這兩天，張雨綺因家暴事件被送上了熱搜，隨後沒過多久經紀人便發表了聲明，稱二人已經協議離婚。一拍兩散速度之快，被網友調侃：刀傷還沒縫好，婚都離了。
話說張雨綺已經離了2次婚，但結婚時候有鴿子蛋大的鑽戒戴，婚後又孕有一對龍鳳胎，即便離了婚也算得上人生贏家。
因為敢愛敢恨，她甚至成為娛樂圈唯一一個因屢次離婚還圈粉的女明星。
當然~明星也有自己的圈外生活，家長裡短其實和尋常百姓一樣，所以明星離婚大家已經見怪不怪了，但是扎堆離婚還是少見的。就拿最近來說，明星裡，林青霞離了，網紅大V裡，咪蒙也離了……
啊，小叮噹還小，不懂這其中的人情世故，不過保險方面是叮噹擅長的。
既然離婚會牽扯財產分割，今天就和大家聊聊離婚了，買了的保險怎麼分配~
（本篇將圍繞家庭中最常見的人身險保單分配）
一、離婚了，保障型的人身險如何分配
我們先來看看保障型的人身險該如何分配，這類產品通常指的是重疾險、醫療險、意外險，為了便於大家理解，叮噹簡單繪製了腦圖如下：
（保障型人身險）
1、仍處於保障過程中的保單
★ 夫妻一方投保人、被保人為同一人
以妻子為例，妻子為自己投保，雖然都是同一人，但是保費屬於夫妻的共同財產，所以持續生效中的保單也需要按夫妻共同財產處理。
- 退保
- 自己的保單自己退保，這種情況一般不多，不過如果真的退保，是需要雙方平分保單現金價值的。
- 支付補償
- 最理智的方式當然還是保留保單，給對方支付補償。一般是將保險現金價值的50%支付給對方，當然這個補償也可以靈活協商，選擇其他方式也是可以的。
★ 夫妻一方投保人、被保人不為同一人
- 退保
- 在雙方協商退保後，依舊是現金價值雙方平分，雖然能退還部分現金價值，但是被保人會因此失去保障，所以是損失更大的一方。
- 因為重新投保，被保人身體不一定會有投保時那麼好，健康告知不一定能順利通過，另外保費也會更貴。
- 保單轉讓
- 因此還是推薦保留保單，這種情況需要做的就是變更投保人，相當於保單轉讓。
- 在變更投保人之前，如果投保人要求，可以雙方商定一個都認可的價格，比如一半的現金價值，支付給投保人作為財產補償。
2、已出險、理賠的保單
如果保險已經出險理賠了，那麼理賠金是不是也算夫妻共有財產呢？
《婚姻法》和《繼承法》是這樣規定的：
保險利益主要表現為保險金，保險利益具有特定的人身關係，應屬於夫妻一方的個人財產，不屬於夫妻共同財產。
簡單來說就是：不管保費是否是用夫妻共同財產購買的，只要夫妻一方因為自己發生的保險事故獲得了各種保險賠款，都屬於個人資產（比如說：殘疾金、醫療保險金、傷殘補助金、重疾保險金等）。
二、離婚了，理財型人身險如何分配
結婚後，夫妻也可能購買一些理財型人身險，比如說滿期返錢的年金險、分紅險或者投連險。
由於同樣是用夫妻共同財產定期繳納保費，所以離婚後也需要進行保單分配。
（理財型人身險）
我們以有賬戶收益的保單為例：
- 保單變更
- 如果夫妻中投保人、被保人不是一人，但保單保留，就需要進行保單變更。變更的同時，若有賬戶收益，需夫妻二人平分，之後支付補償。
- 退保
- 如果夫妻雙方協商退保，同樣若已有賬戶收益，需夫妻二人平分；之後平分保單現金價值，或者協商其他補償方式。
叮噹碎碎念
考慮到退保產生的損失，最理智的做法還是建議夫妻雙方能夠友好協商，繼續以補償保費或保單變更的方式延續現有保障。
對於有子女的家庭而言，父母離異可從互為受益人，變更為子女作為受益人，這也是更為合理的解決方式。
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