左手倒影在下
首先： 「消费型」 重疾险是什么？
由于保险是一种只有当风险来临时才能感受到它的作用的产品，所以很多朋友在投保时会担心，如果自己没有得重疾，这钱不就“打水漂”了嘛。
保险公司考虑到这一点后，会在重疾险中带上身故责任。
▲什么是“消费型”重疾险？
所谓的“消费型”重疾险，其实就是单纯的重疾险，通常仅包含重疾保险责任和轻症保险责任。在保障期间内如果没发生重疾或是轻症的赔付，到期亦或是身故后视同为消费掉了。保险合同现金价值在期间也始终远低于保额，合同结束时，现金价值最后为零。
▲什么是“储蓄型”重疾险？
所谓的“储蓄型”重疾险，其实就是带有身故保障责任，甚至带有生存金责任的重疾险。换言之，无论如何至少“不亏本”。
重疾保障与身故保障
共用保额，如果生前发生了重疾赔付，那么身故保险责任随之终止。如果生前未发生重疾赔付，那么身故时会按保额赔付身故金给受益人。可以看出其储蓄的意味，也常被称为“有病治病，无病养老”的重疾险。
其次： 「消费型」 重疾险的优劣？
消费型重疾的劣势：
没有身故责任：储蓄型重疾险无论身故还是罹患重疾，都是能获得保额的，而消费型纯重疾险没有身故责任，
只有罹患重疾才能获得赔付保额。现金价值低：消费型重疾险之所以叫做消费型，就是因为满期之后现金价值为0，而传统的终身型重疾险现金价值是一直增长的。
但是消费型重疾险也有如下优势：
保障高杠杆和费率便宜：在保费支出较低的情况下，就能买到比较高的保额。
保障内容灵活：消费者可以按照自己的需求，除了获得重疾保障，还可以选择附加轻症、豁免等保障，同传统储蓄型重疾险打包销售相比，更加灵活多样。
分开购买，赔付2次：传统的储蓄型重疾险，由于含有身故责任，所以赔付1次后合同就结束了。而分开购买消费型重疾险和定期寿险，先罹患重疾然后身故，由于是两份合同，是可以获得两次赔付的。
「消费型」 重疾险性价比怎样？
储蓄型重疾险听起来很划算，不管是否罹患重疾，自己都会从保险公司得到一笔钱，相当于买了重疾险还附带了一个“寿险”。“有病治病，无病养老”。
那如果分开买一份重疾险+寿险，相比上面那个方案呢？
我们可以用热门产品「哆啦A保」和「康惠保」做个对比。
假设老王，30周岁。
50万保额，20年交费。
▲典型储蓄型重疾险，身故返保额：哆啦A保重大疾病保险
这种重疾险，重疾和身故两种情况，共用一个保额。但无论如何，最后都能拿到保额。
1.老王一辈子没得过重大疾病，安然而终，「身故责任」50万留家人；
2.老王还没等得重疾，刚交了第一年保费就车祸身亡。保险公司也赔50万；
3.如果老王中间得了重疾，赔过这50万，治好病，后来身故就没有钱拿了。
▲典型的消费型重疾险，身故返现金价值：百年康惠保重大疾病保险
这类重疾险，只有重疾赔保额，没有身故保额，身故情况只返还保费，或者当时的现金价值，是没有杠杆可言的。
1.老王一辈子没得过重大疾病，安然而终，只有较少的现金价值；
2.老王还没等得重疾，刚交了第一年保费就车祸身亡，只有较少的现金价值；
3.如果老王只保到70岁，在合同约定的保障期70岁前得了重疾，赔付50万。如果是70岁之后得了病，只有较少的现金价值。70岁之后就连重疾保障都没有了，而70岁之后，重疾的发病率是特别高的。
现金价值，以这款产品为例，可能要等到保单年度30年以上，才会超过保费。
两款同样保终身的康惠保和哆啦A保，前者保费只有11.7万，后者21.9万。明显的是，康惠保要比哆啦A保便宜快一半。
▲对于投资能力强的人会想：这笔钱如果坚持长期投资权益市场，它的回报远远高于最终保险公司的赔付金额，因此与其用这笔钱买一个可能执行的寿险，不如分开购买消费型重疾险和定期寿险，更加划算。
没有十全十美的产品，性价比是个伪命题
康惠保，强化重疾的杠杆。买的时候便宜，但是最后能拿到什么，不确定。
▲也有的人投资能力不强，而且上面终身保费的差额是基于“活得久”投资才能滚雪球，也不知道明天和意外哪个先来临，而储蓄型重疾险确定性更强，「保终身」「含身故保额」，买了这个产品，保险公司将来是一定要给50万的。要么得病了赔，要么人没了赔，非常平衡。
如果仅抱着“有病治病，无病养老”的观念，建议选择消费型重疾险，结余保费用以专门的养老险。
如果对于未来充满不确定性，为了确保给家人留一份安心，选择储蓄型重疾险，不断学习提升自己的长期投资能力。
最后我想说，保险没有性价比的说法，只有合适你与否。保险，从来不是一个可以一言以盖之的标准品，而是随生活水平和自己能力提升，不断完善方案，用以保护自己的工具
慧眼看保
1、不建议买终身。以保障到劳动年龄结束为宜，比如买到60岁/70岁。
之后怎么办？完全可以靠自己的存款+社保来看病。买保险呢有个原则，就是如果出险概率低，损失也低的情况，比如感冒，那就建议你“风险自留”，自己承担这种损失得了。如果出险概率低，损失很高，比如空难，那就是典型的需要买保险的情况。但如果出险概率也高，损失也高呢？老年人的重疾就是这样，因为到这个年龄了，发生重疾是很自然的事。这种情况下，通行建议是“风险规避”，买保险并不是最优选择，去好好健身保养，反倒是最优建议。请注意以上不是开玩笑，是很通常的一个保险原则。
2、不建议买多倍保。多倍保是一种很极端的重疾，所以定价也比较高，意思是你可以根据保险公司的条款，在不同的疾病分类里生三次（极端的有七次）重疾。听起来保障又丰富又全面对吧？但其实在真实案例里，几乎不会遇到这种情况。所以从一般投保建议来看，如果你买50万的三次重疾赔付产品，为什么不买100万的单次重疾赔付？这样你在第一次出险时已经拿到了100万赔付，从资金使用成本和赔付效率上都更为划算。——但从一般保险公司的记录和数据看，如果买重疾，单倍赔付50万其实已经足够，多倍保的必要性不强。
程蝉
给大家讲讲选购重疾险的小技巧，三招教你选择最适合自己的重疾险↓↓↓
第一招：选择保障时间
根据重疾险的保障年限不同，常见的重疾险分为一年期、定期以及终身三个类别。
一年期重疾险：一张保单的有效期是一年，如果哪一年产品停售了，就无法继续买。不稳定性较大，但是价格低，适合基本无预算又需要保障的人，或者是和其它重疾险搭配，增加重疾保额。
定期重疾险：一般可选保障年限，最常见的就是保障至60岁、70岁、80岁这三种选项。定期的价格相比终身的价格会划算很多，非常适合预算不是很充足，又需要长期保障的人选择。
终身重疾险：终身重疾险，可以理解为一辈子的重疾保障。自然而然保费会高一点，所以适合预算充足的时候再选择。
第二招：选择保障额度
重疾险的保额一般都是以万为单位，成人类的重疾险一般最高可选到50万，儿童的一些定期重疾险可以选择五六十万甚至更高的保额。
小编查找了一般常发生的几种重大疾病的所需费用。
就像是一般恶性肿瘤的单次住院需要15000元以上，然而恶性肿瘤基本不可能单次治疗就康复。很多癌症都有3年的危险期，即便是第一次治疗成功，也极有可能复发。
恶性肿瘤的治疗费用不仅仅需要考虑现在的治疗费用，还需要考虑后遗症的治疗、收入损失、康复营养费用等等。所以重疾险的保额建议至少20万以上。
第三招：具体保障内容
重疾险的保障内容，主要分为以下五个方面：
① 保多少种疾病
选择重疾险，最先看的肯定是保障什么类型的疾病，除了保监会规定的6类必保疾病类型，每家公司都会设计不同类型的疾病保障。
但不是保障疾病种类越多产品越好，有的时候涵盖一些机率较低的重疾反而会增加不必要的保费。
② 是否含轻症保障
轻症，简单理解就是比患重疾情况轻一点的疾病。常见的原位癌（极早期恶性肿瘤及恶性病变）就是轻症的典型案例之一。
保监会对轻症的定义没有统一规定，而一般轻症是以附加险的形式，
如果有预算的话，是建议购买含轻症的重疾险，毕竟随着医疗水平的进步和生活水平的提高，越来越多的重疾会在更早期的时候被发现。③ 关于赔的次数
随着重疾险产品形态的不断升级，从只赔一次的重疾到分组多次赔、不分组多次赔的重疾，重疾险的分类越来越细，让大家更难以决策。
其实，预算有限的情况下，优先保障重疾高发年龄段的保额充足才是最重要的。而赔付一次的重疾险，也基本能满足大部分人的保障需求了。
④ 身故怎么赔
重疾险有别于寿险，不是一个保障身故责任的险种。但也有部分重疾险的设计，包含了身故保障这一块，主要分为
身故退还现金价值和身故时返还保额这两种类型。身故返还保额相当于额外有了一张寿险保单，自然保费会有所增加，而像百年康惠保，保费不高，在身故所能退还的现金价值相对比较高，也是一个不错的选择。
⑤ 是否有保费豁免功能
保费豁免，就是达到某种条件后，后续保费无需再交，同时保障仍在的功能。
重疾险的豁免主要分为重疾豁免、轻症豁免 、投保人豁免。前两个豁免主要是针对被保人而言，而投保人豁免，会限定投保人发生部分情况时，可以得到保费的豁免。
如果可以选择投保人豁免，对于家庭成员互保来说，是一个不错的选择。
总而言之，在经济比较紧张、预算不充足的时候，可以先选择保额较高、保费较低的定期消费型重疾险，随着经济宽裕后，可以逐步增加终身保障，或者增加重疾险的保额。
小雨伞保险
震惊！小心重大疾病保险也有陷阱！
说到注意事项，就和大家讲讲购买重疾险过程中大家经常会出现的认识误区吧！
近几年来，重大疾病的发病率在逐渐升高，重疾险也逐渐成为保险消费者投保时的首选，数据显示，近80%的投保者买保险时最先想到的就是健康险，尤其是重大疾病保险。
不过，让人头疼的是，需求带动市场供应，随着种类繁多的重疾险开始涌入保险产品的列表，怎么才能挑到一款不走冤枉路、不花“冤枉钱”的保险产品？
重疾险购买过程中又有哪些不能踩的陷阱呢？
今天竹子就要和大家来重点讲讲有关重疾险的“五宗罪”，带大家认清重疾险原来是这样的重疾险呀！
误区一：刚买后确诊，马上获赔
很多投保人的第一个意识误区就是认为，投保后不久如果被确诊重疾后，就可以立即获得赔偿。但事实并不是如此，因为这中间存在一个观察期。
小知识：何为重疾险观察期？
观察期是指自保单生效之日起，在一定的时间内罹患重大疾病，保险公司是不赔或者只赔偿部分保额，只有等到观察期结束，健康保险责任才正式生效。一般说来，重大疾病的观察期一般在30天到1年，不同的保险公司对此的规定有所区别。举个简单的栗子，小A最近购买了一份重疾险，这份重疾险的观察期是90天，所以如果他在第二个月的时候不幸被确诊患上保单范围内的重大疾病，那么保险公司或者不予赔偿，或者只赔偿其中的一小部分。
除此之外，如果投保人在投保前曾经有过患病史而没有明确告知保险公司的，一旦发现，在后期理赔事宜上会非常麻烦，很大程度上会因此不能获得相应的赔偿金。因此，购买此类保险时千万不要隐瞒过去的疾病史。
误区二：年纪大易生病，重疾险适合爸妈
很多年轻人经常和竹子说：“现在工作家庭稳定了，想给父母买一份重疾险，为他们的晚年增添一份保障，有没有什么好的建议？”
对此，竹子认为，百善孝为先，有这份孝心必然是好的，但在此期间还是要理性投保，譬如考虑父母的年龄是否适合购买重疾险，因为一个不得不承认的现实是，重疾险对被保险人的年龄有明确的限制。例如，一个人的年龄超过了55岁，基本上没有哪家保险公司会接受投保，原因在于这个年龄段正好处在重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，即使有强烈的购买欲望，基本保险公司也可能拒保或者增加保费。
竹子认为，购买重疾险最好在45岁之前，否则就会出现保费“倒挂”的情况，简单地说就是，保费总支出可能就会和保额相当，甚至还会超过保额，这样一来就很不划算。所以，不管是给父母买还是为自己购入一份重疾险，都需要坚持一个“想要花费少，就要尽早保”的原则。
误区三：疾病种类越多，保障越全
目前重疾险保障的病种基本在25种以上，然而有些保险公司为了吸引消费者的眼球，故意打着保障几百种病种的噱头来达到宣传的目的。那么，是不是列明的疾病种类越多，就代表这款产品越好呢？其实并不是这样。
竹子给大家举一个简单的栗子，比如一份重疾险保单中虽然只写着保障25类疾病，但这几类疾病基本覆盖了95%的患病病种的概率，对普通人而言已经基本可以满足。而那些所谓的“100种重疾”的热门产品，很多时候是噱头大于实质。这样一来，我们支付了额外的保费，换来的却是一些患病率极低的疾病保障，有些疾病甚至连名字都没有听过。
所以，看重疾险保障的病种不要简单地看一个保障的总数，而要看其中涉及到哪些具体的病种，重疾种类越多，越要注意性价比。
误区四：资金充足，保费一次缴清
这一误区是相对于那些手上资金充足的投保人而言的，在他们看来，购买长期或终身重疾险一年一缴有时候太过于麻烦，所以对于此类重疾险更偏向于一次性缴清，但竹子对于此种做法却并不是很支持。
竹子认为，对于缴费时间较长的保险产品，最好还是选择延长缴费期，即使大部分保险公司对于保费一次性缴清会有相应的价格上的优惠，但对于重疾险等以健康和生命保障为主的保险来说，选择缴费的期限越长越合适。
虽然，所支付的总保费会相应地多一点，但每次缴费带来的经济压力不会太大，而且一旦在缴费期内发生保险事故就能获得约定的保额，这样一来，无异于减少了整体的保费支出。另一方面，也可以将这笔资金进行适当的投资行为，使得原有的资产增值。这样换一个角度来思考，年缴的成本未必比一次性缴清要高，甚至又获得额外的一笔收获。
误区五：附加的额外责任只是噱头
很多保险公司在规定的保险责任外还会附加相应的额外责任，但事实上，这些附加的责任只是用来误导投保人觉得额外责任越多买得越值，并没有太多实际的作用。
比如，有些保险公司会把“大病后豁免未交的各期保险费”算作额外的一条保险责任。但实际上，重大疾病理赔后，合同责任就已经终止，保险公司不再负担任何保障，投保人也不再负有交保险费的义务，根本不存在所谓的豁免未交的各期保险费。
另外，一些保险公司会将“全残责任”也额外列入到“全额给付保险金”的范畴，这个时候有些对“全残”没有概念的客户就会觉得这是一条非常优惠的责任，但实际并非如此。
竹子总结：
重大疾病保险对于保障人一生的重要性不言而喻，但当下很多人对于重疾险购买和理赔的误解仍普遍存在，以上竹子给大家带来的五条误区分析是我们在日常生活中经常会碰到的一些疑惑，但除此之外，还会存在各种各样的小陷阱。总而言之，为了购买到一款称心如意的重疾险产品，前期的衡量必不可少。
竹子说保
长话短说，简明扼要的为你解惑~
你朋友说的没错，投保重疾险真的很有必要，如果TA买了，你可以找TA取取经，两人交流下经验。
T博士总结了下，买重疾险下面这五点需要注意：
一、注意如实告知，也许隐瞒很容易，保险公司不会去核查，但是万一患了重疾需要理赔的时候，就会出问题，得不偿失。
二、买重疾险尽量选择终身，毕竟现在人可以活得越来越久，也许以后65岁都算不上老人了，还是终身靠谱。
三、重疾险的保障至少在20万以上，否则起不到应急作用，未来通货膨胀是存在的，而医药费越来越贵也是可以预见的。
四、所选重疾险保障范围一定要全面，谁都不知道会得什么病，只知道在中国癌症发病率逐年上升，我们能做的只能是尽可能寻求全面保障了。
五、重疾险的等待期越短当然越有利，同样差不多的保费，保障权益和保额也差不多，但一个等待期90天，一个180，你选哪个？
保险T博士
这位朋友很聪明，授人以鱼不如授人以渔，学会选择重疾险的方法，可以自己找寻更适合自己的保险。
下面是大宇进行重疾险毕竟的注意点：
1. 被保险人的年龄、职业限制
2. 健康告知内容宽松与否
3. 保费价格和保障、缴费时间
4. 是否含轻症以及轻症保障的内容是不是“坑”
5. 投保地域
6. 整个条款是否详细明了，方便理解
具体的比较方法，你自己找两个重疾险产品对比一下这6点，就清楚了。
大宇发布了一篇文章《众里寻他千百度——优中选优重疾险》，里面就是选择重疾险的方法，和应用方法选择出来的高性价的重疾险。有需要的朋友可进行查看。
希望我的回答对你有帮助！
宇内无忧
买保险是为了什么？！
是为了将来万一出险的时候，保险公司能痛快点把钱赶紧赔出来，这钱等着救命干大事呢。别磨磨唧唧的调查这个调查那个。
那么问题来了，为什么有的人理赔就快，有的人理赔就慢。有的人还被拒赔。
因为他们没有按照正确的投保流程来投保！
大家不要以为买保险嘛，找家保险公司的产品了解下，看对眼了，交钱就完事。坐等将来出险，保险公司就像报道宣传的那样赶紧找你，想方设法找理由赔钱给你。那是你想的太美好了。那都是拿来宣传的。
买重疾险注意问题：
一：健康告知。重疾险不是你想买就能买的了。不符合健康告知的投保，保险公司不会同意承保的。有的不符合健康告知的投保，因为销售人员的错误引导，或者故意诱导，或者根本不知道有健康告知这种事就直接投保，
一旦将来出险，不管买的哪家保险公司的重疾险都将面临拒赔的可能。也就是说，你白白交了那么多年的保费，出了保险事故，保险公司还一毛不赔。
这是购买重疾险第一注意事项。适用所有重疾险。这也是投保重疾险的基础，后面的注意事项都是建立在该条之上。
二：豁免。试问一旦投保人，被保险人得了病，此时家庭收入大减，此时你还要承担保费缴纳，你受的了吗。所以拥有投保人/被保险人的轻症/重疾/全残/身故豁免，对于投保人和被保险人来说非常重要。
目前绝大多数的重疾产品支持部分豁免，少量保险公司傲娇的拒绝豁免或者豁免还得单加钱。这些保险公司得摸摸自己良心啊。
三：轻症。由于轻症保障没有法律依据，全靠各家保险公司自己做主。因此你得花时间找个最有良心的产品。毕竟得轻症概率貌似要远大于得重疾的概率。如果配合轻症豁免保费。省得钱可不是一点半点
四：中症。同上。
五：保障时间。重疾有定期和终身两种。定期性价比更高，但是过了这个时间之后就是裸奔状态。终身保障虽然时间长久，保费也是很感人的。因此，预算紧张选定期，不差钱的选终身。不管是定期还是终身。保额都是尽可能做高。你得知道，所有重疾险都是理赔时候才想当初怎么没多个三四十万。只能后悔拍大腿。
花花tc
人近中年，特别在意健康和保险的问题。最近好人卡也也想买几份重疾险给自己增加保障,于是前往各大app和保险公司官网翻了一圈,发现保险这东东里真是无数天坑。
坑一：我找到的这些保险，其中长期保险的保险金额居然都是一成不变的。今天的50W保额，30年后还是50W,但购买力完全不一样啊。按3%的CPI算了一下， 折算到现在的购买力只有20.6W。这不是耍流氓吗？
坑二：现在的1年期消费型重疾险确实十分便宜,虽然讲可以续保到多少多少岁,但合同条款里基本都有这么一条:
也就是说,若保险公司不卖这个产品了,续保就是空口白话了。
坑三：健康告知里巨坑无比。
看上图的健康告知，验血查出过甘油三脂偏高的（年过30的大多都有）、做过胃镜的（95%以上都会说有慢性胃炎）、曾经喝酒喝得到医院打针的，只要敢投保，保险公司就敢拒赔。这个方面，app投保需特别注意。现在在很多app上都能投重疾险，有的app还比较有良心，点完“我要投保”后会弹出健康告知页面要求确认，有的app以某金融为例，健康告知提示都没有，若你是非标体，就直接付钱当活雷锋了。
坑四：引用某论坛的转帖：
重大疾病保险有‘保死不保生’的嫌疑。”该医生说，如果从医学角度来分析重大疾病保险合同的有关条款，它们几乎将常见的一些重大疾病排除在理赔之外。如果被保险人想获得理赔，要么患上个不易碰到的“怪病异症”，要么就是生了重病，即将死亡。没有保轻症的重疾险，其购买价值值得怀疑。
好人卡的理财经
重疾险，是保障类保险之一，保障类包含：重疾险+医疗险+意外险。
简单认识下这几种保险：
1.重疾险，又称收入损失险，即一旦确诊就可申请理赔，保额多少赔付多少，至于怎样用这笔钱，自己安排，可以用作治疗，也可以用作还贷款，子女教育等等。一般来讲，提交资料齐全3-5个工作日即可得到赔付。投保后90天和180天生效，不同公司不一样。太平人寿是90天。
2.医疗险：因疾病或意外住院，出院后凭发票、出院小结等病历资料进行报销。现在的医疗险都已经可以报销进口药等自费药项目，可以做为医保的有利补充，而且费用较低。投保后30天，医疗险生效。
3.意外险就比较容易理解了，意外伤残、身故赔付，意外医疗费报销，意外住院津贴等，这三部分组成。意外保障第二天生效。
买保险根据保险五要素来选择：
1.交多少钱
2.交多久
3.保额多少
4.保多久
5.什么情况下赔，什么情况下不陪
根据这几点来选择自己想要的就好啦，找个专业的保险代理人很重要。
保险行业有这样一句话：
“挑保险公司不如挑保险产品，
挑保险产品不如挑保险代理人。”
专业的保险代理人就是专家，他们的专业知识和职业道德，直接决定了客户的保险是否买的对，是否买的值。而他们的后续服务过程很像私人医生或财务管家。
保险行家于延彬
买重疾险，普通人看价格和保额，没错。
但还有2个地方要注意。
一个是看重疾的理赔标准，就是条款，是宽松还是严格，标准是高还是低。标准低，宽松了，当然容易理赔。
另一个是看这重疾险是否包含寿险，猝死，因病全残和死亡，意外全残和身故是否赔保额。
有的小保险公司的重疾险超级便宜，因为是纯重疾险，没寿险那些功能，当然便宜了。被保险人点背碰到猝死，因病因意外全残和身故了，它就退你保费不坑了吗？
还有长期重疾险分定期和终身两种。定期的便宜因为就保到那60岁，70岁，80岁，其实人岁数越大越容易患重疾。反正我给自己买重疾险都是终身的，而且是保额年年递增的，越老越值钱。
太平洋人寿的"金佑人生2017版"主险是终身寿险，附加险是重疾险。88种重症加20种轻症，重症，轻症疾病种类多，我查了一下，所有高发的重症和轻症都有，甚至包括会偶遇的疯牛病和埃博拉病毒，覆盖非常全面，不像某安的某福同样几十种重症和轻症，重症没有严重川崎病，主动脉夹层和重症肌无力，轻症没有不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风、较小面积Ⅲ度烧伤共四种最重要的轻症保障。"金佑人生"对应重症，猝死，意外全残和身故都赔付保额。自带免费的轻症豁免后期保费（某安的某福还收费），自带终身寿险，被保险人不出险，百年以后给保额加分红保额，很多保费便宜的保险给的是保费1.2或1.5倍，那保险公司赚大了。有的便宜的重疾险只有疾病责任，没有寿险功能，猝死，意外身故不赔保额。有的重疾险虽然有意外身故赔付的责任，但是没有因疾病死亡和猝死的身故责任，各种暗坑。
太平洋人寿的"金佑人生2017版"，保额递增的"英式分红"重疾险。我用软件大概算了一下，买60万保额，下一年分红（中档）8000多元进入保额，再下一年是60.8万保额继续分红，分红会更多，往后分红逐年递增，不出险被保险人身价会越来越高。相当于我一缴费，就把保额存保险公司买了一个年复利的健康险，不出险，保额年年涨，被保险人百年以后，受益人能获得远比起始保额多的多的赔偿。
我对比了很多保险公司重疾险的重疾理赔条款，“金佑人生2017版”的重疾理赔标准目前是最低的。
比如，"持续植物人状态"，太平洋人寿达到相应植物人状态30天就达到理赔标准了，有的保险公司的要求是180天。
“一型糖尿病”有相应医院的诊断证明，打胰岛素180天就达到重疾理赔标准，其他保险公司要有因糖尿病患眼疾，因心率失常植入了心脏起搏器或坏疽引起切除一趾头才达到理赔标准。很明显太平洋人寿的理赔标准低多了！
“严重哮喘”，要求是过去两年内曾发生哮喘持续状态，满足下面2项标准就达到理赔标准，平安要求是3项，新华要求是全部5项。
“系统性硬化病(硬皮病)”，"金佑人生"里没有特殊疾病不保。很多保险公司的附加条款是:1.局限硬皮病;2.嗜酸细胞筋膜炎;3.CREST综合症，这3条不保。
“主动脉夹层”指主动脉的内膜破裂导致血液流入主动脉壁中形成夹层动脉瘤。主动脉指胸主动脉及腹主动脉而非其旁枝。诊断必须由专科医生通过检验结果证实，检查包括超声心动图，数字减影血管造影，磁共振扫描及磁共振血管造影或心导管检查的证明，并有必要进行紧急修补手术。很多其他保险公司还有一个额外要求是“并且实施了胸腹切开的直视主动脉手术。”还是有点差别的。
这是几条好表述的，还有很多不好表述的这里就不说了。
"金佑人生2017版"的老款"金佑人生2014版"在2016年得了一个销售冠军，说明广大群众对太平洋人生的金佑人生还是比较认可的。下面有新闻截图。
讲一下"英式"分红的特点: 英式分红是"保额分红"。有人觉得有分红的重疾险贵，但若是"英式分红"可以这样算:
实缴保费--第二年的分红==便宜后的"理论保费"
这样算，"英式分红"的重疾险其实特别便宜，若这种重疾险还有寿险功能，那就更好了！因为被保险人的身价也在跟着不断增长。
比如说，我给0岁的女儿买的"金佑人生2017版"，20年缴费，一年保费10740元，保额60万元，总保费21.48万元。分红是按60万元分红，中档红利是8364元，"理论保费":10740-8364=2376元。第一年末保单对应日，保额变成约60.8364万元，第二年按第一年末的累积保额继续分红。
下面是"金佑人生2017版"中档红利"测算数据:
10年后，保额约为68.7006万元。
20年后，保额约为78.1920万元。
30年后，保额约为88.5348万元。
40年后，保额约为99.7956万元。
50年后，保额约为112.0446万元。
60年后，保额约为125.3574万元。
70年后，保额约为139.8156万元。
80年后，保额约为155.5056万元。
90年后，保额约为172.5204万元。
英式分红是"年复利"的分红，非常可观。
买重疾险最好加上附加的意外，意外住院医疗，普通住院医疗等，保障就更全面，住院医疗保额一万就够了！
额外加一个“百万住院医疗险”。缴费一年保一年，观察期一个月。续保无观察期。
太平洋人寿的“乐享百万住院医疗险”有社保的一年才几百块钱。免赔额一万元，就跟上面的普通住院医疗险接上了。“乐享百万”的总保额是600万元，共用一万元的免赔额。其中，100万元的普通住院医疗报销，200万元的意外住院医疗报销，300万元的重疾住院医疗报销。不限制社保用药，合理的进口药也给报销。
希望对你有帮助！谢谢大家阅读。
