的同一類保險產品，還是依靠人工經驗來區別保險詐騙等等，站在現在看，都屬於保險業粗放發展的突出表現。而人工智能的入局將使保險業更加專業化，同時帶來中國保險業市場由粗放走向精細。從目前的應用來看，人工智能能夠對保險公司經營價值鏈的各個環節產中重要的價值。下面從產品定價、智能銷售、智能承保、智能理賠四個環節闡述人工智能在保險業的應用：
產品定價
首先，通過數據分析為保險產品定價，實現定製。保險公司藉助人工智能，可以大大縮短產品開發週期。原來需要精算師等高人力成本的崗位，將明顯減少。另外，保險公司也可以通過分析客戶數據，如醫療檔案、可穿戴設備中的健康數據、駕駛數據等，可以動態對被保險人風險狀況作出評估，有助於保險產品的分層定價和精準定價，實現保險產品的自動化生成。在部分險種上也降低了對代理人的需求。
智能銷售
目前互聯網保險的銷售主要是在電腦端或者移動端建立保險超市，用戶通過網絡直接購買。這種方式的投保過程是單向的，用戶無法與保險公司進行溝通。
利用人工智能，可以在網絡上構建人工智能銷售系統，與消費者實現互動，對消費者的疑問進行解答。同時結合大數據，人工智能可以根據消費者的需求實現產品的精準化推薦，為用戶定製個性化方案，降低成本的同時可以提高效率。
一方面，人工智能銷售系統解決了目前互聯網保險銷售中的單向性問題，使得通過網絡銷售複雜的保險產品成為可能；另一方面，一些重要的銷售環節，如產品責任介紹、健康詢問、免責條款的提示語告知等，均由人工智能系統自動完成，銷售誤導的問題也可以得到很好的解決。
智能承保
目前保險銷售流程中的承保環節與互聯網的結合相對較少，主要在核保環節。
通過機器識別參與保險核賠，不僅能夠節省人力成本，還可以有效的提高效率，減少失誤，降低風險。如在人身險領域，目前不少公司都通過智能穿戴系統收集消費者健康數據，以實現區分費率、防止欺詐的目的。在財險領域，也有公司開始推出車聯網產品。
智能理賠
理賠中，有兩個環節一直困擾著保險公司，一是理賠時效，二是保險欺詐。傳統的理賠手段以人工查勘、人工定損為主，主要的工作量和成本都集中在人力資源上。未來，在索賠處理的各個環節中，可以使用機器學習技術來提升工作效率。通過短時間內利用人工智能技術，處理海量數據，保險公司可以把很多處理流程給自動化掉。在反欺詐上，人工智能的算法可以非常有效地識別出數據中的某些模式，並形成一定的規則，而一旦這個框架形成之後，欺詐性案子在人工智能技術的監控下就無所遁形。
大數據與保險
大數據能夠幫助保險公司從大量的用戶數據中挖掘用戶的洞見，大幅提高對客戶需求及風險的把握能力，推進各環節流程優化。
大數據不僅能在靜態的生命週期管理方面幫助保險公司和再保險進行優化，也能在動態的風險定價中更好地捕捉和分析用戶的風險評級，從而在定價和承保環節提供數據支撐。
相比其他金融產品，保險產品的理解成本更高，所以大數據在保險營銷層面也能發揮更大的作用，從前端的用戶畫像，到售中的用戶培育、引導和轉化等智能營銷手段，到承接整個流程的智能客服，都需要大數據技術在其中發揮作用。
保險是一項重服務的金融產品，但是服務中也容易出現欺詐和滲漏現象，大數據技術可以優化核保核賠以及賠付中出現的漏洞和風險，從而幫助保險公司降低綜合成本，提高公司經營效益。
物聯網與保險
隨著技術的發展，產品、家庭、企業甚至是整個城市，都將實現持續互聯，這也會引發保險行業的變革。在保險行業，物聯網目前較為成功的使用，主要是車聯網和可穿戴設備。
車聯網有助於打破傳統“保險隨車走”的模式，創新“保險從人、保險從用”的方式進行費率釐定，使保險定價更為精準、風險管控更加到位、信息不對稱得到控制、理賠成本逐漸減少，也能使消費者擁有更多的選擇，創造車險市場的細分子市場。除此之外，物聯網也能提升理賠環節的效率。車輛的傳感設備將極大地簡化事故後車輛損失數據的收集過程，通過IOT傳感設備，自動識別車輛和周圍物品損失。車輛發生損失後自動定損，免現場查勘，免付款維修，大大提升理賠效率及用戶體驗。
可穿戴設備在醫療上的使用是物聯網的另一大亮點。可穿戴設備對被保險人健康的管理，實現消費者和保險人的雙贏局面，降低發病率和死亡率，減少賠付，並加強了保單主體間的聯繫，無形中提高了客戶對保險人的品牌忠誠度。
▸ 更多應用案例參見報告全文
無人機與保險
無人機機內無駕駛員的特點使得無人機可以代替人類進行一些危險的、複雜的、費時的工作，在保險領域主要表現在查勘定損方面，無人機的空中優勢使得難以進入的地區、十分廣闊的面積、危險複雜的狀況不再需要查勘定損人員親臨現場，既能夠有效指導客戶開展災前預防，應付突發災難，及時趕赴受災現場，也可以保護查勘人員的安全，降低人工成本，並通過無人機設備和計算機的連接，更精準、更全面地對損失進行評估。
此外，無人機的出現也促進了無人機保險的產生，覆蓋無人機作為財產的風險和可能產生的責任風險。
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VR與保險
VR在保險公司的教育培訓領域有著天然的生存土壤，具體包括如下：
機動車輛保險
佩戴一副VR（AR）眼鏡能夠將一輛車的內外部結構清晰地展現在你眼前，你可以360°全方位地看外形，也可以走近了看“內在”。這個內在包括被車身覆蓋件遮擋住的發動機（以及發動機的內部結構）、傳動系統，對著輪轂湊近了看還可以看到裡面剎車盤的細節。在“老司機”的帶領下，一個新手可以快速瞭解汽車的機構以及各種事故對汽車不同部位零件造成的損壞。
在傳統培訓中，資金雄厚的保險公司會成立巨大的實驗室，專門讓理賠人員去觀察實物學習，而現在只需要一副VR眼鏡，在一間5平米的房間裡即可完成培訓。
財產險和風險管理
有了VR，核保人員或許不需要親臨現場，就能看得更加透徹，對於房屋商場、廠房倉庫、工程機械等，哪裡有火災隱患，哪裡有損壞風險，一目瞭然。自然，用這種方式培訓，學習效率更高。
意外險和健康險
傳統人體解剖學掛圖和大部分多媒體課件上應用的教學圖片都是二維模式，缺少直觀的、立體的體驗，造成了學習的困難。戴上VR眼鏡後輕輕點擊屏幕，屏幕上心臟、神經等的三維圖像動態立體、大小方向隨意調節，讓影像開口說話。毫無疑問，這樣更逼近現實的培訓效果比以往強得多。
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