就來給大家介紹下這能省個稅的兩款保險——稅優健康險和稅延養老險。
稅優，就是稅收優惠，買保險的錢在個人所得稅前列支，變相提高了個人所得稅的起徵點，省了稅。
稅延，就是延遲繳稅，買保險的錢在個人所得稅前列支，但將來領取養老金時，還是要補繳個人所得稅的，只不過稅率優惠一些。
下面先給大家介紹下個人稅優健康險。
個人稅優健康險，是指納稅人在購買特定商業醫療保險後，可以在當年或當月繳納個稅時，按照2400元/年或者200元/月的限額標準在稅前扣除，簡單說，購買稅優健康險，可以少繳個人所得稅。
能省多少個稅？
以月納稅額為例：
購買稅優健康險前：
個稅繳納金額=（稅前工資－五險一金—5000）×適用稅率－速算扣除數
購買稅優健康險後：
個稅繳納金額=（稅前工資－五險一金－5000－200）×適用稅率－速算扣除數
根據公式可以看出，如果投保稅優健康險，每月200元的保費可以不繳稅，相當於每月納稅起徵點提高到了5200元。
假設按照月收入8000元來計算，每月減稅的額度為200元，扣除五險一金，比投保稅優健康險前，能節省6塊錢個稅，全年下來比投保前多節稅約72元。
一年才省幾十塊錢，這個節稅的意義並不大。
我們來看看稅優健康險的產品形態：
產品構成：1年期醫療險+萬能賬戶
醫療險產品責任：住院及前後門診醫療費用20萬 （首次帶病投保人群，最高保額會降低）；特定門診醫療費用2萬
具體保額：健康體投保，每年保額20萬，終身保額80萬；帶病投保，每年保額4萬，終身保額15萬。
保障期限：1年，可續保至法定退休年齡
報銷方式：社保內用藥100％；社保外用藥80％
適用人群：已參加公費醫療或基本醫療保險，且未滿法定退休年齡的納稅人；
萬能賬戶責任：有保底利率，2.5％-3％左右
等待期：無
保費：2400元/年（200元/月）
銷售範圍：全國
從產品形態上看，稅優健康險由兩部分組成，一是不限社保用藥、保證續保、可帶病投保的1年期住院醫療險，二是萬能賬戶。
每年的2400元也被分為兩個部分：一是用於風險保費；二是進入個人萬能賬戶。
風險保費用於承擔每年的醫療保險實際費用，同普通醫療一樣，由於是1年期醫療險，所以每年的風險保費會隨著年齡的增加而增加。
個人萬能賬戶是每年所交保費（2400元）與風險保費的差額，年齡越小，存入萬能賬戶的錢就越多，到達一定年齡後，風險保費=已交保費，個人萬能賬戶將不再增加，但一直可以累積生息，直至達到退休年齡，退休後全部資金可用於購買其他商業保險或是用於支付個人醫療費用使用。
舉個例子：
小明今年28歲，購買了某款稅優健康險，年繳費2400元，對應他這個年齡檔位的風險保費是299/年（保險的條款中都有明示），那麼剩下的2101元就存到了小明在這家保險公司的個人萬能賬戶裡去了。
另外，稅優健康險還有一個“差額返還機制”。
銀保監會規定，稅優健康險每年賠付率不能低於80％，如果低了，需要把這80％金額的剩餘部分補貼到個人萬能賬戶中。
比如說：
小明今年的風險保費是299元，而他沒有發生過賠付，那麼保險公司就得自掏腰包，往小明的萬能賬戶存299*80％=239.2元；
如果小明今年報銷了200塊錢，沒達到80％的賠付率，即239.2元，那麼保險公司會幫小明額外存239.2-200=39.2元，進入萬能賬戶中。
這項對賠付率的要求，對投保人來說還是實惠的，但對保險公司來說是無利可圖的。
稅優健康險有多“優”？
1、稅優政策+萬能賬戶，減少個人所得稅，增加萬能賬戶儲蓄；
2、無論高血壓、心臟病、糖尿病還是其他任何疾病，都能帶病投保，解決帶病人群無險可保的困境；
3、是目前唯一一款可以保證續保的醫療險，就算產品停售、下架，也可以繼續購買，直至退休。
4、無等待期，產品生效後，出險立刻賠付；
5、報銷範圍廣，社保目錄外的治療費用、特定門診治療費用、慢性病門診治療費用都能報銷，甚至有些稅優健康險還可以報銷惡性腫瘤靶向化療藥物費用。
不過，稅優健康險也存在不足，比如：
1、保額較低，雖然也能覆蓋基礎的看病費用，但是相較於其他醫療險，優勢不足；
2、同樣的保額，稅優健康險的保費更貴；（誰讓它還多了一個萬能賬戶呢~）
3、雖然可以抵扣個稅，但一年省不了太多錢；（收入越高，省稅越多，但試想，高收入群體在乎每年多省大幾百塊錢嗎？
4、萬能賬戶裡的錢，是你的錢，但想花有點兒難，只有身故或者退保才能取錢，退休後可以用於支付醫療費或者買其他商業保險，但不能取出來；
5、萬能險的長期收益率很低；
總的來看，稅優健康險在醫療保障方面確實優勢突出，但萬能賬戶和節稅力度上挺雞肋的，各花入個眼吧。
它比較適合兩類人：
一是身體條件無法通過其他醫療險的健康告知，比如患有慢性病、曾經做過手術，甚至有過重疾的治療，為了能有一份補充醫療，可以考慮購買稅優健康險；
二是你身體沒毛病，就是覺得個稅抵扣這項功能還不錯，另外還有個賬戶可以儲備一筆未來可以看病的錢，也可以去買。
哪些保險公司推出了稅優健康險？
目前，平安保險、中國人壽、太平人壽、泰康保險、太平洋人壽、新華人壽、陽光人壽、中意人壽、東吳人壽、國華人壽、民生人壽、工銀安盛人壽以及光大永明人壽保險公司均推出了稅優健康險產品。
規劃君翻看了幾家公司的產品，提供的保障責任都差不多。從萬能賬戶的保底收益率上看，泰康的康樂保A/B款更高，為3％；從續保年齡和保險責任上看，陽光人壽的歲康寶A比較突出，可以續保至75週歲，並且在責任中包括靶向藥的賠償。
如何購買稅優健康險？
目前，大部分稅優險還只能通過單位集體購買，個人購買可能比較麻煩，比如你得提供1年的納稅證明，不過聽說在公司裡找三兩個同事一起組團買也行。如果你有這方面的需求，可以聯繫一下保險公司的客服來詳細詢問一下。
另一款個稅福利保險——稅延養老險，
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