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貨幣貶值是一個永恆的話題,也是大家一直很在意的一個話題,100萬元10年後值多少錢,關鍵在於通脹率水平,但是由於未來是無法預計的,所以現在推算100萬元10年後值多少錢,我們只能參考過去的歷史的水平來計算。
歷史的通脹水平
要算通脹率有多高,有兩種方式:一種是CPI(消費者物價指數),這個沒有考慮房價這類特殊情況,還有一種是M2(貨幣供應量)的增長量與GDP增長率的差額,這個是真實體現整個社會的通脹水平率。
1、CPI(消費者物價指數)
如下圖所示,2005-2015年,我國的CPI價格指數平均值在3%左右,我另外在查了2016-2017年的數據,這兩年的數據在2.5%左右,我們直接取3%計算,以這個比例計算,100萬元,10年後的價值為:100*(1-3%)^10=73.74萬元,也就說十年後的100萬元,大致給購買的到目前價值74萬元的商品(房價除外)。
CPI是反映居民家庭一般所購買的消費品和服務項目價格水平變動情況的宏觀經濟指標。主要統計的範圍為:居民生活消費的食品菸酒、衣著、居住(房租)、生活用品及服務、交通和通信、教育文化和娛樂、醫療保健、其他用品和服務等 8大類、 262個基本分類的商品與服務價格。
2、真實通脹率
我們都知道引起通脹的原因主要系貨幣的超發,因此以社會上M2(貨幣供應量)的增長量扣除GDP增長的差額,這是實際超發的貨幣量,如下圖所示,過去十年,我們的M2增長率與GDP增長率的差額平均數為6.83%,以這個比例計算,100萬元,10年後的價值為:100*(1-6.83%)^10=49.29萬元,也就說十年後的100萬元,大致給購買的到目前價值49萬元的商品,貶值了近一半。
鯉行者
100萬10年後值多少錢?要回答這個問題,主要看未來貨幣貶值的速度。根據央行公佈的數據,計算出來2012年底以來中國的廣義貨幣供應量M2的年增長率約為13.9%,央行官網公佈的數據,2008年,中國的M2是47.5萬億,而截至2017年12月末,中國的M2 是174.64萬億元。
這九年的時間貨幣增加了3.6766倍。當然,世界各國都在通過印鈔票來推動和維持經濟的增長。
美國自2008年以來貨幣供應量的增速比中國還要快,因此,隨著經濟的發展,貨幣貶值就是必然的趨勢。
上個世紀80年代初萬元戶就是富豪,現在100萬隻能算窮人,這就是貨幣貶值的結果。
100萬10年後值多少錢,我們就按未來中國的廣義貨幣供應量M2的年增長率約為10%來計算,10年後我國的貨幣供應量翻一倍,那麼,10年的100萬元只有現在50萬元的購買力,也就是說,保守點,10年後100萬元只值50萬元。
如果我國未來10年貨幣供應量的增加速度再快一點的話,那100萬10年後還沒有50萬的購買力。也就是說未來錢可能是越來越不值錢。
如何應對未來必然的通貨膨脹呢?
首先,是投資自己,通過學習提高自己的能力,讓自已更有價值,讓自已的收入不斷增加。
其次,是要讓自己的財富保值增值,建立投資組合,投資未來有增長空間的資產,例如,優質公司的股權投資,黃金低位買點,股票低位買點。通過投資理財讓自己的財富持續穩定增值。當然最重要的是規避類似P2P等理財的陷阱和各種騙局。
如果您認同我的觀點,請加我的關注並點贊。如果您有什麼財富生活中疑惑也歡迎私信提出,謝謝您們的支持。
我的頭條號專欄開通了,有關於投資理財的最新音頻和文章,希望對各位的投資理財有所幫助,歡迎關注。
金融學家宏皓教授
首席投資官評論員門寧:
根據今年前4月的m2的增長速度看,目前m2的增速高於GDP增速2%左右,與CPI數據相當,今年大概率現金會貶值2%左右。但是要注意的是,今年的貨幣政策偏緊,因此貨幣貶值速度慢,但是未來去槓桿結束後,貨幣政策迴歸正常,預計貶值速度會迴歸到3%左右。
按照這個速度,100萬十年後僅價值73.7萬。這個還僅是從宏觀經濟角度考慮的結果,如果我們考慮物價的結構性變化,比如電子產品、汽車等產品持續降價,房子和消費品實際年均漲幅遠大於3%,100萬十年後大概只剩50萬的價值。
因此必要的理財投資,讓財富升值保值很重要。
最常見的方式是定期存款,但定存利率低,時間長,不是一項好的投資。
然後就是房子,雖然我不認為房子是一項很好的投資品,但是對於沒有太多投資經驗的人來說,房地產投資是最穩健的選擇。至於什麼股市、數字貨幣、期貨什麼的,普通人很少能穩定盈利。
債券、理財產品、P2P理財也是很好的資產保值工具,不過債券有違約風險,P2P除了借款人違約,還有平臺倒閉風險,理財產品本質上也是一種債券,所以投資這些要注意用款方的資信情況。
另外可以配置一些黃金或者美元,這兩種資產都是世界上最適合避險的資產,不過不建議超過流動資產的10%,關鍵時刻能用上就夠了。
首席投資官
你好!我是80後收藏家陳小C,等我來回答你的問題吧。喜歡請關注我的頭條號!
根據中國人民銀行公佈的數據,從2012年底以來,中國的廣義貨幣供應量,年增長率約為13.9%,而實際年通貨膨脹率約在6.3%,目前銀行的定期存款利率只有5%左右,遠遠低於7.5%的通貨膨脹率,所以現在將錢存進銀行,實際上是處於持續虧損的狀態,正在被通貨膨脹所洗劫。
過去的百元大鈔正如它上邊的四個人,一張足夠一家人可能幾天的開銷,但現在的百元大鈔也很應景只有一個人,出去一趟超市就沒有了,過去的1萬元錢在城市能買一套房,現在1萬元錢在城市連1平米都買不起了,太諷刺。比如房價七八十年代:100平每月扣房租1.2元。現在:100平每月房款至少2500元。價格是30年前的2083倍。
真實購買力才是錢的價值。30年前的1萬元相當於現在的255萬元,那麼這30年存在銀行所得的利息僅僅在那個年代才值90塊錢。30年在銀行賺了90塊錢,這個事實我相信大部分人是接受不了的。
其實這就是購買力的貶值,俗稱通貨膨脹。通貨膨脹可以讓貨幣無限期貶值,讓所有人的財富隨著時間的推移大幅縮水,對於普通人來講簡直就是財富的掠奪。
按照過去22年的情況,現在的100萬元人民幣,等到2028年1月份:
1)相信公佈的統計數據,它相當於今天的75萬元;
2)追求真實購買力的話,相當於今天的46萬元;
3)想追上央行印鈔速度的話,相當於今天的22萬元。
假定按照過去5年的增長率平均值,今天的100萬元,到2028年:
按照官方通脹類比,相當於今天的81.8萬元;
按照真實通脹類比,相當於今天的62.7萬元;
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陳小C收藏
看得出問這個問題的題主,對通脹的擔心和想要保護自己財富的心,為這種意識點個贊!
我來給出個稍微有幫助的答案吧,希望能夠幫助到題主。
題主這個問題,涉及到我們近幾年討論得比較多的一個概念,叫做“財富保護”。
討論問題要先明確概念——先明確一下什麼是財富保護?
有人會說我把錢存進銀行,不被盜竊,就是保護了財富;也有人說我從不把家裡的財物借給別人或者是抵押什麼的,這樣也就沒什麼風險了。不可否認這一類方法固然可以稱之為財富保護,但卻不是最恰當最好的方法。因為這它們都只是從安全方面保護了財富,卻沒有讓財富保持原有的價值,更別提是增值了。
舉個最簡單的例子,我們上一輩的時候買一根最好的冰棍也只要一兩分錢,而到我們現在,最一般的也至少要一兩塊,這就是通貨膨脹的差距。我們生活在一個通貨膨脹的世界裡,物價房價在好幾翻地上漲,我們的財富就不可避免地在減少了。
而去年和今年,這個事情變得更嚴重:經濟大環境是下行的趨勢。很多做實體經濟的生意越來越差,而這些生意之前是我們利息的主要來源之一。所以我們看到一個很有趣的事情,
一方面,銀行利息越來越低,證明無風險利率越來越低;而另一方面,民間借貸的利率居高不下,證明資本市場的風險越來越高。而此時受衝擊最大的其實是城市中產階級這個群體,尤其是50萬到1000萬家庭資產的人。他們的財富比上不足,比下有餘。放在銀行怕縮水,放在其他地方怕丟掉。用“保值”兩個字已經很難體現他們的理財焦慮,“保護”二字明顯生動形象得多。
在保護財富安全的前提下,怎樣能讓我們的財富做到不貶值,甚至是增值是個值得考慮的問題。否則物價漲了,股票跌了,房子買不起了,我們還無動於衷,“財富保護”也就無從談起。
接下來科普幾種常見的理財方式吧:
1.銀行儲蓄。
定期存款的收益公認是跑不贏通脹的,“有錢存銀行”這種想法或許在十年前還很流行,但現在基本上只有60後70後才信了。
另外商業銀行有很多理財產品,3個月-1年的比較多,收益率上官方數據是說可以達到3.5%—5.5%,相對而言會好一些,缺點是流動性差。
2.股票。
注意,股票需要一定的金融專業知識和實踐操作能力的投資方式,絕大多數在股市裡賺錢的人,賺的都是信息不對等的錢。
所以,炒股讓人一夜暴富的是少之又少;至於傾家蕩產的,我們聽聞的應該就會多那麼一些。最近兩年的中國股市,基本上都是隔幾年割一波韭菜。一直以來股市都算是“七虧二平一賺”,以後也不會有什麼大的改變。
作為在專業知識和實踐操作能力上都有很大欠缺的大多散戶來說,股票的風險是高於大多數其他的投資方式的。
當然,在未來,還想要炒股的散戶,要麼讓專業人士幫忙照顧自己的賬戶,要麼購買基金,應該是比較理智的決策了。
3.黃金。
黃金是通用貨幣,也是保值性最好的資產。
但是,很多人只是單純在黃金熱的渲染下買入黃金,就覺得是投資了。實際上,隨著大背景下美元的走強,2017年黃金的走勢基本上是不被業界看好的。真正高收益率的炒黃金是需要專業的炒家,百萬千萬的資產再加上高槓杆進行運作的,持有黃金更多是用來避險,對於保值並不是一個明智的選擇。
4,基金。
基金和基金的差別很大,貨幣基金與股票型基金的風險/收益是截然不同的。選基金時歷史業績比較重要,一些歷史業績好,回撤小的基金都是比較值得考慮的。尤其是對於希望低風險,穩健保值的人來說,債基還算是比較好的選擇,一些比較好的混合型基金年化收益率一般也會比較穩定,相對進取型的投資者可以考慮股基。
另外建議長線投資,因為這樣可以對沖掉很多短期的波動,比較適合抗風險能力差的散戶。
說到長線投資基金,不得不瞭解「基金定投」這種大殺器,不過這個比較複雜,夠寫另一個回答的了,先不展開~
5,房地產。
樓市的價格走勢不是一般人能預測的,所以這個不詳細說了,只能說未來一線城市與三四線城市的房價差距只會越來越大。
6.互聯網金融
著重說一下這個,這幾年確實比較熱。其實互聯網金融是一個很大的概念,從一開始的餘額寶,到後來如雨後春筍般出現的p2p,再到現在各種各樣的金融產品。
現在有一個新的趨勢,就是大家都開始做平臺了。互聯網行業有一個詞叫做“用戶獲取成本”,對於金融公司而言,獲取用戶的成本越來越高;而對於用戶而言,希望一站式理財的需求越來越強。所以越來越多的互聯網公司開始把自己變成了平臺,比如支付寶的金融產品線包括餘額寶,招財寶,基金;或者百度理財的產品線包括收益比較高的固收類產品,以及貨幣基金等等……(還真沒用過騰訊的產品,先不評價……)
互聯網金融是一個概念,兜售的的產品的本質還是和傳統的資產大同小異。而這時,很重要的一件事就是選對平臺。現在各種平臺都會標榜自己的背景,所以中小平臺不建議投資,那些背景很虛的也最好繞道(一個例子是之前的e租寶),相對而言,BAT這種巨型公司背景的平臺,和銀行券商保險這種「金三胖」背景的,會比較靠譜。
最後找到一張幾類投資方式歷年的收益對比圖,僅供參考。以上,希望對大家有幫助。
剛剛來到悟空,歡迎大家和我留言交流~我會多多回答問題,多講乾貨,希望能和大家交朋友。
李傲文
這個問題的核心就是通貨膨脹。
我自己覺得,在國內,最好衡量的通貨膨脹標準就是房價,而不是CPI。
而房價是幾個因素的疊加:
1. 貨幣增發:即統計局公佈的M2的增長,每年央行都會新發貨幣
2. 房產的投資屬性:過去很多人都通過房產,賺了錢,便會有相對的財富效應。
3. 土地財政:從這個角度來說,房價的不斷上漲可以帶來更多的土地收入。
那麼,如果這個邏輯成立,這個問題就變成了我們想去預測未來10年中國的房價漲跌幅。
首先,我得承認,這樣的預測是特別難的,尤其是去尋找一個特定的數字答案。
其次,我認為可行的是預測一個大的趨勢,這是可行的。在我看來,未來十年,中國的經濟是向好的。對中國的樂觀,主要來自於穩定的社會環境,中國人的勤勞聰明,以及中國經濟已經完成了部分結構調整,充滿創新能力。
最後,基於以上判斷,我再去推測未來的具體數字,雖然這個數字不會有太大的具體實際意義。
我想,國內經濟未來仍會保持在6%以上的增速,這意味著貨幣M2每年增速為10%左右。同時,由於中國人對房產有特別的情懷,他所疊加的財富效應也會一直存在。最後,土地財政在短期也不會更改。
那麼,如果以上假設成立,我判斷未來房價年化的增速會在10%左右。
所以,未來通脹的速度就是10%。
那麼,如果房價增速為10%,即通脹是10%,10年後的100萬將會價值今天的38.6萬。
具體的算法是100/(1.1^10)。
錢真理
表面上看,貨幣價值是與通貨膨脹速度負相關,但實際上,貨幣的價值與貨幣發行直接相關。
我們按照目前的貨幣發行速度來計算,年M2發行增長大概是8%出頭,這是穩健中性的貨幣發行速度。那麼按照這個速度來計算未來十年,就是100萬/1.08的十次方,大概在十年之後,現在的100萬隻有一半的購買力。
簡單講,100萬當現在的50萬使用。
這就給我們提出一個很現實,也是很嚴峻的問題:該如何保護自己的財富!
首先是消費。
人來到世界上,就是為了享受生命的美好,消費是其中核心部分。如果賺錢都不花,賺錢幹什麼?所以有能力一定要有消費觀念,不然現在的錢,存起來,就越來越不值錢。還記得前幾個月,有一個廈門儲戶,在40年前存檔1200元,到銀行取現之後,只有2000多元。1200元在40年前,可以在農村蓋一棟別墅裡,現在的2000多遠,只夠購買別墅裡衛生間裝修用的瓷磚以及馬桶。
其次是投資。
投資可能會失敗,但沒有投資就沒有財富增值。不能因為投資會失敗就拒絕投資,這個投資包括創業投資、資本投資等。目前比較適合普通人投資 的項目,包括購買黃金、投資基金、投資股票等。
黃金投資於股票投資,需要比較專業的知識,一般人不建議參與。基金是比較適合非專業人士的投資品種。這就是相當於聘請專業人士幫忙打理財富的一種模式。
然後是買房。
可以說,在過去20年間,所有買房的人,都實現了財富的增值。這與中國經濟階段性發展有關,因為前20年,是中國城市化進展最迅猛的20年,城市化最基礎的需求就是房子,所以過去買房子的人都賺到了。
在目前,一些合適的城市,房子依舊具有很高的投資價值,雖然實現以前那種十倍以上增長可能性很少,但短期內貶值的趨勢還不應該進入考慮到維度。當然,從長期來說,目前的房價還是存在一定泡沫,但這個長期是多長,誰都不知道,如果貨幣持續超發,那麼泡沫就會一直存在。
最後是自我成長。
財富最終的擁有者、使用者都是自己,只有自己的成長才是保護自己財富的核心驅動要素。只要你能夠跟得上時代發展步伐,隨時都能將自己智慧與技能變現,那就是最佳的財富保護方式。
各種進修、培訓、廣泛學習,都是值得擁有的好習慣。
波士財經
根據中國人民銀行公佈的數據,計算出來2012年底以來中國的廣義貨幣供應量的年增長率約為13.9%,中國真實的年通貨膨脹率約在6.3%。我們不妨用這個數據來預測一下,現在的100萬元,10年後和20年後分別相當於今天的多少錢。
按照購買能力計算:
現在的100萬元
在10年之後的真實購買力可能相當於今天的32—62萬元之間;
在20年後的真實購買力,可能相當於今天的11—45萬元之間。
按照佔貨幣發行量的比例計算:
現在的100萬元
在10年之後的財富比例可能相當於今天的13—35萬元之間;
20年後的財富比例可能相當於今天的2—19萬元之間。
綜合以上兩種計算方式來看,在政治基本保持穩定、經濟相對平穩過渡的情況下,100萬人民幣10年後也就相當於現在13萬-62萬元之間,20年後100萬元人民幣相當於現在的2萬-45萬之間。
如果想要保護自己的財富不被蒸發,唯一的選擇就是投資理財,使自己的財富不斷的增值,趕上通貨通脹。
ltzmy
這種問題遇到挺多了,也說明很多人都很關注貨幣貶值的問題,通貨膨脹是伴隨著經濟增長存在的,只要在合理的範圍內,不發生惡性通貨膨脹的我們的感覺就不會很明顯,近幾年的通脹率還是很低的,我們可以來看一些數據。
2017年10月-2018年10月CPI指數,總體是相當平穩的,2018年的CPI,和官方年初的預測一直,如願會控制在3%以下,這是一個相當低的水平。我們以3%作為通脹率標準的話,計算出100萬元在10年之後的購買力應該是:
100萬元/(1+3%)^10=74.4萬元
不過這個數值大家可能不太滿意,都會認為過分樂觀,CPI指數沒有考慮房地產這個特殊的商品,沒有把房價因素考慮在內,很多人都認為房地產市場吸收了大量的超發貨幣,那麼就換一種算法。
嚴謹一點,把房價因素考慮進去,基於過去幾年的GDP絕對值同比增速和M2貨幣超發的同比增速,計算出實際通脹率。
上面列出的兩個表格,是1989年-2017年曆年來的M2同比增速和GDP絕對額同比增速,在過去的29年間通脹率平均值為9.98%,那麼按照這個平均值,我們假設未來10年的平均通脹率仍然保持在這個水平上,那麼計算出100萬在10年以後的價值為:
100萬元/(1+9.98%)^10=38.6萬元
看到這個數字,很多人會恐懼這種貶值速度,但這種恐懼反而讓大家覺得會這個數字更真實,感覺通脹猛如虎,其實完全沒有必要這麼去想,高房價確實給大部分都帶來了恐慌,很多年輕人成為房奴,每個月為還貸款而惴惴不安,不過我們還要看到積極的一面,從上面2張表格的數字來看,29年中前15年和後14年數值可以說天壤之別,進入到2004年以後通脹率的數字,除了2008年、2009年收到經濟危機的衝擊之外,可以看出經濟運行是非常平穩的,尤其是在2016年到現在,通脹率都在5%以下,那麼我們通過一些常規的理財手段,比如:求穩的話購買一些債券型理財、5年期的定期存款、國債包括現在銀行的一些創新存款,還是可以避免貨幣貶值的。也可以選擇基金定投的方式(指數基金或者混合基金都可以),時間越長,風險對沖的效果就越明顯,綜合收益10%也是可以拿到的。
不立而立
按照中國這幾十年的進程來看,購買力每十年少一個0,各位好自為之吧!