舞羽流雲

肯定買啊！

大家都知道，保險公司之所以能賺那麼多錢（參照中國平安，去年淨利潤1000億元），就是賺了中間的差價——根據大數法則，當參保人數足夠多的時候，發生賠付的概率接近於某個固定數值（即常數），那麼保險公司就知道大概需要賠付多少錢了，而只要收到的保費高於賠付的金額，那麼中間的差價就是保險公司的利潤。

支付寶這樣的互助險，並非嚴格意義上的保險產品，更像是一個風險分擔互助組織，剔除了保險公司賺取的利潤，可以大大節約保險產品的定價。舉個例子，一家保險公司收了1萬元保費，總計20年交，其中第一年1萬元當中有5000元是保險經紀人的佣金，而總計20萬元保費當中有10萬元是利潤——如果是支付寶的互助產品，保費就可以做到9.5萬元，節約10.5萬元。

支付寶的互助險還有一個好處，是沒有資金被佔用。

上面的這些好處，直接體現為參與支付寶互助險低成本。如果平均每月分攤幾元錢，那麼算下來一年也就幾十塊錢；如果每月分攤幾十塊錢，一年算下來也就幾百元。而市面上的重疾險產品，10萬元保額的一年也需要交2000多元，支付寶的互助險顯然更划算。而且，如果你覺得支付太多，也可以隨時退出。

當然，說了這麼多好處，也要說說支付寶這個互助險的風險。孔方兄認為需要區分高風險和低風險人群，一般情況下，最願意買保險的是那些高風險的人，比如這個投保人經常喝酒抽菸暴飲暴食不鍛鍊；而風險低的人，一般不太願意買保險。支付寶如何確保高風險的人支付更高的保費（保險公司可以做到），畢竟芝麻信用不能體現這樣的風險。如果到時候投保的大部分是這些高風險人群，低風險的佔少數，那對低風險的投保人來說是不公平的。

還有一點，支付寶支付的保額還是不多的，40歲之前30萬，但人們得重疾通常在40歲之後，而40歲之後就變成了10萬保額。所以，這決定了支付寶互助險只能是一個補充產品，大家主要的選擇，還是要選保險公司的標準產品，因為保險公司是保終身的，不會因為年齡增加減少保額。

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孔方財經

對於支付寶推出的“相互保”保險產品，其相互保險，與其餘會員分攤費用的模式，與現在市面上的抗癌社區、輕眾籌有所類似，但支付寶顯然更具安全性與實力規模。不過，對於參與相互保產品，在具體操作中還會與支付寶芝麻信用掛鉤，而信用分數越高者，往往還是會獲得一定的優惠待遇。但是，對於這種模式，還是會存在一定的風險，例如參與費用分攤的會員，其病歷資料的審核把關如何保障、參與費用分攤會員的綜合素質水平幾何以及每個月分攤費用多少等，無疑影響到相互保的實際效果。對於普通人來說，既希望花費更少的錢可以享受到更好的保險產品，保障自己的切身權益，又希望可以擺脫以往傳統保險公司高額的保險費用成本，但實際效果如何，仍需要看支付寶相互保產品的進展情況，但要想花少錢，獲得高福利待遇的難度還是不少。

郭施亮

值得，非常划算，直接把什麼籌之類的醫療眾籌平臺都踩翻了。畢竟這款產品有牌照，是相互保險公司承保的，其他就差在非法集資邊緣徘徊了。同時也把傳統重疾的價格一腳踩翻了。

至於說產品的定價秘密，就是就是選擇健康體用戶，然後通過年齡篩選，根據基本的發病率數據，我自己估的中位數，還是朝寬鬆裡估，把相關費用都儘量湊上，再算了算，確實不貴，一年也就兩百塊錢估計。以後再漲感覺翻個倍頂天了。而且從謹慎一點的角度考慮，真的精算過各個年齡出險率並且密切監控的話，估計用戶一年交多少錢是比較好控制的。

另外別的辦法就是老帶新。自己投保完可以帶孩子，一般人肯定還是會帶孩子投保的對吧，但孩子的出險率其實挺低的，等家長都超過四十保額跌到十萬了，一般情況下家長也不會想停的。

所以現在就看20-40這個年齡段的轉化率有多大了，再說還有芝麻分數的門檻在，對於一些財政不合格，債務有問題的用戶已經提前剔除掉了，剩下的用戶從目前看轉化估計是不錯的，一天就一百萬用戶，計劃中的330萬用戶估計是能湊夠，再努點力氣，飆到千萬級別，這個產品的現象級數還是很值得自豪的。

程蟬

這種保險模式值得肯定，也支持加入，可作為補充保障，但是不應該過分誇大它的優勢。

相互保與傳統保險的區別

相互保本質上是1年期的團體重疾險，但是它與傳統的保險有兩點區別:

1.加入方式不一樣

相互保可以零保費加入，但是傳統一年期重疾險是需要一次性付一年的保費才能加入。

2.年保費的定價機制不一樣

傳統保險的年保費是固定的，一年多少錢就是多少錢，保險公司賠的少是這個錢，賠得多也是這個錢。

而相互保年保費其實是不固定的，雖然它每次扣費不超過0.1元，年保費的多少就要取決於一年要扣“多少次”

相互保並不完美

我會有兩個方面的擔憂:

1.我擔心未來理賠的糾紛會很多

目前健康險理賠的糾紛80％都集中在“未如實告知”上，現在大部分人並不知道它的重要性，在選擇投保的人中，到底有多少人能主動做到？我對這個結果不樂觀。因為即使在有專人服務的情況下，如實告知依然沒有做好，我覺得很多人通不過健康告知的人依然會選擇投保。

所以，我判斷未來的糾紛肯定很多。

2.續保問題

如果你是想把相互保作為你的核心保障的，那麼就必須面臨著續保問題，因為相互保它就是一款1年期的團體重疾，它是可以隨時停售的。

萬一它停售時，我們的身體狀況已出現了問題，會導致我們其他公司的產品也買不了，那麼意味著我們將沒有任何保障，這樣不確定的產品不能作為我們核心產品。

另外，這個產品目前只保到60週歲，那麼60週歲以後怎麼辦？這也是個問題。

所以，我建議相互保有興趣就可以參與一下，但是目前還不能替代傳統的重疾險。

保道筆記

謝謝頭條讓我知道這個消息，

超全拾藝

我覺得這個沒有約束力，很多人用這個斂財，你提供的病歷誰去辨別真偽，現在騙保的多少？真正有大病的人很少用這個，一般都是偽造的病歷。雖然每天一分錢，一期幾塊錢，但是流量大了，某些不勞而獲的人還是可以賺大錢的。現在線上騙人的太多，我同學乳腺癌，在我醫院一期手術，後期化療，醫保報銷後根本沒花多少錢。但是居然想通過眾籌20萬。。。唉，這年頭，社會人啊

壹生正骨

這些互助性質的，手續挺麻煩的。加入的人多，分攤的當然也就少。

如果只考慮大病治療費用，可以加入。做個補充，是互助，也是個公益。

而保險更多的是為我們承擔家庭責任。

關鍵字: 科技 支付寶 相互