这两天，张雨绮因家暴事件被送上了热搜，随后没过多久经纪人便发表了声明，称二人已经协议离婚。一拍两散速度之快，被网友调侃：刀伤还没缝好，婚都离了。
话说张雨绮已经离了2次婚，但结婚时候有鸽子蛋大的钻戒戴，婚后又孕有一对龙凤胎，即便离了婚也算得上人生赢家。
因为敢爱敢恨，她甚至成为娱乐圈唯一一个因屡次离婚还圈粉的女明星。
当然~明星也有自己的圈外生活，家长里短其实和寻常百姓一样，所以明星离婚大家已经见怪不怪了，但是扎堆离婚还是少见的。就拿最近来说，明星里，林青霞离了，网红大V里，咪蒙也离了……
啊，小叮当还小，不懂这其中的人情世故，不过保险方面是叮当擅长的。
既然离婚会牵扯财产分割，今天就和大家聊聊离婚了，买了的保险怎么分配~
（本篇将围绕家庭中最常见的人身险保单分配）
一、离婚了，保障型的人身险如何分配
我们先来看看保障型的人身险该如何分配，这类产品通常指的是重疾险、医疗险、意外险，为了便于大家理解，叮当简单绘制了脑图如下：
（保障型人身险）
1、仍处于保障过程中的保单
★ 夫妻一方投保人、被保人为同一人
以妻子为例，妻子为自己投保，虽然都是同一人，但是保费属于夫妻的共同财产，所以持续生效中的保单也需要按夫妻共同财产处理。
- 退保
- 自己的保单自己退保，这种情况一般不多，不过如果真的退保，是需要双方平分保单现金价值的。
- 支付补偿
- 最理智的方式当然还是保留保单，给对方支付补偿。一般是将保险现金价值的50%支付给对方，当然这个补偿也可以灵活协商，选择其他方式也是可以的。
★ 夫妻一方投保人、被保人不为同一人
- 退保
- 在双方协商退保后，依旧是现金价值双方平分，虽然能退还部分现金价值，但是被保人会因此失去保障，所以是损失更大的一方。
- 因为重新投保，被保人身体不一定会有投保时那么好，健康告知不一定能顺利通过，另外保费也会更贵。
- 保单转让
- 因此还是推荐保留保单，这种情况需要做的就是变更投保人，相当于保单转让。
- 在变更投保人之前，如果投保人要求，可以双方商定一个都认可的价格，比如一半的现金价值，支付给投保人作为财产补偿。
2、已出险、理赔的保单
如果保险已经出险理赔了，那么理赔金是不是也算夫妻共有财产呢？
《婚姻法》和《继承法》是这样规定的：
保险利益主要表现为保险金，保险利益具有特定的人身关系，应属于夫妻一方的个人财产，不属于夫妻共同财产。
简单来说就是：不管保费是否是用夫妻共同财产购买的，只要夫妻一方因为自己发生的保险事故获得了各种保险赔款，都属于个人资产（比如说：残疾金、医疗保险金、伤残补助金、重疾保险金等）。
二、离婚了，理财型人身险如何分配
结婚后，夫妻也可能购买一些理财型人身险，比如说满期返钱的年金险、分红险或者投连险。
由于同样是用夫妻共同财产定期缴纳保费，所以离婚后也需要进行保单分配。
（理财型人身险）
我们以有账户收益的保单为例：
- 保单变更
- 如果夫妻中投保人、被保人不是一人，但保单保留，就需要进行保单变更。变更的同时，若有账户收益，需夫妻二人平分，之后支付补偿。
- 退保
- 如果夫妻双方协商退保，同样若已有账户收益，需夫妻二人平分；之后平分保单现金价值，或者协商其他补偿方式。
叮当碎碎念
考虑到退保产生的损失，最理智的做法还是建议夫妻双方能够友好协商，继续以补偿保费或保单变更的方式延续现有保障。
对于有子女的家庭而言，父母离异可从互为受益人，变更为子女作为受益人，这也是更为合理的解决方式。
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