馬雲0

美國是一個坐在債務列車上狂奔的國家，目前普通的美國居民都揹負著巨大債務，好像沒有點債務都不好意思稱自己是美國人一樣。

目前美國人承受著巨大的債務

據有關數據統計，目前美國家庭有將近13萬億美元的債務，其中信用卡債務高達1萬億美元，面對巨大的債務，目前很多美國人都還不起信用卡，至少有30%以上的美國人信用卡債務超過了自己的存款。

而與巨大債務形成鮮明對比的是，目前有57%美國人的儲蓄還不到1000美金，4400萬美國人在做兼職工作，超過三分之一的美國人每個月拿回家的錢僅超過500美元！

所以現在有越來越多的美國人還不起信用卡債務，信用卡的壞賬率也在不斷上升，目前美國小銀行的信用卡貸款拖欠率已經攀升至5.9%，這已經超越了金融危機期間的峰值，同時，小銀行的信用卡壞賬率飆升至8%，不斷逼近金融危機最高點。

而美國四大零售銀行——花旗、摩根大通、美國銀行和富國銀行雖然信用卡的壞賬率比沒有那麼高，只有2.5%左右，但是壞賬卻有增長的趨勢，2017年四大行信用卡壞賬損失增加了20%，不良信用卡借貸數額同比增加20億美元，不良貸款總額多達125億美元！

面對鉅額的信用卡債務，其實美國人也很頭疼，甚至有很多人因為巨大的信用卡債務而睡不著覺，根據美國信用卡網站在今年4月20日發佈的調查結果顯示，三分之二的美國人因為財務狀況而夜不能寐。有65%的受訪者表示，由於為錢苦惱，他們在床上輾轉反側。這個比例在兩年前是62%，十年前的金融危機以前則是56%！

那面對鉅額信用卡債務，美國人還不上信用卡會怎樣呢?

信用卡還不上也要看具體情況，如果是短期之內還不上的，一般都不會怎樣。

美國大部分銀行信用卡賬單日到期之後30天之內一般不會影響徵信， 但會收取一定的滯納金和罰息，在這期間只需要把賬單還清就可以。

但是逾期不還你會有很多負面影響：

第一個是、利率會升高，比如正常按最低額還款你只需要支付12%左右的年利率，而逾期不還的利率可能會飆升到25%左右，也就是利率突然翻了一倍；

第二個、信用分會降低，美國的信用類似芝麻信用這樣，每個人都有一個信用分，這個信用分對每個美國人來說都非常重要，不論是貸款，申請信用卡還是工作都會用到。

第三個、會有專門的催債公司上門來催收，美國信用卡逾期不還之後，銀行一般會委託給第三方催收公司催收，不過美國的催收公司還是比較安分的，不敢做出一些違法的事情，比如美國法律規定討債公司禁止與持卡人配偶以外的親戚，同事，上司溝通超過一次，而唯一一次被允許的溝通，也只能從這些人口中獲得持卡人的聯繫方式，不能洩露債務數目等具體信息，否則就是違法。

第四個、被起訴到法院，如果你堅持不還錢，那你基本都會被起訴到法院，但是起訴到法院只需要每次都出庭也沒什麼大事，但是如果你不出庭的有可能被判坐牢；

當然如果你信用卡還不上之後想要免除法律糾紛，你還有兩種選擇，一種是找信用卡代還，目前美國信用卡代還業務還是比較發達的，你只需要支付一定的費用就可以，這樣可以讓債務延後不至於影響個人信用，等以後有錢了再還；

還有一種選擇是你可以申請破產，在美國個人是可以申請破產的，但是申請破產之後你的日子就不好過了，到時你沒法申請貸款、信用卡，甚至連工作都找不到，這跟判個10年無期徒刑差不多了。

貸款教授

作者米叔，資深媒體人，旅美學者，在美日歐生活多年，自媒體“這才是美國”“這才是日本”“這才是歐美”的創辦者

作為非金融人士，對美國的信用卡體系還算熟悉。主要是相比於國內的信用卡，美國信用卡福利要豐厚許多。今年暑期回國，夫婦二人的機票大約三千美金，而其中兩千一百美金，由過去一年的信用卡積分支付，實付九百美金往返，直飛。

美國的信用卡在有欠款的情況下，在出賬單（statement）後會給3-4周的免息期（grade period）。這期間只要支付最低還款額（大部分銀行是25-40美金），即算按時支付。如果在這期間內沒有把欠款還完，則grade period之後，剩餘的欠款，以及任何新增加的欠款，都會要支付利息。

如果在免息期內沒有進行任何還款怎麼辦？

比如忘了，或者沒錢還款。

通常銀行會寄信給持卡人，提醒還款。大多數情況下，在兩個月內進行還款，並且支付約30美金的手續費，並不會留下不好的信用記錄。

如果超過兩個月一分錢沒還，則銀行會在繼續催款的同時，把卡鎖掉。另一種可能的情況是，銀行把這筆欠款賣給討債公司（collection company），讓討債公司出面。無論哪種情況，信用記錄都會寫上一筆，導致信用分數暴跌。

那麼，有無辦法把信用記錄上的不良記錄抹去呢？

持卡人可以和討債公司或者銀行商量。我聽說過的例子是，討債公司會給持卡人一個長期還款的方案（當然肯定要收利息），只要持卡人還掉一定額度，則討債公司會向信用局發出通知，把記錄抹掉。

如果持卡人打算和銀行或討債公司協商，則越早越好。未按期還款的記錄，可以在信用報告上顯示7年。

有人要問，是不是可以申請破產？

美國的法律支持個人破產。如果法院允許個人破產，很多債務可以一筆購銷。

但是，破產記錄會在信用報告上顯示7-10年。

因此，在使用信用卡，或者有車貸或者房貸的情況下，及時還款最為重要，哪怕是最小額度的還款。

這才是美國

從幾何時肆意揮霍的美國人現如今也掰著手指渡日了？這背後是美國正兒八斤的無奈。

深巖燃氣4

這個不會跟國際接軌。你說再多也沒有用。

手機用戶51758395918

曾經看過一個視頻，一個美女婦女生活都成問題了，還不起債務，結果法官沒判她坐牢，並且還給了她一點錢讓她生活

小彬每天精彩

可以申請家庭破產,基本相當於在國內判處了10年有期徒刑,監外執行,不會有人僱傭你,不會有銀行再給你發信用卡,無法貸款,幹什麼都是現金,破產了基本找不到工作

虛擬現實未來

他國亂象少一些，利息可以相對合理一些

手機用戶52906751511

瞎操心，誰愛瞎操心幫他還呀

支付達人陳瑞華

必須負法律責任！誠信第一！

歐莫尼德斯270

中國信用卡法律責任是跟美國一樣的、還不起法院就該上訴或起訴。

關鍵字: 信用卡 不起 美國