晨曦88042231

養老保險保的是職工退休後的風險，滿足參保人基本的生活需求。由於制度變遷和地域差距，養老待遇都各不相同，難免讓很多不明白緣由的職工感到困惑。

人社部10月10日公佈的全國各地區月最低工資標準(截至2018年9月)，上海最低工資標準達到2420元，30個省市的最低工資標準（第一檔）都已經超過了1500元。有人問：養老保險繳費19年6個月，退休後養老金僅有1080元，為什麼職工養老待遇達不到當地最低工資標準呢？

最低工資標準是勞動者提供正常勞動的情況下，強制規定用人單位必需支付的最低工資報酬。《勞動法》第四十八條規定，用人單位支付勞動者的工資不得低於當地最低工資標準，立法保障勞動者的最低工資報酬。各地最低工資標準和社會職工平均工資有3倍以上的差距，因此很多職工不涉及最低工資標準這個範疇。

最低工資標準的主要影響因素有城鎮居民生活支出、職工社保繳費、社會平均工資等，一般1至3年調整一次。職工養老金的主要影響因素為職工社保繳費基數、繳費年限、退休年齡、社會平均工資，每年調整一次。將二者進行對比，在一定程度上可以反映出職工的待遇水平。

最低工資標準是用人單位必須支付給勞動者的工資額度；退休養老金是用人單位和職工個人共同繳納養老保險費後由社保基金支付給參保人的養老待遇，二者有本質區別。如果當地職工平均工資較高（如北京、上海），而職工社保繳費基數低、繳費年限低，那退休養老金比當地最低工資標準低是很正常的。

職工養老金已經連續上調了14年，每年都會有100-300元的上調幅度，部分繳費水平高、繳費年限高的退休職工養老金上漲的速度還會更快。最低工資標準一般1-3年調整一次，上漲速度趕不上養老金上調的速度。全國退休職工養老金月平均水平為2362元，即使職工養老金只有1080元，經過幾年調整後還是會超過最低工資標準的。

重慶中公教育

因為它們屬於不同場景。

養老金屬於已經退休人口的養老保險。最低工資屬於勞動人員的勞動報酬。

養老金低於最低工資，不是最低工資高了，確實是養老金低了。養老金低了，說明以前繳納的養老金年份不夠多、基數不夠大。

養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，這說明繳的年限不夠多，繳納養老金多的人，超過40年也是有的。

其次是繳的額度不夠大。現在有點人養老金一個月繳納300元，有的人一個願繳納3000元，繳納的時候是十倍差異，那麼退休後領取的養老金肯定也是差異巨大。

然後我們來談談具體的計算方式：

養老金主要由兩塊組成：基本養老金+個人賬戶養老金。

基礎養老金在不同省、市、縣，都有不同標準，但每一年都會根據情況略有上漲。

基礎養老金 =（全省上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）÷2×繳費年限×1% =全省上年度在崗職工月平均工資（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

【示例】假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，累計繳費年限為15年時：

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×15×1%=480元；

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×15×1%=600元；

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×15×1%=1200元；

假定男職工在60歲退休時，全省上年度在崗職工月平均工資為4000元，累計繳費年限為40年時：

個人平均繳費基數為0.6時，基礎養老金=（4000元+4000元×0.6）÷2×40×1%=1280元；

個人平均繳費基數為1.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×1.0）÷2×40×1%=1600元；

個人平均繳費基數為3.0時，基礎養老金=（4000元+4000元×3.0）÷2×40×1%=3200元。

平均繳費指數就是去年你按1000基數繳納，而社會當年平均工資2000那你的當年指數就是0.5，把每年的算出來平均，很容易，到時候你自己都可以計算多少養老退休金的。

本人指數化月平均繳費工資=全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數。可以看到，在繳費年限相同的情況下，基礎養老金的高低取決於個人的平均繳費指數，個人的平均繳費指數就是自己實際的繳費基數與社會平均工資之比的歷年平均值。低限為0.6，高限為3。養老金的領取是無限期規定的，只要領取人生存，就可以享受按月領取養老金的待遇，即使個人帳戶養老金已經用完，仍然會繼續按照原標準計發基礎養老金，個人養老金還要逐年根據社會在崗職工的月平均工資的增加而增長。因此，在養老金的兩項計算中，無論何種情況，繳費基數越高，繳費的年限越長，養老金就會越高。

個人賬戶養老金，也有一個計算公式，這是不同工作單位，最終到手的養老金差異的主要因素：個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷計發月數

備註一下：計發月數根據退休年齡和當時的人口平均壽命來確定。計發月數略等於（人口平均壽命-退休年齡）X12。目前50歲為195、55歲為170、60歲為139。

按照這個示範，計算一下就知道，退休之後自己的養老金應該拿多少。

波士財經

好吧，這個肯定有壓力的。但是一直存1000元/月，不遞增總沒有什麼壓力吧！到35年後也有

885039元，每月利息收入也有2839元！

說真的，不如自己存錢划算啊。關鍵是本金還在！

zzr285

在抱怨自己獲得的少之前，先想想自己付出了多少。

以四川的繳費標準給你計算繳納20年養老保險的繳納金額和退休金分別是多少。

繳費20年，每年按照60%檔次繳費，繳費總金額63793.32。

下面計算能領取的退休金：

1,.基本養老金：上年省平均工資*（1+平均指數）/2*繳費年限*1%=5481.75*（1+0.6）/2*20*1%=877.08

2.個人賬戶養老金：個人賬戶金額/計發月數=63793.32*0.4/（男性60歲退休計發月數為139，女性50歲退休計發月數為195）=183.58（男性60歲）、130.86（女性50歲）

注：此個人賬戶金額未計算這20年來個人賬戶金額所產生的利息，故這裡計算個人賬戶養老金會比實際低，大約低20~30%。

3.增發養老金（獨生子女費）：上年省平均工資*平均指數*繳費年限*0.1%=5481.75*20*0.001=109.63。

最終實發養老金為基本養老金+個人賬戶養老金+增發養老金

芭菲狄

大家好，我是社保專家思之想之，2016年企業退休人員養老金是2362元，你的養老金之所以還沒有最低工資標準高，主要原因有兩個，一是繳費水平不高，二是當地社會平均工資不高。

因為決定養老金多少的條件不止有養老保險的繳費年限，還有養老保險的繳費水平，退休時當地上年度的社平工資，退休年齡等因素，總體遵循著多交多得，長交多得的原則。

雖然說你交了19年的養老保險，只比最低15年多出了4年，每年的繳費不高，當地屬於三四線城市，平均工資低，這樣一來，養老金自然就低。

要想養老金拿的多，第一就是要多繳費，第二就是要長繳費，第三就是要在平均工資高的地方繳費和辦理退休手續，最少在這個地方繳費滿10年。

更多社保問題，關注思之想之。

思之想之

我來回答一個非常肯定靠譜的答案.確實你交了20年最低的可能或者實際第一年1000拿不到.是事實.不過還有一條非常重要.第二年如果不夠城市退休最低標準就補齊.補齊什麼意思呢.就是如果這個城市最低退休操作是2500第二年你就拿那麼多.以後每年還和國家上調退休工資一起上浮.這個就是為什麼外地人在北京上海工作了到退休.不滿足特定條件就把檔案轉回去原籍一樣.因為他們的退休標準高.在說個我經歷過的.門口一個鄰居退休.然後補齊15年（以前單位就交了10年）後補5年.大概交了4萬多點.然後第一年拿660第二年拿了2400每個月.就是補齊.南京的.全國政策都一樣.唯一不同的就是最低退休操作金額不同.如果認為我忽悠你們建議去當地的社區居服務問問.在不放心去社保局問.你20年最低交的.可能第一年平均100一個月.現在最低都600了.10年後起碼是1000一個月.越早交滿15年月好.要不以後補齊都是按照當年的補.如果20年後你在補齊5年.可能每年就需要補2左右萬了5年就需要補10萬.現在交一年也就5-6000.

竹無馨

問題：養老保險交了19年6個月，退休後工資1080元，還達不到當地最低工資標準，為什麼？

題主應該是城鎮職工養老保險參保人，並且應該是在社會平均工資水平較低或經濟不算髮達的地區剛退休不久，在職時個人繳費標準較低，繳費年限也不算長，對吧？像你這樣的情況，在不少地區都不算是個別現象，很正常。比如現在仍有不少地區，當地最低養老金低於1000元，但全國各地的最低工資標準都在1000元之上，目前全國有不到四分之一的地區超過了2000元。由此可見一斑。

下面結合數據，具體談談我的個人認識，有不同意見的朋友可留言，以便共同商榷。

1、為什麼會這樣？

首先，這是因為養老金的實質是給付退休人員個人養老的基本生活費用，不是工資，是退休人員退出勞動崗位後的社會福利性質的保險回饋；最低工資標準的實質是勞動者提供勞動的前提下給付的勞動報酬，制定時主要考慮的是勞動者及其贍養人的基本生存費用。後者當然會大於前者。

其次，二者制定時的參數之一都是當地的社會平均工資。前者主是根據繳費水平，繳費年限和社會平均工資掛鉤得出的結果，總體原則是多繳多得，長繳多得。所以現階段退休的養老金偏低的人基本都是當地社會平均工資水平較低，在職時個人繳費標準較低，繳費年限也不算長的，剛退休不久的人。

比如像題主這樣繳費年限在20年左右。繳費基數差不多是當地最低或次低標準的，養老金的替代率基本在社會平均工資的20%左右，繳費年限在30年左右。繳費基數差不多是當地最低或次低標準的，養老金的替代率基本在社會平均工資的30%左右；題主退休工資1080元，倒推一下，退休時當地的社會平均工資大概是5000多元；而最低工資標準通常通常是圍繞當地社會的25%-40%制定的，因為各地制定依據時考慮的其他要素不一樣。

2、兩者的差距不是一成不變的，具有動態演變性

其實，對個人來說，這只是退休時的暫時情況。隨著退休時間長度的推移，按目前的相關政策，由於退休人員的養老金的加速度節奏上更快，是逐年遞增的，而最低工資標準的加速度節奏上相對要慢些，1-2年調整一次；從上漲幅度上講，低收入退休人員的養老金遞增幅度的斜率要陡峭些，最低工資標準遞增幅度是面向大眾的，斜率要平緩些，所以若干年後，退休後低收入個人的養老金就會追上並漸漸超過當地最低工資標準的。但有一點，你得有活著的命才行，就能等到這一天。所以，退休後養老金少的朋友，更要愛惜並照顧好自己，剛退休時，養老金少點就少點，誰讓咱養老保險交的少呢，但活著活著可能就全賺回來了，活得久才是硬道理。

我是“水流雲在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關注我，查看更多社保及退休文章。願天下人都能老有所養，老有所依。

水流雲在草青青

首先，參保人員退休時養老金待遇，與當地退休時最低工資沒有直接關係。2017年我與省社保局稽核人員交流養老金待遇情況，根據我們行業當年退休人員養老金計發情況，我推測當年地方養老金最低不應有低於1500元的水平，他告訴我還有不到900元的。2017年當地最低工資1680元。其次，從養老金待遇計發辦法來看。你的情況推測養老金有兩塊，基礎養老金和個人賬戶養老金。基礎養老金計發與你每年繳費工資有關。我不知道你在哪個地方退休。我以山西為例，也就是把你放到山西來說明:你如果連續參保15年，這一兩年退休，參保時間大約是2003年，2017年退休，2017年當地最低工資1680元。從基礎養老金計算辦法來看，整個連續繳費年限的平均繳費工資，把他指數化變成相對數，是計算基礎養老金的重要依據。這點比較難以理解。我換一個容易明白的說法:從2003到2011年，當地最低繳費基數依此為:467 536 647 782 915 1076 1291 1423 1677，也就是說從參保開始到退休，有九年時間繳費水平都遠低於或者略接近退休當年最低工資1680。這是領取待遇水平，低於退休當年最低工資的一個原因。另外，繳費工資低，參保時間短，個人賬戶儲存額水平很有限，直接影響賬戶養老金計算結果。

養老金待遇計算辦法，比較複雜且很難懂。總的說來，繳費時間越長、歷年繳費工資（即歷年本人繳費基數）越高、退休時間越晚，養老金待遇也越高。這也一定程度上提現了"多勞多得"的分配原則。參保人員養老金主要來源於社會養老保險基金，而養老保險基金又主要由參保單位和參保人員繳費組成。只有實行多交費、多享受養老金待遇的計發政策，才能鼓勵參保單位和參保人員繳費的積極性，養老保險基金才能持續不斷地支付退休人員養老金。

黃華社會保險實踐者

題主養老保險交了19年6個月，退休後養老金只有1080元，還達不到當地最低工資標準。問這是為什麼？其實答案很簡單。

第一、養走老保險制度改革後，我們的退休工資巳經被養老金所取代。原來的退休工資按工齡計算，如今的養老金與工齡巳經沒有多大關係，完全以自己的繳費年限、繳費金額掛鉤。

第二、養老金的發放沒有什麼最低標準，與最低工資沒有任何聯繫。如果你沒有參加社保並繳納養老保險費，連一分錢也沒有。

第三、養老金的計算公式為:

基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，如果有視同繳費年限的話，還有一筆過渡性養老金，其中:

基礎養老金=(退休時上年度全省在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2x繳費年限x1％;

個人賬戶養老金=個人賬戶內養老金儲存額÷計發月數;

過渡性養老金=退休時上年度全省在崗職工月平均工資x指數化視同繳費基數x視同繳費年限x1.3％。

從計算公式可以看出，退休時養老金的多少與許多因素有關，包括所在地的社平工資、繳費年限、繳費基數、繳費工資、個人賬戶儲存額、退休年齡等。

第四、你繳費19年6個月，退休後的養老金只有1080元，應該與下面幾個因素有關:

1、你應該是中小企業職工，不但繳費基數是最低的，繳費工資也很低。繳費基數和繳費工資越高，個人賬戶累積額也更多，計算的基礎養老金和個人賬戶養老金都會更高;

2、所在地是經濟欠發達地區，因為是經濟欠發達地區，所以社平工資也很低。社平工資越高，計算的養老金才更高;

3、你應該是個女職工，因為女職工的法定退休年齡是50週歲，一般繳費年限都比較短。由於退休年齡小，計發月數更多，計算的養老金就更少。

葉公來幫忙

影響退休工資有很多因素，社會平均工資，交費年限，交費基數等，還有一個重要因素就是，要看你是公務員？事業單位？國企？省屬企業？還是市裡的區屬企業？

我的養老保險交了28年另8個月，其中5年是視同繳費年限，單位給交了5年，我辭職後，個人交了18年8個月，個人繳費時，前15年我一直百分之百交，後3年交的是百分之六十，去年8月退休，只有1600元的工資，其中一個重要因素，就是我原來所在單位是區屬企業！

我的同學高中畢業後直接進了招待所，後來招待所改為事業單位，我們同時退休，我的同學現在退休工資是4100元，我只有1600元

關鍵字: 社會保險 社會 養老保險