許暖年
1、20~35歲：健康險+意外險+定期壽險
剛進入社會，開始打拼的時期，工作忙碌，可能需要經常加班、駕車或者出差等，無論是疾病住院還是意外方面的風險都很大，所以少不了健康保障和意外保障。不過，此時年輕人的經濟收入普遍不夠穩定，經濟基礎也比較薄弱，所以可以選擇消費型的保險產品，保費低，保障高。而定期壽險則可以確保家庭經濟的穩定性，也不可缺少。
2、36~45歲：健康險+意外險+終身壽險+教育金+投資理財型保險
經過年輕時的熱血奮鬥，到了這一時期，事業開始穩步上升，經濟收入也有了保障。在成家立業後，孩子的教育規劃和自己的養老規劃就要提上日程了。所以，在原有的保障基礎上，將定期壽險改成終身壽險，保障家庭經濟穩定的同時還兼備財富傳承的作用。而教育金，顯然就是為了孩子日後的深造需求提前準備，專款專用；如果在這些保障都完善後，還有閒餘的資金，則可以考慮買一份投資理財型的保險產品，保證資產合理利用，為優質的晚年生活積累資本。
3、46~55歲：健康險+意外險+終身型壽險
如果消費者由於經濟的原因，或者先前沒有認識到保險的重要性，導致購買保險的時機比較晚，到了45歲之後再買保險，則需要考慮保費增加的問題，而且投保難度也會相應增加。因此，還是以健康和意外等基礎人身保障為主，再配置一份終身壽險，保障家人的經濟來源。
4、56歲以上：老年防癌險+醫療險+意外險
年老後，身體狀態會比較脆弱，反應也不如年輕的時候，容易出現摔傷、骨折等意外事故。所以意外險是必備的。重疾險對被保險人有年齡限制，退而求其次，可以選擇核保更寬鬆的老年防癌險，同時配置一份醫療險補償其他的醫療費用支出。
雖然，每個年齡段的風險不一樣，保障需求也不相同，但是在配置保險時，在保費方面都要遵循“雙十原則”，即保費不超過年收入的10%，保額至少要達到年收入的10倍。有了這些原則和參考，大家在規劃保險時，是不是心裡更有底了呢？
櫻桃小梅子8
大家好，我是保險經紀人八度，根據個人從業經歷，關於如何為自己選到合適的保險分享如下。
1.人生全規劃，人的整個一生我們大致可以規劃為三大階段，即成長期（0歲到25歲）：
主要需求是受教育，所需要的解決的問題是從幼兒 小學 初中 高中 大學這些階段的育兒費用、教育費用、課外輔導費用、擇校費用這些均是剛性支出，且要考慮通脹因素的貨幣貶值問題。其次在成年期孩子意外、醫療支出需要做好儲備，另重疾（環境汙染，食品安全，疫苗事件等因素，重疾趨勢年輕化）需要單獨考慮。
成熟期（25歲到60歲）
主要需求婚嫁，購房，買車，剛性支出，同時這30年會迎來人生事業的高峰期，收入穩步上升，工作壓力會越來越大，有收入，有負債，且導致收入的最直接因素一是意外死亡或者傷殘，二是發生重大疾病，面對天價非社保用藥不能報銷的收入損失，短則三年，長則五到十年，甚至更久。
退休期（60歲以後）
主要需求是因身體機能的下降，抵抗力下降，辛苦打拼一輩子的我們各種疾病隨之而來，防止老年意外事故的發生，以及防止惡性疾病代來的影響，導致養老生活品質下降，不能再去遊覽祖國的大好河山了。
2.我們應該如何選擇保險
根據以上分析大致我們可以確定產品框架如下，是購買順序，也是價格順序
夫妻雙方：意外險 壽險 重疾險（短期 定期 終身）
孩子：意外險 醫療保險（普通醫療 百萬醫療 高端醫療） 重疾險 子女教育金儲備（年金類 萬能類或者其他投資渠道比如基金）
老人：意外 疾病類保險。
以上僅僅鎖定了產品範圍，那麼如何選擇呢？目前國內人壽保險公司91家，首先肯定的是都是合法合規且完全有資質的保險公司，無大小好壞之分，儘可選擇。其次，每家公司產品均有所差別，不是一兩句話可以說的清楚的，需要單獨諮詢專業保險經紀人（非保險代理人，代理人限制性強，只能為一家公司產品代言，經紀人可以代理數家公司產品，更豐富且站在客戶角度）。
3.舉個例子說明一個問題吧！
隔壁老王，30歲，年收入20萬，妻子無業，孩子5歲，房貸100萬，車貸20萬，家庭生活支出月均8000元。
風險分析：
單一收入來源20萬，風險點為房貸100萬 車貸20萬 生活費年度支出9.6萬。
思考一下:
意外或者重疾發生老王咋辦？房子誰的？車子誰的？老婆誰的？孩子誰養？
所以保額需求為房貸+車貸+生活費（需要幾年乘幾年）
那麼有讀者問了，這買下來需要多錢啊😍？這樣說吧，單純意外保額200萬，也就3500元左右吧，且可以返還，如何呢？性價比高吧！如果單純重疾險購買，多次賠付的，50萬保額，大致需要7000到8000左右，也是不錯的選擇，公司有差別，產品有差別。純意外也可以購買定期壽險（單純責任死亡稱之為壽險）解決
備註：意外險有哪些？
意外傷殘 意外綜合 交通工具意外 旅遊意外 也有帶有疾病的意外
至於其他險種，不在贅述，太多！
