很多朋友在諮詢的時候問，你這裡的商戶都是真實的商戶嗎？有的人還問這些商戶可以在大眾點評上查到嗎?很怕被銀行看出商戶是假的懷疑TX封卡了。
從名字可以看出是不是虛假商戶嗎？
有個客戶看到信用卡賬單上顯示武漢市沃爾瑪超市，非常著急，因為他曾經在沃爾瑪消費過看到賬單顯示湖北省武漢市沃爾瑪超市，所以這個沃爾瑪超市一定是假的，銀行會看的出來。並且來質問我這裡有虛假商戶，真是問的我哭笑不得啊。下面給大家看看支付公司錄件後臺就知道，為什麼一個超市的賬單有這麼多個表現形式。
如圖，這個是某信的錄件後臺，有商戶名字和商戶簡稱，這個商戶名字填寫的是執照名字，但是很多商家不想自己的小票上顯示執照名字，比如麥當勞，執照名字是金拱門，但是賬單還是麥當勞餐廳，很多餐廳都是這樣，一個餐飲管理公司名下有很多品牌，都是用這個公司執照註冊，但是刷卡小票不想都顯示執照名字，而是品牌名字。所以，很多商戶名字是查工商網查不出來的。
那麼銀行和銀聯是如何判定虛假商戶的呢？
懷疑一個商戶是假的是要有證據的，如果一個商戶被支付公司認可了，那就是真的，所以支付公司商戶池的商戶都是真實的， 任何金融單位也不能隨意的判斷某商戶是假的，所以銀聯經常會抽查商戶，抽中的商戶需要提交該商戶的資料給銀聯檢查，如果拿不出整套資料(營業執照，門頭照片） 才可以判斷假的，如果判斷是假商戶就會被關停。如果是虛假商戶的話，信用卡經常刷的話，肯定是會有很大影響的！
銀行如何判定虛假商戶呢？
銀行是沒有權限找支付公司索要該商戶的全套資料的，但是銀行可以根據商戶流水判定該商戶是不是正常，如果這個商戶流水異常，如果在該商戶刷的卡很多都惡意逾期了， 都可以判斷這個商戶有惡意套現嫌疑的商戶，以後再有銀行卡刷到這個商戶會判斷風險交易。
如何辨別pos機資金安全？
想辨別pos機是否資金安全很簡單，查看這個公司是不是有牌照就可以了。國家規定，現在支付公司必須獲得國家頒發的支付牌照才可以從事收單業務，並且，去年4月開始，支付公司備付金都上繳國家統一管控，所以支付公司連挪用的機會都沒有，所以現在有牌照的公司辦的機器是可以百分之百保障資金安全的。
很多人以為要辦固定商戶大pos才不跳碼，有的人以為大機就不跳碼，這些都是錯誤的，其實跳不跳碼就看支付公司的態度，相反，那些一機一戶，給商戶用的pos機反而跳碼機率最大，因為支付公司知道商戶是不看賬單隻看錢是不是到賬，所以跳不跳碼不關注，既然商戶不關注，我跳碼又可以賺更多的錢，幹嘛不跳啊。
相反，有些pos機比如自選商戶的產品，肯定是為了迎合養卡客戶設計的產品，所以要找不跳碼的pos機反而要在這些產品裡找。 那麼是不是傳統大pos自選商戶的pos機都是很穩定不跳碼，選什麼商戶刷出什麼商戶呢？
肯定不是，因為很多人都以為看賬單就是看小票，所以小票名字跟著客戶端變就行了。沒有關注賬單，這樣有些支付公司心就癢癢了。小票會按要求變換，但是賬單就是一些優惠類商戶比如超市，加油站等等。
有的支付公司把跳碼的權限下放給代理商，不跳碼的產品，代理商收益少，跳碼的產品，代理商收益高，代理商怎麼賣是自己的事情，有的公司設計2種產品，一種不跳碼，代理商賣給比較精明的客戶，一種跳碼的賣給貪便宜要低費率，啥都不懂好忽悠的客戶，所以說面對低費率產品，還是要擦亮眼睛仔細些！
雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損。
銀行無法杜絕套碼跳碼機的存在，但是銀行內部會對你的“虧損額”進行監控，當你的“虧損額”達到一定程度，銀行必然會找一個藉口封你的卡，而且你根本沒有申述的機會。閱讀更多 小丁談支付 的文章
