马云0

美国是一个坐在债务列车上狂奔的国家，目前普通的美国居民都背负着巨大债务，好像没有点债务都不好意思称自己是美国人一样。

目前美国人承受着巨大的债务

据有关数据统计，目前美国家庭有将近13万亿美元的债务，其中信用卡债务高达1万亿美元，面对巨大的债务，目前很多美国人都还不起信用卡，至少有30%以上的美国人信用卡债务超过了自己的存款。

而与巨大债务形成鲜明对比的是，目前有57%美国人的储蓄还不到1000美金，4400万美国人在做兼职工作，超过三分之一的美国人每个月拿回家的钱仅超过500美元！

所以现在有越来越多的美国人还不起信用卡债务，信用卡的坏账率也在不断上升，目前美国小银行的信用卡贷款拖欠率已经攀升至5.9%，这已经超越了金融危机期间的峰值，同时，小银行的信用卡坏账率飙升至8%，不断逼近金融危机最高点。

而美国四大零售银行——花旗、摩根大通、美国银行和富国银行虽然信用卡的坏账率比没有那么高，只有2.5%左右，但是坏账却有增长的趋势，2017年四大行信用卡坏账损失增加了20%，不良信用卡借贷数额同比增加20亿美元，不良贷款总额多达125亿美元！

面对巨额的信用卡债务，其实美国人也很头疼，甚至有很多人因为巨大的信用卡债务而睡不着觉，根据美国信用卡网站在今年4月20日发布的调查结果显示，三分之二的美国人因为财务状况而夜不能寐。有65%的受访者表示，由于为钱苦恼，他们在床上辗转反侧。这个比例在两年前是62%，十年前的金融危机以前则是56%！

那面对巨额信用卡债务，美国人还不上信用卡会怎样呢?

信用卡还不上也要看具体情况，如果是短期之内还不上的，一般都不会怎样。

美国大部分银行信用卡账单日到期之后30天之内一般不会影响征信， 但会收取一定的滞纳金和罚息，在这期间只需要把账单还清就可以。

但是逾期不还你会有很多负面影响：

第一个是、利率会升高，比如正常按最低额还款你只需要支付12%左右的年利率，而逾期不还的利率可能会飙升到25%左右，也就是利率突然翻了一倍；

第二个、信用分会降低，美国的信用类似芝麻信用这样，每个人都有一个信用分，这个信用分对每个美国人来说都非常重要，不论是贷款，申请信用卡还是工作都会用到。

第三个、会有专门的催债公司上门来催收，美国信用卡逾期不还之后，银行一般会委托给第三方催收公司催收，不过美国的催收公司还是比较安分的，不敢做出一些违法的事情，比如美国法律规定讨债公司禁止与持卡人配偶以外的亲戚，同事，上司沟通超过一次，而唯一一次被允许的沟通，也只能从这些人口中获得持卡人的联系方式，不能泄露债务数目等具体信息，否则就是违法。

第四个、被起诉到法院，如果你坚持不还钱，那你基本都会被起诉到法院，但是起诉到法院只需要每次都出庭也没什么大事，但是如果你不出庭的有可能被判坐牢；

当然如果你信用卡还不上之后想要免除法律纠纷，你还有两种选择，一种是找信用卡代还，目前美国信用卡代还业务还是比较发达的，你只需要支付一定的费用就可以，这样可以让债务延后不至于影响个人信用，等以后有钱了再还；

还有一种选择是你可以申请破产，在美国个人是可以申请破产的，但是申请破产之后你的日子就不好过了，到时你没法申请贷款、信用卡，甚至连工作都找不到，这跟判个10年无期徒刑差不多了。

贷款教授

作者米叔，资深媒体人，旅美学者，在美日欧生活多年，自媒体“这才是美国”“这才是日本”“这才是欧美”的创办者

作为非金融人士，对美国的信用卡体系还算熟悉。主要是相比于国内的信用卡，美国信用卡福利要丰厚许多。今年暑期回国，夫妇二人的机票大约三千美金，而其中两千一百美金，由过去一年的信用卡积分支付，实付九百美金往返，直飞。

美国的信用卡在有欠款的情况下，在出账单（statement）后会给3-4周的免息期（grade period）。这期间只要支付最低还款额（大部分银行是25-40美金），即算按时支付。如果在这期间内没有把欠款还完，则grade period之后，剩余的欠款，以及任何新增加的欠款，都会要支付利息。

如果在免息期内没有进行任何还款怎么办？

比如忘了，或者没钱还款。

通常银行会寄信给持卡人，提醒还款。大多数情况下，在两个月内进行还款，并且支付约30美金的手续费，并不会留下不好的信用记录。

如果超过两个月一分钱没还，则银行会在继续催款的同时，把卡锁掉。另一种可能的情况是，银行把这笔欠款卖给讨债公司（collection company），让讨债公司出面。无论哪种情况，信用记录都会写上一笔，导致信用分数暴跌。

那么，有无办法把信用记录上的不良记录抹去呢？

持卡人可以和讨债公司或者银行商量。我听说过的例子是，讨债公司会给持卡人一个长期还款的方案（当然肯定要收利息），只要持卡人还掉一定额度，则讨债公司会向信用局发出通知，把记录抹掉。

如果持卡人打算和银行或讨债公司协商，则越早越好。未按期还款的记录，可以在信用报告上显示7年。

有人要问，是不是可以申请破产？

美国的法律支持个人破产。如果法院允许个人破产，很多债务可以一笔购销。

但是，破产记录会在信用报告上显示7-10年。

因此，在使用信用卡，或者有车贷或者房贷的情况下，及时还款最为重要，哪怕是最小额度的还款。

这才是美国

从几何时肆意挥霍的美国人现如今也掰着手指渡日了？这背后是美国正儿八斤的无奈。

深岩燃气4

这个不会跟国际接轨。你说再多也没有用。

手机用户51758395918

曾经看过一个视频，一个美女妇女生活都成问题了，还不起债务，结果法官没判她坐牢，并且还给了她一点钱让她生活

小彬每天精彩

可以申请家庭破产,基本相当于在国内判处了10年有期徒刑,监外执行,不会有人雇佣你,不会有银行再给你发信用卡,无法贷款,干什么都是现金,破产了基本找不到工作

虚拟现实未来

他国乱象少一些，利息可以相对合理一些

手机用户52906751511

瞎操心，谁爱瞎操心帮他还呀

支付达人陈瑞华

必须负法律责任！诚信第一！

欧莫尼德斯270

中国信用卡法律责任是跟美国一样的、还不起法院就该上诉或起诉。

關鍵字: 美国 债务 信用卡