長江商報記者 但慧芳
昔日有著的“同業之王”興業銀行，在內外部經濟形勢的變化的背景下，持續深化經營轉型，重點突出表內貸款比重，降低控制同業負債佔比，調整業務結構、資金結構和客戶結構。
半年報數據顯示，截至2018年6月末，興業銀行各項貸款較年初增長10.03%，超出資產增速7.75個百分點，貸款增速居同類型上市銀行首位。上半年實現營業收入733.9億元，同比增長7.4%，達到2016年中報以來的最高增速水平；淨利潤336.57億元，同比增長6.51%。
“在新一輪五年規劃中提出建設‘結算型、投資型、交易型’三型銀行，並在此基礎上進一步確立‘商業銀行+ 投資銀行’並舉的經營戰略，強調以客戶為本、商行為體、投行為用，通過商行與投行的協同配合，致力成為優秀的綜合金融服務供應商，推動從規模銀行向價值銀行轉變。”興業銀行行長陶以平近期接受採訪時表示。
多位銀行業分析師發佈的研報稱，興業銀行上半年貸款佔比回升、淨息差大幅改善，資產結構優化疊加銀行體系流動性寬鬆局面，下半年息差仍將繼續擴大，對業績增長的貢獻有望再度擴大。“投行+商行”發展戰略對營收的加速改善作用也將進一步釋放。
重視借貸本源 資產端貸款餘額增10.03%
金融機構業務正迴歸信貸本源，提升投向實體經濟的比重。這在已成立30年之久的全國性股份制銀行興業銀行的 經營管理上也有明顯體現。
興業銀行近期發佈的半年報顯示，截至報告期末，公司資產總額65632.21 億元，較期初增長2.28%；本外幣各 項存款餘額31034.29 億元，較期初增長0.54%；其中，本外幣各項貸款餘額26746.09 億元，較期初增長 10.03%。其貸款增速領跑同類型的股份制上市銀行。
從貸款行業分佈來看，興業銀行上半年新增貸款主要傾向於製造業、租賃和商務服務業、房地產業、信息技術和 軟件產業、科學研究和技術服務業、文化體育娛樂產業等產業，以及個人貸款領域。
從貸款擔保方式來看，興業銀行信用貸款佔比較期初上升1.18 個百分點，保證貸款佔比較期初下降1.32 個百 分點，抵質押貸款佔比較期初下降0.92 個百分點，貼現貸款佔比較期初上升1.06 個百分點。
綠色金融和普惠金融是興業銀行在服務實體經濟過程中重要的佈局點。截至半年報報告期末，興業銀行綠色金融 融資餘額達到7589 億元，較期初增加782 億元，增長11.49%，綠色金融客戶數達到11017戶，較期初新增1,127戶，增幅11.40%。已累計為15742家企業提供綠色金融融資15748億元，融資餘額達7589億元。
該公司截至6月末，中小企業客戶達60.06 萬戶，較期初新增4.07萬戶；中小企業貸款餘額6948.15 億元，較期 初新增498.16 億元。銀監考核口徑統計的小微貸款餘額為704.46億元，較期初新增133.80億元，較年初增長 23.45%。
同業業務成為興業銀行主動調整和控制的業務。6月末，同業存單餘額（經wind測算）淨減少300億至4917億， “同業存單+同業負債”佔總負債的比重約為40.22%，剔除結算性存款後，符合監管要求。事實上，其“同業負 債+同業存單”佔比已經從去年同期41%左右的高位，持續出現回落。
今年上半年，非標資產繼續減少約900億元，存放非標的應收款項類投資環比-9.2%。其中，非標投資較17年末 壓縮2000億，降幅達10.5%。今年上半年興業銀行主動大幅壓縮同業理財，累計面向中小金融機構及其終端客戶銷售金融產品7078.53 億元，同比減少32.35%。
實現非息收入277.86億 佔比升至37.86%
儘管生息資產和信貸投放出現大幅增長，不過在“扮靚”興業銀行業績方面，非息淨收入的快速增長表現更為顯著。
今年半年報顯示，上半年實現營業收入733.85億元，同比增長7.4%，達到2016年中報以來的最高增速水平，利息和非息收入均有明顯改善；實現歸母淨利潤336.57億，同比增長6.5%，二季度經營狀況大幅改善。
具體來看，上半年興業銀行實現淨利息收入455.99 億元，同比增加15.96 億元，增長3.63%。公司淨利差1.48% ，同比持平；淨息差1.78%，同比上升0.03個百分點。在生息資產的收益率上，公司貸款及個人貸款和墊款的平 均收益率達4.68%，較去年同期提升0.05個百分點，其中投資平均收益率達4.89%，同比提高0.5個百分點，在銀 行業中居於較高收益水平。
非利息淨收入方面，上半年實現277.86 億元，同比增加34.32 億元，增長14.09%。其非息收入的比重從去年同 期的35.63%進一步升至37.86%。
值得關注的是，其手續費及佣金淨收入201.17 億元，同比增加18.07 億元，增長9.87%。其中，銀行卡手續費 收入金額和比重快速增長，相比去年同期，今年上半年實現銀行卡手續費收入94.58億元，同比增長66.63%；所 佔手續費和佣金收入的比重為42.97%，相比去年同期佔比提高14.2個百分點，成為今年中報營收增長主要支撐 點。
在資產端，信用卡貸款投放力度加大，非標規模繼續壓降，也使得興業銀行資產結構持續優化。今年二季度新增的1250億貸款中，55%投向個人貸款，其中主要是信用卡貸款增長約400億，佔新增個貸投放的37.5%。
零售金融業務經營效益穩步提升,截至報告期末，零售銀行客戶（含信用卡）6220.24萬戶，較期初增加668.28萬戶；零售客戶綜合金融資產規模持續增長，期末餘額15834億元,較期初增加847億元。實現零售中間業務收入113.14億元，同比增長36.48%；零售銀行業務營業淨收入204.61億元，同比增長21.00%。
商業銀行與投資銀行業務並駕轉型
今年半年報顯示，貸款利息收入與投資損益和利息收入成為興業銀行的兩大主要業務收入，對興業銀 行的利潤貢獻起重要作用。其中，投資損益和利息收入對營業收入的貢獻高達728.10億元，佔到業務總收入比重的44.14%，佔比具有所有業務首位，相比去年同期增長11.11個百分點；貸款利息收入為582.23億元，佔業務收入的比重為35.29%。
在投資風格上，興業銀行正邁向穩健與成熟。儘管投資收入同比出現增長，但在投資額度上，截止6月末，興業銀行投資淨額29878.56 億元，較期初減少1323.10 億元，降幅4.24%。投資規模的下降主要集中在應收款項類減少較多，主要是非標類投資的減少，債券等標準化投資規模出現上升。
“商業銀行+投資銀行”業務轉型正在穩步推進。投資銀行業務方面，截至2018年中報報告期末，興業銀行承銷債務融資工具1948.50億元；發行3期信貸資產證券化產品，發行金額226.12億元；累計中標地方政府債券245.46億元。在銀行間債券市場，保持非金融企業債務融資工具承銷規模領先的優勢，落地首單通過“債券通”引入純境外投資者的RMBS項目。
資產管理業務發展上，通過加快產品轉型，提升淨值型產品的比例。截至今年6月末，興業銀行淨值型產品規模已達3367.66億元，佔比超過30%；著手投研、風控、運營三大體系的全面再造，把投研能力打造成資管業務最核心的競爭力。
興業銀行行長陶以平接受媒體採訪時稱，興業銀行正計劃發起設立全資資產管理子公司，按照獨立運營、風險隔離的原則，著眼於提升資產構建能力、風險管理能力和產品銷售能力，形成全行集中統一的運營模式，創造更大價值。
截至報告期末，興業銀行理財產品餘額16,171.04 億元，同比增長9.46%，在同類型股份制銀行中位居第3名。
事實上，興業銀行開展的投行業務的範圍，通過商業銀行的協同合作，已逐漸擴展到財務顧問、結構化融資、資產管理、股權直接投資等領域。
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