如果“創新”與“糊塗”合謀 ——透視“神秘”高額返利機構
暗訪實錄：商業創新？涉嫌違法？
記者接到群眾舉報：每天上午10點和下午2點，位於重慶渝中區新華路388號9-7-02#的“重慶聚才道集團”格外熱鬧。不少人帶著家人和孩子，來了解和購買該集團推出的高額返利產品，而在這個機構卻沒見到任何金融牌照。
日前，記者跟隨人群來到了這家機構所在的4樓。入口處，寫著“重慶聚才道集團”幾個大字。辦公區域內，擺放著一些沙發和桌子，三五成群的人聚在一起談話。往裡面走，是一個培訓教室，擺放著上百把椅子，幾十人正在裡面聽課。
講臺一旁，掛著聚才道集團董事長餘某的半身照，照片下方寫著“中國金融管理大師第一人”的介紹。一位自稱是集團市場部李經理的人，正在宣講集團的“商業創新”，並說董事長“30多歲，身價上億”，自己“入行一年，賺了幾百萬元”，公司“正要在納斯達克上市”，說“財富往往不屬於有能力的人，而是屬於善抓機遇的人”，讓大家把握好投資機會。
據李經理介紹，集團推出的理財產品主要有4種：一是叫家家惠，即交1.5萬元，每天返利100元，可以返3年，共計109500元；二是叫“十年空間”，最低交15萬元，返利與家家惠相當；三是公司在美國上市的原始股，300萬元一股，可以拆份，3萬元一份，一旦上市，利潤可達上百倍；四是可以將房產和車子抵押給公司，由公司進行資本運作，所得抵押資金用來購買企業理財產品。
李經理稱，公司有私募牌照，可以進行全球集資。今年10月起，投資100萬元以下的客戶還將由公司成立的擔保基金進行擔保，保賺不賠。他說：“我們集團旗下的律師事務所就在8樓，專門規避法律風險，合法性不存在問題。”
一個小時的宣講結束後，在李經理帶領下，一些人來到8樓購買基金產品。記者跟著來到8樓，只見辦公室門口懸掛著“聚才道法律諮詢事務所”字樣，但沒看到律師，幾間會議室裡坐著一些正在商討投資的人。
再往裡面走，就是交錢處。兩名工作人員坐在辦公桌前，正拿著POS機忙碌地給排隊的人刷卡，不一會就有一二十人交了錢，少的1.5萬元，多的數萬元。記者看到，這些錢並未打到“重慶聚才道集團”賬戶下，有的打到一科技公司名下，有的打到一個體商戶名下。刷卡完畢，交易就算完成了，沒有合同，也沒有發票。
“怎麼沒有發票？”有人問。“你往支付寶、餘額寶裡存錢的時候，他們給你開發票嗎？一樣的道理。”李經理回答說。
“錢怎麼不是打到聚才道賬戶？”又有人問。李經理答：“這是為了避稅，問那麼多幹什麼，保證你有錢賺就行了。”
“你們交了多少錢？”記者問一位剛交過錢的年輕人。“這一次又交了7.5萬元。”年輕人說，自己半年前投資了1.5萬元，現在已經回本了，看到返利可觀，就又多投了些。他勸記者“趕快投，沒問題”。
為了鼓勵以舊帶新，該公司還對成功拉人投資者進行返利。介紹一個人投資1.5萬元，第一天返現200元，以後每天返現9元，一直返利3年結束。
現場訪問：真糊塗？假糊塗？
“重慶聚才道集團”是一傢什麼樣的公司？有沒有取得相應的金融牌照？是否擁有高達數倍甚至數十倍的返利能力？
記者查詢工商登記信息，沒有發現名稱為“重慶聚才道集團”的公司，但有名為“重慶聚才道企業管理諮詢集團股份有限公司”，註冊地址正是這裡。
查詢信息顯示，該公司成立於2012年，註冊資本為1000萬元，而實繳資本為3萬元。該公司的經營範圍是企業管理諮詢、市場營銷策劃、企業形象設計、招生招考信息諮詢；銷售日用百貨、機械配件、建材、計算機軟硬件、通訊器材、機電產品、體育用品、冶金設備、汽摩配件；從事貨運進出口及技術進出口。從查詢到的信息看，並未包含金融類業務。
重慶工商部門的一位負責人表示，工商部門對金融機構採取的是“先證後照”，即需取得金融資質後工商部門才予以登記，而該公司在工商登記註冊時未提供任何金融資質。
按照重慶市有關規定，金融機構從業時，需要向金融管理部門備案。記者向重慶市金融管理辦公室核實，瞭解到該機構未備案。
那麼，該公司市場部李經理所說的擁有私募資金牌照是否屬實？2014年出臺的《私募投資基金監督管理暫行辦法》規定，各類私募基金管理人均應當向基金業協會申請登記，並根據基金業協會相關規定報送基本信息，基金業協會在申請材料齊備後以網站公告形式辦理登記手續。記者在中國基金業協會的公示系統查詢，並未找到該公司登記信息。
“即使該公司擁有私募牌照，也涉嫌違法。”京君澤君(成都)律師事務所律師王英佔認為，《私募投資基金監督管理暫行辦法》明確規定，私募基金應當向合格投資者募集，且單隻私募基金的投資者人數累計不得超過法律規定的特定數量；私募基金管理人、私募基金銷售機構不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得向不特定對象宣傳推介，不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。
記者進一步查詢發現，網上有涉及該公司的舉報信息。比如，有市民在重慶市政府公開信箱反映稱：“重慶聚才道集團”打著分紅口號非法集資，很多家裡人親戚都著迷，無法勸阻，希望政府及時制止。
今年3月21日，重慶市工商部門給該市民回信稱：較場口工商所執法人員到該公司進行了現場檢查，該公司經營場所懸掛了企業法人營業執照，經營範圍包括企業管理諮詢、市場營銷策劃、企業形象設計、商業信息諮詢。現場未發現該公司從事非法傳銷活動和開展非法集資活動。您在信中反映該公司非法集資的問題，我局也將此情況彙報給渝中區金融辦，下一步加強對該公司的監督管理。
“重慶聚才道集團”何以能在短期內吸引眾人投資？記者對部分參與者進行了訪談交流。
有人“真糊塗”：“不往這投往哪投？”
記者在“聚才道”組織的培訓現場看到，參加培訓的既有年輕人，也有不少老年人，一些老年人還帶著年幼的孫子來聽課。不少老年人不但時不時對“導師”的精彩講課鼓掌叫好，還很快成為該公司基金的購買者。
“您看到公司的金融牌照了嗎？”在該公司8樓的交錢現場，記者向一名剛剛花了1.5萬元購買“家家惠”的老太太詢問。
“沒有。”老太太回答。
“那為什麼要買這個產品，不怕上當嗎？”
“不往這投往哪投？”
據這名老太太介紹，她退休後手裡有點錢，放在銀行嫌利息少，又沒有其他投資途徑，就買了這個產品。“聽別人說按天返利，每天都返，也不像是騙人的，就試試看。”
也有一些投資者告訴記者，沒有看到金融牌照，也不簽訂合同，總感到心裡“懸吊吊”的，但又沒有其他的投資渠道，只有投在這裡。“自己看不懂，是熟人引薦的，熟人總不能騙人吧？”一些投資者說。
有人“裝糊塗”：“進得越早賺得越多！”
培訓結束後，記者以準備投資為藉口，向授課的市場部李經理請教。站在李經理身邊的兩位年輕人聽到記者的問題後，熱情地幫李經理解答。“我們也是從事金融行業的，對這個公司比較瞭解，已經投了很多錢，投資越早賺得越多！”其中一位男士說。
當記者問李經理是否有金融牌照，為何不掛出來時，他身邊的一位女士介紹說，她親眼看到了公司的私募基金牌照，並說“這個行業比較亂，如果掛出來了，就會有人拿著這個牌照幹壞事”。
記者以請教問題為名，與這名女士互留了聯繫方式。不久這名女士發來信息說：“自己的哥哥和爸爸都投了錢，要投就抓緊時間，從10月開始小額投資就不接了，只接5萬元以上的。”她還要求與記者見面，具體介紹一下情況。
一些業內人士告訴記者，非法集資案例中存在不少“裝糊塗”的人，這些人明知是騙，仍然甘願上當，一方面存在投機心理，幻想著在龐氏騙局崩盤前抽身，另一方面存在算計別人心理，企圖通過拉人入夥進行“抽水”。
有人不管“糊塗不糊塗”：“看著財富一天天增長，無法抗拒”
記者訪談發現，部分人之所以願意冒險投資，是經不起高額返利的誘惑。
一位投了1.5萬元的張先生告訴記者，現在投資什麼都有風險，所以他並不關心這個公司合不合法，只要能賺錢。“我打聽了一下，一些人半年前就開始投資，每天返利，早已賺了錢，有錢不賺才傻。”他說。
記者暗訪時看到，該公司旁邊的一家證券公司門口，擺著一個警示牌，警示牌上寫著“正確認識私募，遠離非法集資”，上面著重介紹了私募基金的定義以及私募基金與非法集資的區別，只需要稍加註意，就能知道何謂非法集資。而一些人路過時，卻不大去細看。
“大家都被利益衝昏了頭腦，只想到公司會幾倍甚至幾十倍返利，不會想返利能不能持久。”向記者舉報該公司涉嫌非法集資的一名投資者說，“自己剛開始投資的時候，在手機APP裡看到自己的財富一天天增長，也無法抗拒，還想多投一點，幸好感覺不對，及時抽身。”
暗訪時，一些投資者無法回答記者“是否安全”的提問，就回答稱“儘量把風險控制在可以承受的範圍內”。
專家談：對涉嫌非法集資要打早打小
一些業內人士表示，部分機構從事公開募集、內幕交易、以私募基金為名的非法集資等違法違規活動，甚至將觸角伸向校園，給社會造成巨大危害。近年來，金融管理機構對非法集資行為進行了嚴厲打擊，取得一定成效，但在暴利驅動下，部分機構仍鋌而走險。
據一些業內人士介紹，一些企業從事非法集資等違法活動時，總是打著“高額返利”的旗號，以數倍甚至數十倍的返利吸引資金，實際上稍微有常識的人都知道，如此高額的返利是不可能持續的，哪怕是世界上盈利性最好的公司。
“單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，屬於非法集資，可以非法吸收公眾存款罪或集資詐騙罪論處。”京君澤君(成都)律師事務所律師王英佔表示。
“對非法集資必須多部門聯動，予以嚴厲打擊。”西南財經大學全球金融戰略研究室主任方明表示，早在2015年國務院就制定《關於進一步做好防範和處置非法集資工作的意見》，該意見對打擊非法集資做出了全面部署，既有總體要求，也有具體目標和措施，應該說非常具有可操作性，目前當務之急是相關部門加強履責及部門聯動，將相關預防、監管措施做實。
首先，在預防方面，要全面加強監測預警，創新工作方法，加強風險研判，強化事中事後監管，發動公眾防範預警。重慶市政協委員、西南政法大學教授程德安表示，對非法集資要打早打小，充分利用互聯網輿情分析，大數據分析等科技手段，創新日常巡查方式等措施，尤其是發動基層群眾以及基層組織的力量，加強對企業經營行為的監測與甄別，發現風險及時預警，及時調查。
其次，在打擊方面，要綜合運用經濟、行政、法律等手段，嚴格依法處置案件，切實有效維護社會穩定。方明表示，非法集資往往涉及金額巨大，涉及人員眾多，若不嚴厲打擊，妥善處置，會給社會造成極大損害，因此務必要嚴厲打擊，鼓勵、獎勵群眾舉報，凡舉必查。同時，須對參與者進行區分界定，對主要人員及參與“抽水”的人員進行嚴懲，在法律打擊保底的情況下，綜合運用經濟、行政等手段，形成打擊合力，加大違法成本。
再次，在宣傳教育方面，要創新方法，注重效果，切實增強公眾的法律意識和風險意識。一些內部人士表示，當前針對非法集資宣傳仍停留在搬法條、念文件、發短信、做展牌等階段，對具體的案例缺乏深入分析，宣傳效果不佳，建議用更生動的案例、更有趣的形式，將非法集資的表現、危害等展示給公眾，切實提升宣傳效果。
記者點評：貪慾就是可叮咬的縫隙
近年來，國家相關部門三令五申，提醒廣大群眾警惕非法集資騙局，但仍有不少人上當受騙。非法集資騙局之所以屢屢得逞，固然有各種各樣的原因，但最主要的是抓住了部分人的貪慾心，讓其失去對事實的辨識力和自我控制力。
俗話說，蒼蠅不叮無縫的蛋。對非法集資這隻蒼蠅來說，部分人的貪慾就是可供叮咬的縫隙。不法分子利用人的貪慾心，精心編織財富神話，以高乎常理的回報吸引人們的注意，然後通過持續不斷的“餵食”吊足人們胃口，讓人以為快速致富的神話近在咫尺。當投資者傾其所有越陷越深時，他們卻突然卷錢蒸發。當投資者發現上當受騙時，一輩子的辛苦錢早已蕩然無存。
因非法集資往往利用傳銷手法，故發展速度迅猛，涉及人員眾多，騙取資金巨大。公開資料顯示，一些已經破獲的非法集資案件，短時間內竟騙取資金高達數百億元，涉及群眾數十萬人，其造成的惡劣影響可見一斑。為此，公安、央行等部門，近年來持續加大非法集資宣傳、打擊力度，不斷破獲案件，展示非法集資的新形式、新動態，及時對社會發出警示。
然而，此舉雖取得較大成效，但仍不足以讓非法集資銷聲匿跡。究其原因，在於人的貪慾為其提供了滋生的土壤。藉助於貪慾，非法集資能夠迅速佔領人們的大腦，讓人們失去基本的判斷能力，即使編造的謊言漏洞百出，即使荒唐的說辭違背常理，但因為抓住了人們的心理，也能快速得逞。即便是沒有憑證，僅藉助於一個小小的手機APP，依託APP中每天更新的數字，就能夠牢牢拴住一些人的心，讓其心甘情願接受“洗腦”。
貪慾讓一部分人失去基本判斷力，更讓一部分人失去自我控制力。為了一己私利，有人助紂為虐，大肆發展下線，甚至坑騙親戚、朋友，只為了從中“抽水”。相比於失去基本判斷力的人，這些人不但不值得同情，還應當予以譴責和懲處，因為前者還算是受害者，而他們卻是施害者。
當下，非法集資的手段不斷翻新，甚至披上“虛擬貨幣”“虛擬經濟”“區塊鏈”等概念的外衣；範圍也不斷延展，甚至有向校園這片淨土蔓延的趨勢。若不採取更加有效的應對手段，實施更加嚴厲的打擊措施，不但一些新技術會受到汙染，孩子們也難免會遭殃。
唯物辯證法告訴人們，內因是根本，外因是條件，事物的發展變化是內外因共同作用的結果。非法集資之所以得逞，正是看準了貪慾這個內因，並施以誘騙之外因，才導致一些人上當受騙。因此，當務之急是改變內因，通過進一步的宣傳教育與引導，讓人們認識到非法集資的危害，警惕因利慾薰心而造成利令智昏。同時，要採取有效手段，不給外因留下可以發揮作用的條件。
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