保險理賠真的有那麼難嗎?

保險理賠真的有那麼難嗎?

1、許多人拒絕代理人的理由就是:買保險容易,理賠難。幾乎每次關於保險拒賠的新聞總能引起人們的恐慌。但是,“理賠難”的實情到底如何?真的僅僅是保險公司不願意賠錢這麼簡單嗎?

2、經過統計,保險公司拒賠的原因主要有以下幾個方面:

① 不瞭解產品:因為很多人缺乏專業知識,買了保險自己都不清楚到底保的是什麼,不清楚理賠條件,甚至不知道保單是否在保障期間內,這時候的理賠肯定會和我們的預期有很大的差距。

② 未如實告知:有的人以前在醫院檢查身體有問題、住過院,但又想買保險,為了不被拒保而隱瞞健康狀況,如果出險了,這可能會導致保險公司以“未如實告知“為由而拒賠。

③ 索賠單證問題:每個理賠案件都需要真實有效的理賠資料,像醫院的診斷證明、事故原因證明等。很多人不注意保存好各項理賠資料,往往導致單證不齊全或缺失,保險公司想賠也賠不了。

可以發現絕大部分拒賠都是由於不瞭解產品和未如實告知造成的,這其中主要有兩方面的原因,一個是銷售誤導,另一個是投保人自身責任。

3、買保險應該要注意什麼:

① 買保險的時候,一定了解自己買的保險到底保的是什麼,是不是自己想要的,對於條款中的責任免除部分要著重關注,這些都不懂的可以諮詢身邊的專業代理人。

② 一定不要心存僥倖,故意隱瞞身體狀況,現在保險公司和醫院都是聯網,信息庫裡面都能查到。

③ 出險後,一定要第一時間聯繫保險代理人,或者直接打保險公司客服報案,在代理人或者客服的指引下,收集好各種資料。(在保障範圍內,理賠資料齊全的情況,保險公司不會不賠的)

4、保險公司都有著完善嚴格的理賠制度和流程,如下:

① 登記報案:在接到客戶報案電話後,客服人員會詢問登記基本信息,包括:投保人、被保險人的基本情況,保險事故發生的時間、地點、原因、經過等。

② 審核索賠資料:案件在受理後,會有專業的理賠專員聯繫報案人準備資料,然後會根據遞交上去的資料進行審核,資料不齊全的話會聯繫要求補充完整。

③ 調查:小額案件保險公司一般不會去調查,畢竟調查成本也很高。但是,對於理賠金額較高的,或者索賠資料有明顯瑕疵的案件,保險公司會進行針對性的調查。

④ 核算、打款:理賠資料審核無誤後,保險公司會將核算過賠款金額告知客戶,經客戶確認無誤後,就會把理賠款打到客戶的賬戶上。(如有異議可以溝通理賠專員協商解決)

有人會問,假如我都是按照正規的流程申請理賠的,卻還是出了問題,那該怎麼辦?一定要學會維護自己的合法利益!

5、如何進行保險維權?

① 向保險公司投訴:如果理賠專員不配合,理賠時間過長,溝通無效後可以打全國客服電話投訴,在他們的安排下,當地的理賠部門一般都會優先處理。

② 向保監會投訴:如果與保險公司溝通無果,最有效的辦法就是向保監會投訴!保險公司絕對會立馬正視起來,絕大部分的理賠或者保險糾紛問題,都能通過這種方式得到解決,保監會的電話投訴熱線:12378。

③ 向法院申請訴訟:如果雙方對理賠有嚴重分歧,並且各有理由,那我們就只能通過法院訴訟來判定最終是否賠付。

其實不是“理賠難”,而是我們很多人不懂理賠和維權。希望大家理性看待理賠,不要因為誤解而讓自己和家人失去保障!


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