左手倒影在下
首先： 「消費型」 重疾險是什麼？
由於保險是一種只有當風險來臨時才能感受到它的作用的產品，所以很多朋友在投保時會擔心，如果自己沒有得重疾，這錢不就“打水漂”了嘛。
保險公司考慮到這一點後，會在重疾險中帶上身故責任。
▲什麼是“消費型”重疾險？
所謂的“消費型”重疾險，其實就是單純的重疾險，通常僅包含重疾保險責任和輕症保險責任。在保障期間內如果沒發生重疾或是輕症的賠付，到期亦或是身故後視同為消費掉了。保險合同現金價值在期間也始終遠低於保額，合同結束時，現金價值最後為零。
▲什麼是“儲蓄型”重疾險？
所謂的“儲蓄型”重疾險，其實就是帶有身故保障責任，甚至帶有生存金責任的重疾險。換言之，無論如何至少“不虧本”。
重疾保障與身故保障
共用保額，如果生前發生了重疾賠付，那麼身故保險責任隨之終止。如果生前未發生重疾賠付，那麼身故時會按保額賠付身故金給受益人。可以看出其儲蓄的意味，也常被稱為“有病治病，無病養老”的重疾險。
其次： 「消費型」 重疾險的優劣？
消費型重疾的劣勢：
沒有身故責任：儲蓄型重疾險無論身故還是罹患重疾，都是能獲得保額的，而消費型純重疾險沒有身故責任，
只有罹患重疾才能獲得賠付保額。現金價值低：消費型重疾險之所以叫做消費型，就是因為滿期之後現金價值為0，而傳統的終身型重疾險現金價值是一直增長的。
但是消費型重疾險也有如下優勢：
保障高槓杆和費率便宜：在保費支出較低的情況下，就能買到比較高的保額。
保障內容靈活：消費者可以按照自己的需求，除了獲得重疾保障，還可以選擇附加輕症、豁免等保障，同傳統儲蓄型重疾險打包銷售相比，更加靈活多樣。
分開購買，賠付2次：傳統的儲蓄型重疾險，由於含有身故責任，所以賠付1次後合同就結束了。而分開購買消費型重疾險和定期壽險，先罹患重疾然後身故，由於是兩份合同，是可以獲得兩次賠付的。
「消費型」 重疾險性價比怎樣？
儲蓄型重疾險聽起來很划算，不管是否罹患重疾，自己都會從保險公司得到一筆錢，相當於買了重疾險還附帶了一個“壽險”。“有病治病，無病養老”。
那如果分開買一份重疾險+壽險，相比上面那個方案呢？
我們可以用熱門產品「哆啦A保」和「康惠保」做個對比。
假設老王，30週歲。
50萬保額，20年交費。
▲典型儲蓄型重疾險，身故返保額：哆啦A保重大疾病保險
這種重疾險，重疾和身故兩種情況，共用一個保額。但無論如何，最後都能拿到保額。
1.老王一輩子沒得過重大疾病，安然而終，「身故責任」50萬留家人；
2.老王還沒等得重疾，剛交了第一年保費就車禍身亡。保險公司也賠50萬；
3.如果老王中間得了重疾，賠過這50萬，治好病，後來身故就沒有錢拿了。
▲典型的消費型重疾險，身故返現金價值：百年康惠保重大疾病保險
這類重疾險，只有重疾賠保額，沒有身故保額，身故情況只返還保費，或者當時的現金價值，是沒有槓桿可言的。
1.老王一輩子沒得過重大疾病，安然而終，只有較少的現金價值；
2.老王還沒等得重疾，剛交了第一年保費就車禍身亡，只有較少的現金價值；
3.如果老王只保到70歲，在合同約定的保障期70歲前得了重疾，賠付50萬。如果是70歲之後得了病，只有較少的現金價值。70歲之後就連重疾保障都沒有了，而70歲之後，重疾的發病率是特別高的。
現金價值，以這款產品為例，可能要等到保單年度30年以上，才會超過保費。
兩款同樣保終身的康惠保和哆啦A保，前者保費只有11.7萬，後者21.9萬。明顯的是，康惠保要比哆啦A保便宜快一半。
▲對於投資能力強的人會想：這筆錢如果堅持長期投資權益市場，它的回報遠遠高於最終保險公司的賠付金額，因此與其用這筆錢買一個可能執行的壽險，不如分開購買消費型重疾險和定期壽險，更加划算。
沒有十全十美的產品，性價比是個偽命題
康惠保，強化重疾的槓桿。買的時候便宜，但是最後能拿到什麼，不確定。
▲也有的人投資能力不強，而且上面終身保費的差額是基於“活得久”投資才能滾雪球，也不知道明天和意外哪個先來臨，而儲蓄型重疾險確定性更強，「保終身」「含身故保額」，買了這個產品，保險公司將來是一定要給50萬的。要麼得病了賠，要麼人沒了賠，非常平衡。
如果僅抱著“有病治病，無病養老”的觀念，建議選擇消費型重疾險，結餘保費用以專門的養老險。
如果對於未來充滿不確定性，為了確保給家人留一份安心，選擇儲蓄型重疾險，不斷學習提升自己的長期投資能力。
最後我想說，保險沒有性價比的說法，只有合適你與否。保險，從來不是一個可以一言以蓋之的標準品，而是隨生活水平和自己能力提升，不斷完善方案，用以保護自己的工具
慧眼看保
1、不建議買終身。以保障到勞動年齡結束為宜，比如買到60歲/70歲。
之後怎麼辦？完全可以靠自己的存款+社保來看病。買保險呢有個原則，就是如果出險概率低，損失也低的情況，比如感冒，那就建議你“風險自留”，自己承擔這種損失得了。如果出險概率低，損失很高，比如空難，那就是典型的需要買保險的情況。但如果出險概率也高，損失也高呢？老年人的重疾就是這樣，因為到這個年齡了，發生重疾是很自然的事。這種情況下，通行建議是“風險規避”，買保險並不是最優選擇，去好好健身保養，反倒是最優建議。請注意以上不是開玩笑，是很通常的一個保險原則。
2、不建議買多倍保。多倍保是一種很極端的重疾，所以定價也比較高，意思是你可以根據保險公司的條款，在不同的疾病分類裡生三次（極端的有七次）重疾。聽起來保障又豐富又全面對吧？但其實在真實案例裡，幾乎不會遇到這種情況。所以從一般投保建議來看，如果你買50萬的三次重疾賠付產品，為什麼不買100萬的單次重疾賠付？這樣你在第一次出險時已經拿到了100萬賠付，從資金使用成本和賠付效率上都更為划算。——但從一般保險公司的記錄和數據看，如果買重疾，單倍賠付50萬其實已經足夠，多倍保的必要性不強。
程蟬
給大家講講選購重疾險的小技巧，三招教你選擇最適合自己的重疾險↓↓↓
第一招：選擇保障時間
根據重疾險的保障年限不同，常見的重疾險分為一年期、定期以及終身三個類別。
一年期重疾險：一張保單的有效期是一年，如果哪一年產品停售了，就無法繼續買。不穩定性較大，但是價格低，適合基本無預算又需要保障的人，或者是和其它重疾險搭配，增加重疾保額。
定期重疾險：一般可選保障年限，最常見的就是保障至60歲、70歲、80歲這三種選項。定期的價格相比終身的價格會划算很多，非常適合預算不是很充足，又需要長期保障的人選擇。
終身重疾險：終身重疾險，可以理解為一輩子的重疾保障。自然而然保費會高一點，所以適合預算充足的時候再選擇。
第二招：選擇保障額度
重疾險的保額一般都是以萬為單位，成人類的重疾險一般最高可選到50萬，兒童的一些定期重疾險可以選擇五六十萬甚至更高的保額。
小編查找了一般常發生的幾種重大疾病的所需費用。
就像是一般惡性腫瘤的單次住院需要15000元以上，然而惡性腫瘤基本不可能單次治療就康復。很多癌症都有3年的危險期，即便是第一次治療成功，也極有可能復發。
惡性腫瘤的治療費用不僅僅需要考慮現在的治療費用，還需要考慮後遺症的治療、收入損失、康復營養費用等等。所以重疾險的保額建議至少20萬以上。
第三招：具體保障內容
重疾險的保障內容，主要分為以下五個方面：
① 保多少種疾病
選擇重疾險，最先看的肯定是保障什麼類型的疾病，除了保監會規定的6類必保疾病類型，每家公司都會設計不同類型的疾病保障。
但不是保障疾病種類越多產品越好，有的時候涵蓋一些機率較低的重疾反而會增加不必要的保費。
② 是否含輕症保障
輕症，簡單理解就是比患重疾情況輕一點的疾病。常見的原位癌（極早期惡性腫瘤及惡性病變）就是輕症的典型案例之一。
保監會對輕症的定義沒有統一規定，而一般輕症是以附加險的形式，
如果有預算的話，是建議購買含輕症的重疾險，畢竟隨著醫療水平的進步和生活水平的提高，越來越多的重疾會在更早期的時候被發現。③ 關於賠的次數
隨著重疾險產品形態的不斷升級，從只賠一次的重疾到分組多次賠、不分組多次賠的重疾，重疾險的分類越來越細，讓大家更難以決策。
其實，預算有限的情況下，優先保障重疾高發年齡段的保額充足才是最重要的。而賠付一次的重疾險，也基本能滿足大部分人的保障需求了。
④ 身故怎麼賠
重疾險有別於壽險，不是一個保障身故責任的險種。但也有部分重疾險的設計，包含了身故保障這一塊，主要分為
身故退還現金價值和身故時返還保額這兩種類型。身故返還保額相當於額外有了一張壽險保單，自然保費會有所增加，而像百年康惠保，保費不高，在身故所能退還的現金價值相對比較高，也是一個不錯的選擇。
⑤ 是否有保費豁免功能
保費豁免，就是達到某種條件後，後續保費無需再交，同時保障仍在的功能。
重疾險的豁免主要分為重疾豁免、輕症豁免 、投保人豁免。前兩個豁免主要是針對被保人而言，而投保人豁免，會限定投保人發生部分情況時，可以得到保費的豁免。
如果可以選擇投保人豁免，對於家庭成員互保來說，是一個不錯的選擇。
總而言之，在經濟比較緊張、預算不充足的時候，可以先選擇保額較高、保費較低的定期消費型重疾險，隨著經濟寬裕後，可以逐步增加終身保障，或者增加重疾險的保額。
小雨傘保險
震驚！小心重大疾病保險也有陷阱！
說到注意事項，就和大家講講購買重疾險過程中大家經常會出現的認識誤區吧！
近幾年來，重大疾病的發病率在逐漸升高，重疾險也逐漸成為保險消費者投保時的首選，數據顯示，近80%的投保者買保險時最先想到的就是健康險，尤其是重大疾病保險。
不過，讓人頭疼的是，需求帶動市場供應，隨著種類繁多的重疾險開始湧入保險產品的列表，怎麼才能挑到一款不走冤枉路、不花“冤枉錢”的保險產品？
重疾險購買過程中又有哪些不能踩的陷阱呢？
今天竹子就要和大家來重點講講有關重疾險的“五宗罪”，帶大家認清重疾險原來是這樣的重疾險呀！
誤區一：剛買後確診，馬上獲賠
很多投保人的第一個意識誤區就是認為，投保後不久如果被確診重疾後，就可以立即獲得賠償。但事實並不是如此，因為這中間存在一個觀察期。
小知識：何為重疾險觀察期？
觀察期是指自保單生效之日起，在一定的時間內罹患重大疾病，保險公司是不賠或者只賠償部分保額，只有等到觀察期結束，健康保險責任才正式生效。一般說來，重大疾病的觀察期一般在30天到1年，不同的保險公司對此的規定有所區別。舉個簡單的栗子，小A最近購買了一份重疾險，這份重疾險的觀察期是90天，所以如果他在第二個月的時候不幸被確診患上保單範圍內的重大疾病，那麼保險公司或者不予賠償，或者只賠償其中的一小部分。
除此之外，如果投保人在投保前曾經有過患病史而沒有明確告知保險公司的，一旦發現，在後期理賠事宜上會非常麻煩，很大程度上會因此不能獲得相應的賠償金。因此，購買此類保險時千萬不要隱瞞過去的疾病史。
誤區二：年紀大易生病，重疾險適合爸媽
很多年輕人經常和竹子說：“現在工作家庭穩定了，想給父母買一份重疾險，為他們的晚年增添一份保障，有沒有什麼好的建議？”
對此，竹子認為，百善孝為先，有這份孝心必然是好的，但在此期間還是要理性投保，譬如考慮父母的年齡是否適合購買重疾險，因為一個不得不承認的現實是，重疾險對被保險人的年齡有明確的限制。例如，一個人的年齡超過了55歲，基本上沒有哪家保險公司會接受投保，原因在於這個年齡段正好處在重大疾病發病率的最高峰，而且自身的身體機能下降，即使有強烈的購買慾望，基本保險公司也可能拒保或者增加保費。
竹子認為，購買重疾險最好在45歲之前，否則就會出現保費“倒掛”的情況，簡單地說就是，保費總支出可能就會和保額相當，甚至還會超過保額，這樣一來就很不划算。所以，不管是給父母買還是為自己購入一份重疾險，都需要堅持一個“想要花費少，就要儘早保”的原則。
誤區三：疾病種類越多，保障越全
目前重疾險保障的病種基本在25種以上，然而有些保險公司為了吸引消費者的眼球，故意打著保障幾百種病種的噱頭來達到宣傳的目的。那麼，是不是列明的疾病種類越多，就代表這款產品越好呢？其實並不是這樣。
竹子給大家舉一個簡單的栗子，比如一份重疾險保單中雖然只寫著保障25類疾病，但這幾類疾病基本覆蓋了95%的患病病種的概率，對普通人而言已經基本可以滿足。而那些所謂的“100種重疾”的熱門產品，很多時候是噱頭大於實質。這樣一來，我們支付了額外的保費，換來的卻是一些患病率極低的疾病保障，有些疾病甚至連名字都沒有聽過。
所以，看重疾險保障的病種不要簡單地看一個保障的總數，而要看其中涉及到哪些具體的病種，重疾種類越多，越要注意性價比。
誤區四：資金充足，保費一次繳清
這一誤區是相對於那些手上資金充足的投保人而言的，在他們看來，購買長期或終身重疾險一年一繳有時候太過於麻煩，所以對於此類重疾險更偏向於一次性繳清，但竹子對於此種做法卻並不是很支持。
竹子認為，對於繳費時間較長的保險產品，最好還是選擇延長繳費期，即使大部分保險公司對於保費一次性繳清會有相應的價格上的優惠，但對於重疾險等以健康和生命保障為主的保險來說，選擇繳費的期限越長越合適。
雖然，所支付的總保費會相應地多一點，但每次繳費帶來的經濟壓力不會太大，而且一旦在繳費期內發生保險事故就能獲得約定的保額，這樣一來，無異於減少了整體的保費支出。另一方面，也可以將這筆資金進行適當的投資行為，使得原有的資產增值。這樣換一個角度來思考，年繳的成本未必比一次性繳清要高，甚至又獲得額外的一筆收穫。
誤區五：附加的額外責任只是噱頭
很多保險公司在規定的保險責任外還會附加相應的額外責任，但事實上，這些附加的責任只是用來誤導投保人覺得額外責任越多買得越值，並沒有太多實際的作用。
比如，有些保險公司會把“大病後豁免未交的各期保險費”算作額外的一條保險責任。但實際上，重大疾病理賠後，合同責任就已經終止，保險公司不再負擔任何保障，投保人也不再負有交保險費的義務，根本不存在所謂的豁免未交的各期保險費。
另外，一些保險公司會將“全殘責任”也額外列入到“全額給付保險金”的範疇，這個時候有些對“全殘”沒有概念的客戶就會覺得這是一條非常優惠的責任，但實際並非如此。
竹子總結：
重大疾病保險對於保障人一生的重要性不言而喻，但當下很多人對於重疾險購買和理賠的誤解仍普遍存在，以上竹子給大家帶來的五條誤區分析是我們在日常生活中經常會碰到的一些疑惑，但除此之外，還會存在各種各樣的小陷阱。總而言之，為了購買到一款稱心如意的重疾險產品，前期的衡量必不可少。
竹子說保
長話短說，簡明扼要的為你解惑~
你朋友說的沒錯，投保重疾險真的很有必要，如果TA買了，你可以找TA取取經，兩人交流下經驗。
T博士總結了下，買重疾險下面這五點需要注意：
一、注意如實告知，也許隱瞞很容易，保險公司不會去核查，但是萬一患了重疾需要理賠的時候，就會出問題，得不償失。
二、買重疾險儘量選擇終身，畢竟現在人可以活得越來越久，也許以後65歲都算不上老人了，還是終身靠譜。
三、重疾險的保障至少在20萬以上，否則起不到應急作用，未來通貨膨脹是存在的，而醫藥費越來越貴也是可以預見的。
四、所選重疾險保障範圍一定要全面，誰都不知道會得什麼病，只知道在中國癌症發病率逐年上升，我們能做的只能是儘可能尋求全面保障了。
五、重疾險的等待期越短當然越有利，同樣差不多的保費，保障權益和保額也差不多，但一個等待期90天，一個180，你選哪個？
保險T博士
這位朋友很聰明，授人以魚不如授人以漁，學會選擇重疾險的方法，可以自己找尋更適合自己的保險。
下面是大宇進行重疾險畢竟的注意點：
1. 被保險人的年齡、職業限制
2. 健康告知內容寬鬆與否
3. 保費價格和保障、繳費時間
4. 是否含輕症以及輕症保障的內容是不是“坑”
5. 投保地域
6. 整個條款是否詳細明瞭，方便理解
具體的比較方法，你自己找兩個重疾險產品對比一下這6點，就清楚了。
大宇發佈了一篇文章《眾裡尋他千百度——優中選優重疾險》，裡面就是選擇重疾險的方法，和應用方法選擇出來的高性價的重疾險。有需要的朋友可進行查看。
希望我的回答對你有幫助！
宇內無憂
買保險是為了什麼？！
是為了將來萬一出險的時候，保險公司能痛快點把錢趕緊賠出來，這錢等著救命幹大事呢。別磨磨唧唧的調查這個調查那個。
那麼問題來了，為什麼有的人理賠就快，有的人理賠就慢。有的人還被拒賠。
因為他們沒有按照正確的投保流程來投保！
大家不要以為買保險嘛，找家保險公司的產品瞭解下，看對眼了，交錢就完事。坐等將來出險，保險公司就像報道宣傳的那樣趕緊找你，想方設法找理由賠錢給你。那是你想的太美好了。那都是拿來宣傳的。
買重疾險注意問題：
一：健康告知。重疾險不是你想買就能買的了。不符合健康告知的投保，保險公司不會同意承保的。有的不符合健康告知的投保，因為銷售人員的錯誤引導，或者故意誘導，或者根本不知道有健康告知這種事就直接投保，
一旦將來出險，不管買的哪家保險公司的重疾險都將面臨拒賠的可能。也就是說，你白白交了那麼多年的保費，出了保險事故，保險公司還一毛不賠。
這是購買重疾險第一注意事項。適用所有重疾險。這也是投保重疾險的基礎，後面的注意事項都是建立在該條之上。
二：豁免。試問一旦投保人，被保險人得了病，此時家庭收入大減，此時你還要承擔保費繳納，你受的了嗎。所以擁有投保人/被保險人的輕症/重疾/全殘/身故豁免，對於投保人和被保險人來說非常重要。
目前絕大多數的重疾產品支持部分豁免，少量保險公司傲嬌的拒絕豁免或者豁免還得單加錢。這些保險公司得摸摸自己良心啊。
三：輕症。由於輕症保障沒有法律依據，全靠各家保險公司自己做主。因此你得花時間找個最有良心的產品。畢竟得輕症概率貌似要遠大於得重疾的概率。如果配合輕症豁免保費。省得錢可不是一點半點
四：中症。同上。
五：保障時間。重疾有定期和終身兩種。定期性價比更高，但是過了這個時間之後就是裸奔狀態。終身保障雖然時間長久，保費也是很感人的。因此，預算緊張選定期，不差錢的選終身。不管是定期還是終身。保額都是儘可能做高。你得知道，所有重疾險都是理賠時候才想當初怎麼沒多個三四十萬。只能後悔拍大腿。
花花tc
人近中年，特別在意健康和保險的問題。最近好人卡也也想買幾份重疾險給自己增加保障,於是前往各大app和保險公司官網翻了一圈,發現保險這東東里真是無數天坑。
坑一：我找到的這些保險，其中長期保險的保險金額居然都是一成不變的。今天的50W保額，30年後還是50W,但購買力完全不一樣啊。按3%的CPI算了一下， 折算到現在的購買力只有20.6W。這不是耍流氓嗎？
坑二：現在的1年期消費型重疾險確實十分便宜,雖然講可以續保到多少多少歲,但合同條款裡基本都有這麼一條:
也就是說,若保險公司不賣這個產品了,續保就是空口白話了。
坑三：健康告知裡巨坑無比。
看上圖的健康告知，驗血查出過甘油三脂偏高的（年過30的大多都有）、做過胃鏡的（95%以上都會說有慢性胃炎）、曾經喝酒喝得到醫院打針的，只要敢投保，保險公司就敢拒賠。這個方面，app投保需特別注意。現在在很多app上都能投重疾險，有的app還比較有良心，點完“我要投保”後會彈出健康告知頁面要求確認，有的app以某金融為例，健康告知提示都沒有，若你是非標體，就直接付錢當活雷鋒了。
坑四：引用某論壇的轉帖：
重大疾病保險有‘保死不保生’的嫌疑。”該醫生說，如果從醫學角度來分析重大疾病保險合同的有關條款，它們幾乎將常見的一些重大疾病排除在理賠之外。如果被保險人想獲得理賠，要麼患上個不易碰到的“怪病異症”，要麼就是生了重病，即將死亡。沒有保輕症的重疾險，其購買價值值得懷疑。
好人卡的理財經
重疾險，是保障類保險之一，保障類包含：重疾險+醫療險+意外險。
簡單認識下這幾種保險：
1.重疾險，又稱收入損失險，即一旦確診就可申請理賠，保額多少賠付多少，至於怎樣用這筆錢，自己安排，可以用作治療，也可以用作還貸款，子女教育等等。一般來講，提交資料齊全3-5個工作日即可得到賠付。投保後90天和180天生效，不同公司不一樣。太平人壽是90天。
2.醫療險：因疾病或意外住院，出院後憑發票、出院小結等病歷資料進行報銷。現在的醫療險都已經可以報銷進口藥等自費藥項目，可以做為醫保的有利補充，而且費用較低。投保後30天，醫療險生效。
3.意外險就比較容易理解了，意外傷殘、身故賠付，意外醫療費報銷，意外住院津貼等，這三部分組成。意外保障第二天生效。
買保險根據保險五要素來選擇：
1.交多少錢
2.交多久
3.保額多少
4.保多久
5.什麼情況下賠，什麼情況下不陪
根據這幾點來選擇自己想要的就好啦，找個專業的保險代理人很重要。
保險行業有這樣一句話：
“挑保險公司不如挑保險產品，
挑保險產品不如挑保險代理人。”
專業的保險代理人就是專家，他們的專業知識和職業道德，直接決定了客戶的保險是否買的對，是否買的值。而他們的後續服務過程很像私人醫生或財務管家。
保險行家於延彬
買重疾險，普通人看價格和保額，沒錯。
但還有2個地方要注意。
一個是看重疾的理賠標準，就是條款，是寬鬆還是嚴格，標準是高還是低。標準低，寬鬆了，當然容易理賠。
另一個是看這重疾險是否包含壽險，猝死，因病全殘和死亡，意外全殘和身故是否賠保額。
有的小保險公司的重疾險超級便宜，因為是純重疾險，沒壽險那些功能，當然便宜了。被保險人點背碰到猝死，因病因意外全殘和身故了，它就退你保費不坑了嗎？
還有長期重疾險分定期和終身兩種。定期的便宜因為就保到那60歲，70歲，80歲，其實人歲數越大越容易患重疾。反正我給自己買重疾險都是終身的，而且是保額年年遞增的，越老越值錢。
太平洋人壽的"金佑人生2017版"主險是終身壽險，附加險是重疾險。88種重症加20種輕症，重症，輕症疾病種類多，我查了一下，所有高發的重症和輕症都有，甚至包括會偶遇的瘋牛病和埃博拉病毒，覆蓋非常全面，不像某安的某福同樣幾十種重症和輕症，重症沒有嚴重川崎病，主動脈夾層和重症肌無力，輕症沒有不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入手術、輕微腦中風、較小面積Ⅲ度燒傷共四種最重要的輕症保障。"金佑人生"對應重症，猝死，意外全殘和身故都賠付保額。自帶免費的輕症豁免後期保費（某安的某福還收費），自帶終身壽險，被保險人不出險，百年以後給保額加分紅保額，很多保費便宜的保險給的是保費1.2或1.5倍，那保險公司賺大了。有的便宜的重疾險只有疾病責任，沒有壽險功能，猝死，意外身故不賠保額。有的重疾險雖然有意外身故賠付的責任，但是沒有因疾病死亡和猝死的身故責任，各種暗坑。
太平洋人壽的"金佑人生2017版"，保額遞增的"英式分紅"重疾險。我用軟件大概算了一下，買60萬保額，下一年分紅（中檔）8000多元進入保額，再下一年是60.8萬保額繼續分紅，分紅會更多，往後分紅逐年遞增，不出險被保險人身價會越來越高。相當於我一繳費，就把保額存保險公司買了一個年複利的健康險，不出險，保額年年漲，被保險人百年以後，受益人能獲得遠比起始保額多的多的賠償。
我對比了很多保險公司重疾險的重疾理賠條款，“金佑人生2017版”的重疾理賠標準目前是最低的。
比如，"持續植物人狀態"，太平洋人壽達到相應植物人狀態30天就達到理賠標準了，有的保險公司的要求是180天。
“一型糖尿病”有相應醫院的診斷證明，打胰島素180天就達到重疾理賠標準，其他保險公司要有因糖尿病患眼疾，因心率失常植入了心臟起搏器或壞疽引起切除一趾頭才達到理賠標準。很明顯太平洋人壽的理賠標準低多了！
“嚴重哮喘”，要求是過去兩年內曾發生哮喘持續狀態，滿足下面2項標準就達到理賠標準，平安要求是3項，新華要求是全部5項。
“系統性硬化病(硬皮病)”，"金佑人生"裡沒有特殊疾病不保。很多保險公司的附加條款是:1.侷限硬皮病;2.嗜酸細胞筋膜炎;3.CREST綜合症，這3條不保。
“主動脈夾層”指主動脈的內膜破裂導致血液流入主動脈壁中形成夾層動脈瘤。主動脈指胸主動脈及腹主動脈而非其旁枝。診斷必須由專科醫生通過檢驗結果證實，檢查包括超聲心動圖，數字減影血管造影，磁共振掃描及磁共振血管造影或心導管檢查的證明，並有必要進行緊急修補手術。很多其他保險公司還有一個額外要求是“並且實施了胸腹切開的直視主動脈手術。”還是有點差別的。
這是幾條好表述的，還有很多不好表述的這裡就不說了。
"金佑人生2017版"的老款"金佑人生2014版"在2016年得了一個銷售冠軍，說明廣大群眾對太平洋人生的金佑人生還是比較認可的。下面有新聞截圖。
講一下"英式"分紅的特點: 英式分紅是"保額分紅"。有人覺得有分紅的重疾險貴，但若是"英式分紅"可以這樣算:
實繳保費--第二年的分紅==便宜後的"理論保費"
這樣算，"英式分紅"的重疾險其實特別便宜，若這種重疾險還有壽險功能，那就更好了！因為被保險人的身價也在跟著不斷增長。
比如說，我給0歲的女兒買的"金佑人生2017版"，20年繳費，一年保費10740元，保額60萬元，總保費21.48萬元。分紅是按60萬元分紅，中檔紅利是8364元，"理論保費":10740-8364=2376元。第一年末保單對應日，保額變成約60.8364萬元，第二年按第一年末的累積保額繼續分紅。
下面是"金佑人生2017版"中檔紅利"測算數據:
10年後，保額約為68.7006萬元。
20年後，保額約為78.1920萬元。
30年後，保額約為88.5348萬元。
40年後，保額約為99.7956萬元。
50年後，保額約為112.0446萬元。
60年後，保額約為125.3574萬元。
70年後，保額約為139.8156萬元。
80年後，保額約為155.5056萬元。
90年後，保額約為172.5204萬元。
英式分紅是"年複利"的分紅，非常可觀。
買重疾險最好加上附加的意外，意外住院醫療，普通住院醫療等，保障就更全面，住院醫療保額一萬就夠了！
額外加一個“百萬住院醫療險”。繳費一年保一年，觀察期一個月。續保無觀察期。
太平洋人壽的“樂享百萬住院醫療險”有社保的一年才幾百塊錢。免賠額一萬元，就跟上面的普通住院醫療險接上了。“樂享百萬”的總保額是600萬元，共用一萬元的免賠額。其中，100萬元的普通住院醫療報銷，200萬元的意外住院醫療報銷，300萬元的重疾住院醫療報銷。不限制社保用藥，合理的進口藥也給報銷。
希望對你有幫助！謝謝大家閱讀。
