現在貸款買車早已不是啥新鮮事兒，有的4s店還推出了“免息”貸款買車的服務，真的是免息嗎？網上關於“免息”貸款買車的扒皮文不在少數，但真的能說出一二三來的不多，今天我們就來好好聊一聊“免息”貸款買車的那些貓膩兒。
為什麼有的汽車廠家或者店裡有免息或者補貼？
利息是貸款機構控制風險的手段，一般情況下是不會給借款人免息的。那些號稱可以無息的貸款，其實就是把利息進行了轉嫁，變成了手續費或者管理費等其他名目，變相把錢收回來，一分都不會少。
最常見的汽車無息貸款，就是這樣一個典型。
先來看貸款對4S店的好處：
1.收手續費或管理費，比如，貸款10萬，兩年24期還完。手續費5000、服務費1000，總共收你6000，都在正常範圍吧。但是，年化利率算下來已經達到6%了。跟你說是無息，其實讓你貸了6個點的款。
2.綁定客戶在店裡買保險，而且買的險種金額還比外面的貴，4S店出的保險，他們也是可以從保險公司拿到返點的，一般車主貸幾年就得在店裡買幾年的保險，同時還要收押金。通常4S店或車行的保險比外面貴30%左右。還是前面那個2年貸10萬的例子，假設保險費用一年5000，多在4S店買了一年保險，就算多花1000吧。此時，這筆貸款的總利息已達7000，年化利率為7%。還是在可接受範圍。但是，還沒完，因為你貸款了，所以這段時間你的車不能丟，也不能被搶，怎麼辦？那就買盜搶險吧，他們會強加你買個盜搶險，貸幾年就買幾年。OK，依然是那個例子，貸兩年就買兩年的盜搶險，差不多2000，這時總利息已經達到9000，年化利率為9%。作為一個抵押貸款，年化利率9%，已經不是那麼可接受了。
3.增加客戶粘性，我們貸款之後要抵押啊，解押啊，有不明白的還要和4S店溝通啊，這樣你頻繁和4S店溝通，關係是不是會比全款的更親密一點，如果有朋友買車或者以後換車，是不是選擇熟悉的4S 店比較方便。甚至免息貸款也會感覺4S店在幫助你啊。
如果真的需要貸款買車，要注意什麼？
1. 儘量不要到車行或二級經銷商。車行或二級經銷商就是一群做生意的人，商人逐利，天經地義啊。他們利從何來，就是從你身上榨出來的。
2. 貸款要找正規機構，大銀行或者廠家的金融公司。儘量不找貸款公司，搞不好就成高利貸了。怎麼分辨貸款公司？1、收保證金、2.強裝GPS、3.要把《車輛登記證書》綠本質押在他那裡，符合這三個條件，就基本可以斷定是貸款公司了。
3. 就算要抵押《車輛登記證書》，按照合法規程這個文件應該抵押在車管所，而不是抵押給任何人，4S店、車行、貸款機構都不行，要是有人讓你抵押行駛證，你大可直接罵他一頓，然後轉身就走。
4. 如果貸個十萬八萬，根本就不用走車貸，去找銀行做消費貸，通常年化率7個點就可以了。或者直接刷信用卡，再分期還。如果信用卡用得溜，利息可能都省去了。
市面上的無息貸款大多數是不靠譜的，但不等於不存在無息貸款，比如政府補貼的助學貸款、創業貸款、農業貸款等都屬於合法的無息貸款，但只面向具備資格的人而已。
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