輸
近日，濟陽區公安局從中央督辦線索入手，精研法條、內審外調、縝密偵查，克服涉案人員眾多、調查取證難以及核查時間緊迫等諸多不利條件，歷經一個月專案攻堅，輾轉全省12市37地，走訪調查60名受害人、17名證人，梳理固定各類證據材料，高效率轉線索化戰果，成功偵破“9.4套路貸”詐騙案，打掉一面向在校大學生以提供“貸款服務”為名，簽訂不利於貸款人的貸款合同，行“詐騙錢財”之實的“套路貸”犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人4名（已逮捕），充分實現了政治效果、社會效果、法律效果的完美統一。
01
線索突至、部署迅速，壓力與責任並重
2018年9月4日下午，我局先後接到區掃黑辦下發的《濟陽區掃黑除惡專項鬥爭重要線索督辦單》及區法院移交的在民事案件審理中發現董某、黃某、王某等人涉嫌“套路貸”和惡勢力犯罪的相關證據材料，要求我局迅速核查，並上報核查結果。
材料顯示，自2017年以來，董某、黃某、王某三人多次以民間借貸糾紛為由，在濟陽區人民法院發生訴訟案件，共涉案305件，涉案總金額達6258850元。被訴訟人以在校學生為主，且大部分被告反映“不認識原告”、“沒有借過這這麼多錢”、“騷擾借款人家屬”等。
伴隨著中央督導組入駐山東及下沉督導工作鋪展，加之受害人數量之大、分佈之廣，且大部分為大學生這一敏感群體，讓我局深感工作壓力之大；材料中，受害人及家人的親筆親書、字字血淚，無不透漏出“套路貸”影響之惡劣，讓我局倍感肩負責任之重。政治責任與使命擔當雙肩並重，我局第一時間召集刑警、經偵、法制等部門召開緊急會議，會商、研判線索材料，展開核查工作。
02
高度重視、專案集結，理論與實踐並進
第一時間安排部署： 9月4日17時，我局經研究決定：成立9.4專案組，全力攻堅！紀東明同志親任組長，政委吳玉泉、副局長宋爾慶任副組長，同時從刑警、法制、經偵、網警等部門抽調精幹警力20名，全力開展工作。當晚20時許，紀東明同志組織召開“9.4”專案動員部署會議，著重強調了該案的重要性、緊迫性，要求專案組務必攻堅克難、以慰民心！
第一時間交流培訓：介於對“套路貸”新型犯罪的陌生，為依法、高效、精準辦理此案，我局第一時間組織民警進行專題培訓，積極協調、報請市局刑警支隊、法制支隊的專家親臨授課、跟案指導；積極與長清分局對接，借鑑其前期破獲“套路貸”案件相關經驗；通過培訓與自學，整理歸納詢問、訊問筆錄模板，為高效調查取證打下堅實基礎。
隨著案件偵辦的推進，專案組先後9次召開專案會商，法制支隊、法制大隊領導實時指導，明確工作思路、推動案件進展。同時，堅持“以審判為中心”，報請縣委政法委協調法院全力配合、檢察院提前介入，以此確保案件偵辦有條不紊、依法有據。
03
全力攻堅、初戰告捷，速度與質量共贏
吹響勝利的號角
“9.4”專案組分研判組、偵查組、審查組、內勤組，堅持“嫌疑人”線與“受害人”線同步並行，全面開展偵查工作。
全面鋪展、蒐集證據：行動初期，偵查員按照“近、快、準”的原則迅速從法院移交的312份民事卷宗篩選查找受害人，一晝夜奔赴6市9地，取得9名受害人、1名證人筆錄材料，構建起基本證據鏈，為高效、依法採取強制措施打下堅實基礎；後期為深度挖掘犯罪事實、鑄牢證據鏈條，專案組一方面向全國24省158個縣市發佈協查請求，查找受害人，另一方面對前期掌握的受害人進行逐一研判分析，篩選、確定能夠見面的受害人、證人42人，以濟南為中心，向東、向西、繞濟三條線路分配人員，查證受害人、蒐集證據材料。截至目前，共獲取受害人材料60份，證人材料17份，外單位出具的受害人查找情況說明14份。
三方會商、落錘定音：針對這種涉惡犯罪新形態，為確保證據標準明確、定性合法、打擊成效， 9月6日晚，我局報請政法委牽頭公、檢、法三方會商，對已查案件材料進行逐一分析，就“套路貸”證據標準、共罪定性法律依據等一系列問題進行深入磋商，最終統一思想，消除分歧，達成共識：以“黃某、董某等人詐騙案”立案偵查，並對涉案的相關犯罪嫌疑人依法採取強制措施。
擇機而動、迅速抓捕：9月7日，我局在依法立案、條件成熟的條件下，果斷出擊，將犯罪嫌疑人黃某、董某抓獲到案，第一時間上報中央督辦線索核查進展；8日，偵查員赴德州市平原縣將深挖研判出的該“套路貸”詐騙案中的另一重要嫌疑人毛某抓獲到案；11日，經進一步完善證據鏈條，將犯罪嫌疑人王某抓獲到案。並查獲貸款合同300餘份，簽訂好的借條500餘份，電腦2臺，手機5部，記錄的學生借還款信息1000餘條。經攻心審訊、列擺證據，四人對其犯罪事實供認不諱。10月12日，四名犯罪嫌疑人被濟陽區人民檢察院依法批捕。下一步專案組將繼續查找受害人，深挖細研、查深查透、斬草除根、全案全結！
套路貸
“套路貸”犯罪是一種新興的犯罪形式，因披著高息貸款的外衣，容易與經濟糾紛相混淆，往往被當做民間糾紛被忽視，加之其套路眾多，涉嫌罪名眾多，案件定性、事實認定等難度較大，可借鑑的案例不多，在偵辦上存在較大困難。
通過我局偵辦的“9.4”詐騙案看，“套路貸”普遍“套路”主要有以下幾種：
一、“趁火打劫”，誘騙簽訂不合理合同。犯罪嫌疑人通常瞄準無法通過正規途徑借款的大學生群體、網店個體，利用其急需用錢的心理和防範意識薄弱的特點誘騙受害人簽訂“陰陽合同”、“虛高欠條”等，超出部分以保證金、手續費為由抽走，受害人最多隻拿到實際借款金額。
二、“金蟬脫殼”，虛構證據不留痕跡。簽訂不合理合同後，犯罪嫌疑人會通過支付寶或微信等形式按照虛高金額轉賬，形成轉賬記錄後立即要求受害人取款歸還超出實際借款金額的部分，製造出虛假的資金流水憑證。這樣犯罪嫌疑人借條、轉賬記錄等證據一應俱全，顯示其取得虛高金額債權。
三、“拆東補西”，層層平賬欠款飆升。犯罪嫌疑人要求受害人短期內快速還款，並要求其按照虛高金額還款，使受害人難以正常還款從而認定其違約。在受害人無力償還的情況下，介紹其他借貸公司或個人“平賬”，以相同手法迫使受害人不斷簽下更高金額的借條以貸還貸，最終債臺高築。
四、“軟硬兼施”，多樣“索債”。一方面，犯罪嫌疑人直接參與或僱傭他人以非法拘禁、故意傷害等暴力手段，或電話轟炸、騷擾滋事等“軟暴力”方式催討債款；另一方面，犯罪嫌疑人根據其掌握的簽字借條、轉賬記錄等證據提起民事訴訟，已達到非法牟利侵佔受害人財產的目的。
除此之外，還有一個比較典型的套路，雖然在我們辦理的案件中暫未發現，但是值得一提，就是單方面肆意認定被害人違約，並要求被害人立即償還“虛高借款”。
縱觀現狀，“套路貸”犯罪日益猖獗，這是以非法佔有為目的、侵害特定客體的刑事犯罪行為，還有很多是通過民事審判來實現其犯罪目的，嚴重擾亂金融市場秩序，妨害司法公正，最重要的是不僅直接侵害人民群眾的合法財產權益，而且其中摻雜的暴力、威脅、恐嚇等索款手段又極易誘發其他犯罪。專案民警在偵辦中發現：有的借款人因償還不了高額債務，被逼無奈輟學打工；有的因多次被索債騷擾被迫舉家搬遷；還有的被害人離家出走，甚至萌生了自殺的念頭。其社會危害性極大，人民群眾反映極強烈，是當前掃黑除惡重點打擊對象之一。
對我局來說，雖已打響了打擊“套路貸”犯罪的第一槍，但依舊“任重而道遠”。“崇法尚德”之本不移，“惠民安群”之心不變，“秉忠持廉”之律堅守，“篤學重行”之路攀越，務必讓掃黑利劍高懸，人民獲得感、幸福感、安全感更加充實、更有保障！
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