菜鳥學理財

“結構性存款”越來越火？這題的前半段已經是偽命題了，一定要多看新聞，這結構性存款目前已經被監管部門盯上了，部分小銀行已經在5月份以後被叫停了結構性存款產品，這個產品雖然當初被譽為保本理財的替代品，但因為部分銀行把“真結構”玩成了“假結構”，這款產品在某些小銀行目前真在面臨著消失的境地。只能說“真結構”越來越火，“假結構”瀕臨絕跡。

結構性存款走偏的路線一般有兩種：1.部分商業銀行的結構性存款把內部轉移價格提高，再讓利給客戶，客戶獲得了無風險的高收益；2.通過假分層的鼓手產品，設置一個100%會實現某固定利率的觸發條件，把原本存在風險和概率問題的收益變成固定收益。這兩種行為已經違背了結構性存款的設計初衷，變成了違規的套利行為

所以，在某些銀行結構性存款變成了新的剛兌產品，被叫停是無可厚非，對於整個行業來說，“假結構”正在毀掉一個好產品。

後半段的問題：結構性存款本身並沒有問題，而且越來越安全，非常可靠

結構性存款在產品設計上本質是“存款+期權”的模式，配置高比例的現金存款再加上低比例的金融衍生品，通過這樣的資產配置可以實現本金的安全，也有博取高收益的機會，安全性是沒有問題的。並且在2018年9月理財新規的正式落地，結構性存款正式納入銀行的表內業務，和一般性存款擁有同等的地位，50萬元以內享受《存款保險條例》保護，更加沒有問題。

所以，部分假結構性存款面臨著觸犯監管紅線的風險，真正的結構性存款沒有問題，會不會持續的火下去，要看路怎麼走了。

不立而立

確實結構性存款是一類新型的產品，可以默認為是保本型“理財產品”但是他不是理財產品，只是一種存款產品，只能保本，且不保息。

那麼什麼是結構性存款呢？

所以，依然是可靠的，因為他不屬於理財產品，而是存款，本金受銀行存款保險制度保護，起碼不會虧本金。

但是風險就是有可能到期後，沒有收益。當然，也有可能獲得高額收益，比如10%。

魏強強

保本保息理財產品？開什麼玩笑，按照我國現有金融監管規定，只有國債和本息合計50萬元以下的銀行存款是保本保息的，其他理財產品都不能承諾保本保息，最多隻能承諾保本，還是的有一定限制條件下，結構性存款也是理財產品而非真正的存款產品。所謂結構性存款，簡單的說就是一部分是存款（通常比例較大），因為這部分利息是確定的，用這部分來實現整個產品的保本，存款部分本金+存款部分利息=全部本金，而額外的利息，則要由期貨、期權等高槓杆高風險產品來實現，當然也有可能無法實現，打個比方某結構性存款是由存款部分和美元兌港幣匯率期權掛鉤，當美元兌港幣在7.00-9.00之間，收益率為4%，當大於等於9.00或小於等於7.00，則收益率為2%。

所以，結構性存款只能說保本（部分預期收益率較高的可能還不一定完全保本），無法說保收益，較真一點說，最多保障最低收益或者部分收益，無法保障最高預期收益。

鑫財經

結構性存款，是存款類的產品，本金保證，收益保底，納入存款保險的範疇，所以結構性存款是可靠的。

但是結構性存款與傳統的存款還是有一些區別；

1、結構性存款一般有一個浮動區間，收益往往會有所浮動，不開具紙質存單；

2、結構性存款的存期相對多些，分為3月、6月和一年期；

3、結構性存款在封閉期是無法支取或轉讓的，而傳統存款支持提前支取或部分支取，只是利息會有所損失

作為尋求安全性高、存期要求短又要求保本的理財客戶，結構性存款絕對是一個不錯的選擇。

財瑾微課堂

首先需要糾正一點，結構性存款不是一般性存款，所以並不能保本保息。

目前唯一能保本保息的是銀行的一般性存款，包括銀行大額存單。

而現在有一些銀行歪曲概念，對外宣傳的時候，把結構性存款當做存款來宣傳。但結構性存款跟一般性存款雖然都有存款兩個字，但是兩者卻有很大的區別。

一般性存款受存款保險條例的保護，只要是50萬之內，不論銀行是破產還是什麼樣的，都會百分之百獲得償還，而結構性存款是不受保險條例的保護的，所以它是有一定的風險的。

而銀行對外宣傳，之所以敢說保本，這主要是跟結構性存款的投資結構有關。

結構性存款一般會分成兩部分。大部分資金是用於投資銀行存款，或者是安全性高的國債，這部分存款或者購買國債的本金和利息是作為保本的基礎；另外還有少部分資金會用於投資一些金融衍生品，比如股票指數，外匯等等，以博取更高的收益。

我們都知道股票外匯這種波動是非常大的，不可能完全做到百分之百獲得收益，所以用於投資金融衍生品的這部分資金，有可能會給你帶來可觀的收益，你也有可能出現收益為零，甚至出現本金虧損的情況。

再說下結構性存款現在並非越來越火爆，而是有降溫的趨勢。

進入2018年以來，由於受到資管新規的影響，銀行的理財產品不能再承諾保本保息，所以理財產品市場受到了很大的影響，銀行理財市場一度低迷。

而在資管新規出來之後，結構性存款就作為保本保息理財產品的替代品，突然火爆了起來。

2017年的時候，全國結構性存款的規模只有7萬億左右，而進入2018年以來結構性存款就像坐上火箭一樣飛速發展，截止2018年9月份，結構性存款的規模已經突破10萬億，這個速度是相當驚人的。

而結構性存款之所以能夠發展這麼迅猛，就是因為銀行一直打著保本保息的旗號，很多不明就裡的客戶就這樣糊里糊塗地購買了。

但實際上結構性存款不是一般性存款，它本身就帶有一定的風險性，在結構性存款規模不斷增長的時候，監管部門也開始出來動手監管了。

2018年9月28日，銀保監會下發的《商業銀行理財業務監督管理辦法》再度重申，商業銀行發行結構性存款，應當具備相應的衍生產品交易業務資格才可以。

這個資管新規出來之後，很多銀行都被迫暫停結構性存款發行，所以之前一直火爆的結構性存款得到降溫。

除此之外從下半年開始，央行已經實行了兩次定向降準，向市場釋放了1萬多億的流動性資金，所以銀行流動性緊張的局面得到了一定的緩解，發行結構性存款有所降溫。

那結構性存款可靠嗎？

結構性存款是介於一般性存款跟銀行理財產品之間的一種特殊投資，安全和收益性也是介於一般性存款跟理財產品之間，所以還是相對比較可靠的。

目前很多銀行結構性存款除了保本之外，還會有一個最低利率承諾，這個最低利率，大部分銀行都可以實現，所以還是相對比較可靠的。

但是你在選擇結構性存款的時候，一定要看清楚掛鉤的是什麼金融衍生品，如果說掛鉤的金融衍生品波動性比較大，那我建議你不要輕易選擇。

貸款教授

結構性存款是銀行為了應付中國人民銀行打破剛性兌換的要求，結構性存款就是存款+股權，有一定的限制，比如流動性等。屬於一個低風險的投資，央行的存款需要交納部分責任準備金，理財的錢是不用交納的，結構性存款，雖然是理財，但是有存款兩個字，銀行可以用這部分的錢拿去交納法定責任準備金，這樣對銀行也是一個好事，也是銀行利用政策吧。

保險經紀人張鑫

作為典型散戶，這件事其實和散戶無關。

結構性存款，因為冠名存款二字，必然保本，這是監管要求，至於收益，只能保證基礎收益，並不能成為一個好的配置工具選擇。

結構性存款，適合的不是資金量小的客戶，反而只是為大戶提供一個配置工具

微視點觀察

哪裡有保本保息昂～資管新規出臺之前～也沒有承諾收益的銀行理財～出來以後～保本理財逐漸成為歷史～

寶寶加油516

應該沒問題，利息稍微高一點，有銀行存款保險條例保障的

手機用戶19244964403

可靠，與結構性存款一樣可靠的還有貨幣基金，國債，國債逆回購。

關鍵字: 存款 銀行 財經