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信泰無憂重疾險概述
應微信公眾號後臺粉絲要求,今天測試的產品為:信泰人壽的信泰無憂重疾險。
主險為信泰無憂重疾險,可附加信泰無憂兩全險,由於主要測評重疾險,本次不附加兩全險
身故:有身故責任
重疾:104種,分2組,賠付2次
中症:20種,賠付2次,賠付50%
輕症:30種,賠付30%,最高賠付2次
繳費期:20/30年
保障期間:終身
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重疾責任
點評:重疾數量104種,分2組,賠付2次,統一規定的25種重疾都有,剩下的為保險公司自行規定。
如果說亮點,癌症3年後新發,復發,轉移都賠付,這個算是一個亮點。而且3年的間隔期,要比某些重疾險癌症(5年間隔期)要短很多。此外對於少兒白血病,這款產品也設定了賠付1.5倍的比例。
不過,這款產品的白血病1.5倍賠付是限定了18歲之前。其實現在25歲之前發生白血病的人也不算少,所以如果真的擔心甲醛、新房裝修等問題,可以給孩子單獨附加一份白血病保險的。
點評:除了惡性腫瘤之外,其他的重疾被分為了2組,間隔期為180天。 從條款內容看,和其他重疾險條款差不多,除了一些條款存在3歲的年齡限制外,下面的條款也對年齡進行了限制。
點評:保參謀對於這種終身險裡面限定時間的做法,一直都不是太喜歡。其實就算把這些時間延長至終身,保險公司也不見得就會賠的底朝天的。
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中症責任
點評:中症20種,賠付2次,賠付50%=。好多人在選重疾險的時候,很容易被"中症"的概念帶迷路。下面以"重症帕金森"和"中症帕金森"做個對比,讓你看看"中症"的威力:
中症帕金森症條款
重症帕金森症條款
點評:由於只能理賠1次,如果真的罹患瞭如此嚴重的重疾,如果按照中症只能理賠50%,如果按照重症可以理賠100%,這個時候是按照"中症"申請理賠好,還是等嚴重到"重症"去申請理賠好呢?
這道糾結題,就讓喜歡中症的朋友,自己思考吧!
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輕症責任
點評:輕症30種,賠付30%的保額,最高給付2次為限,賠付比例還算可以,兩次賠付間隔為90天,也比較良心。
從條款內容看,高發的7種輕症缺失了冠狀動脈介入術,還存在拆分條款的情況:
信泰無憂腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤條款:
其他產品腦垂體瘤、腦囊腫、腦動脈瘤、腦血管瘤條款:
另外,嚴重骨質疏鬆條款也存在年齡限制,購買需要注意
點評:對於骨質疏鬆這種老年病,產品被限制在74歲之前確實不太好。其實,這款產品精算師,如果你不想把骨質疏鬆放在輕症裡面,你可以拿掉的。放進來了,又限制了74歲,這豈不是讓用戶非常不舒服?
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身故/全殘責任
點評:該產品對身故/全殘責任約定如下:
18歲前身故/全殘,賠付2倍已交保費;
18歲後身故/全殘,賠付基本保額
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保費豁免
點評:被保人在合同期間首次罹患輕症、中症或重疾,則可豁免後期的保費。
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產品對比
為了避免和保險銷售撕逼,後面的內容不放了。有興趣的可搜索微信公眾號保參謀(baocanmou),查看原文。
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