今天出门,看到小区和大街上的树倒了不少,台风过后,一片狼藉。
到写文的这个点,楼下还有工作人员在使用电锯切割有摊到危险的树,工作量很大。
辛苦所有的一线工作者和城市服务人员了
在广东的朋友,面对山竹的时候还是很乐观的,各种段子横飞,不过也有财产损坏的情况,特别是地下停车库的车、低楼层的房子商铺。
在大自然的威力之下,有没有想过被损坏的房子也是可以获得赔偿的?
今天就跟大家讲一讲保障房屋的保险——家财险。
Part.1
打工一辈子,辛辛苦苦买了套房子,这套房子在家庭资产中占据非常大的比例,那么就需要有一个家财险来规避风险。
一般便宜的险种很少会被推广起来,所以没多少人了解过家财险,以致于国内很多人的房子都处于裸奔的状态,要是砸没了就真的没了。
家财险是家庭财产保险的简称,相当于给房子买的意外险,房子一般会遇到什么样的意外呢?想想其实还真不少,从常规保障风险中可以看出:
火灾、爆炸水暖管爆裂雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌这些自然灾害泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷空中飞行物体或空中运行物体坠落,其他固定物体倒塌导致室内财产损失入室抢劫地震海啸(比较少)
此外,自家房屋所引发的意外还很有可能连累到邻居家,甚至导致第三者人身伤亡,损失翻几番。
遇到这些不幸,家财险就能承担房屋主体、室内装修、室内财产、房屋附属设备、居家责任等所遭受的损失了。
当然,一份家财险并非以上所有意外都会保,保障越多价格越高,大家可以有针对性地选择,比如南方就不用考虑暖气管这方面的问题。
也可根据自身需要选择扩展附加险,增大保险范围,如普通的家财险没有地震保障,那就购买一份额外的房屋地震附加险,一般险种也不会保障现金珠宝或便携式家电,那就有针对性地扩展。
目前市场上的家财险产价格还是很亲民的,一年几十到几百元的保费,就能保证家庭安全。不到房子价格的万分之一,甚至还不够你一顿饭的钱。
一旦房子出了事情,就可以由家财险来承担风险损失,真心不贵,性价比也是比较高的, 有时间可以多多考虑。
Part.2
虽然家财险便宜,但要注意不是买的越多越好。
家财险的赔付属于补偿性,你可以简单理解为报销型保险:也就是先确认损失,后找保险公司报销的保险。
而报销金额是根据实际损失来定的,损失10万,赔付金额不会超过10万,所以没必要买高保额的,也没必要重复购买。
但有几种情况是例外的,多多之前在购买多份保险,可以多获赔偿吗?一文中也有说到:
① 单份保险的赔付未超过实际损失
比如小明在A公司买了一份家财险A,最高保额为10万;在B公司买了一份家财险B,最高保额为20万。
一场大火让小明的家庭财产损失了15万,那么小明可以获得A公司5万的保险金+B公司10万的保险金。
② 保险的受益人不同
假设小明是房东,他给自己的房子在保险公司A投保了一份10万的家财险,而小明的租客也给这所房子在保险公司B投保了一份5万的家财险。
某天不幸发生管道爆裂,致使房屋损失8万,那么小明可以在保险公司A获得8万赔款,小明的租客可以在保险公司B获得5万赔款(不考虑免赔额)。
虽然两家保险公司的赔款超过了实际损失,但由于保险的受益人不同,所以可以获得两家公司的叠加赔付。
这种情况主要是针对财产险的,像人身险(除了身故责任),一般的受益人就是被保险人自己,基本不存在有多个受益人的情况。
③ 保险的保障责任不同
虽然是同一类型的险种,但保障责任不同,也是可以叠加赔付的。
比如小明给自己的房子买了两份家财险,A含有盗抢责任,B含有宠物责任。
假设某天小明全家外出,只留下家里的宠物狗看门。不巧来盗贼了,把家里的贵重物品都偷走,价值10万,宠物狗受惊,出门不小心把邻居咬伤了,事后邻居要求小明家赔付医药费5000元。那么保险A就可以弥补盗贼抢走东西的损失,保险B就可以弥补邻居的损失(具体赔多少看合同怎么说)。
虽然以上三种情况是可以“叠加赔付”的,但细心的朋友应该看得出,同一个受益人能获得的保险金无论在何种情况下,都不可能超过实际损失的。
所以大家在选择家财险的时候没必要贪多。
此外,投保前还要看清楚投保门槛,不是所有房子想投都可以投的,比如土木结构的房子大都不保,还有集体产权、小产权房也是不保的。
还要提醒一下,家财险理赔一般都要求提供财产损失清单和相关的费用单据的,所以装修或购买贵重家电家具时,最好把发票收好哦~
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