寧波方太趙璐璐

房貸的利率取決於兩方面的因素：

基準利率

如果對金融業有所瞭解的人，應該知道當前的利率已經是近20年來的最低點了，目前五年期及以上的房貸利率也是近20年曆史中唯一個個跌破5%的。考慮到當前的4.9%已處於較低值，未來進一步下行的空間並不大（我們可以發現從2015年10月24日之後至今，國家再也未調整過基準利率），因此未來除非發生特別事件，否則，房貸的基準利率繼續下行的空間並不大。

上浮比例

房貸的利率還有一個關鍵因素，即銀行的上浮比例，房貸利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）與房貸利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），兩者相差近2個百分點，以貸款100萬元，30年，等額本息為例，利息相差可達43萬元，故而上下浮比例很重要。

一般而言：當房市冷清，申請房貸的人數較少時，銀行的信貸額度較充足，此時是買房市場，為了競爭客戶，銀行往往會給出利率下浮（這裡主要指首套房）的優惠措施，本人見過最低的為基準利率下浮30%。

反之當房地產市場火爆，申請房貸的人數劇增時，這時候往往銀行的信貸額度就會緊張，此時是賣方市場，因此銀行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。

故而，上浮比例的情況取決於市場，今年以來受調控政策的影響，目前各地的房價均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追漲不追跌（漲了跟著搶，跌了觀望），所以今年下半年以來，購房的人數大幅減少，如果這個趨勢繼續保持到明年（消化掉前期累積尚未放款的客戶），那麼銀行的這個比例應該會有所調低，到時房貸利率也會相應的有所下降。

總結

預計未來一段時間內，房貸的基準利率會保持不變的趨勢，而銀行的上下浮比例會有所下調。

鯉行者

作為一個財經工作者，我覺得房貸利率下調只是一個時間問題，不可能永遠限制地上漲或保持較高水平。

房貸利率作為銀行機構調控房地產的重要金融價格工具，在抑制投資投機性購房中起到重要作用，但也要看到這是“一枚硬幣的兩面”，雖然對抑制房價和遏制投機購房起到一定作用，同時也對剛需族帶來了較大的殺傷力，增加了購房成本，讓購房剛需族負擔加重。因此，如果永遠讓房貸保持高利率水平，不僅對銀行自身貸款增長帶來影響，也會對房地產業健康發展起到較大的衝擊力。我認為只要我認為只要房價穩定下來了，只要剛需購房的內存需求達到合理狀態，只要房地產步入健康運行軌道，我覺得到時房貸利率就會下調。

同時，也要看到，房貸利率過度或長期處於高位，是不利經濟發展的；當房價出現較大幅度下跌或中國經濟仍處於回落區間時，房貸利率就會下跌。而且從當前現實看，我覺得房貸利率下調的可能較大。

財經深思

朋友們好！房貸時間長，利息高，壓力大，可是不貸款，那隻能大自然為伍…降低房貸的呼聲很大，畢竟這關係到我們的切身利益…從目前各種情況來分析：房貸有可能下調！

第二，從央行始終拒絕升息並通過降準放水，來分析，維護房地產市場，降低工商企業的經營負擔，增加市場資金供給和活力意圖明顯！因此不排除會，降低或下調貸款利率！

第三，目前銀行資金充裕，負擔過重！通過前幾輪銀行大幅自行上浮利息攬儲，以及降準大量資金囤積在銀行體系內，如果不能有效的帶出那麼會形成沉重的負擔！而目前房貸利率過高，部分購房人望待卻步，而房地產又是貸款的最佳抵押物，從這幾點分析銀行有可能會自行下調貸款利率或提供更優惠的房貸利率以減輕負擔各方多贏！

綜合分析，目前天時地利人和，非常有利於降低房貸，形成一個各方多贏格局！也希望買房的朋友，能以更低的貸款利率，買到心儀的房屋，擁有一個家…

理財迦

未來3到5年房貸利率不太可能下調了，未來一段時間肯定會走逐步升高的趨勢。主要原因有這麼幾個：

首先，我們的房貸利率正處於歷史的低點。現在的銀行貸款基準利率是4.9%，而2007年底我們的貸款基準利率是7.3%，早在1995年我們的銀行貸款利率高達15%以上。這是20多年來的房貸利率變化。

第二，美元加息。今年12月還有一次美元加息，2019到2020年，至少還有三次或四次美元加息。隨著美元加息，將會出現人民幣和美元利率倒掛的情況。外資流出壓力劇增，現在世界多數國家，比如印尼、馬來西亞、土耳其等中小型國家，都是跟著美國的指揮棒在不停加息。

但是結合我們的經濟形勢，為了保證實體經濟平穩度過這一困難時期，人民幣暫時沒有一起加息，但是雖然可以撐得了一時，但是在長久時間內，我們還是需要吸引外資來發展中國經濟，因此，必須要加息的。

第三，擴張性財政政策和寬鬆貨幣政策，會導致通貨膨脹率上升。加息有助於輔助消滅通貨膨脹帶來的負面因素。每年國家都有一定的財政赤字率，保持適當的擴張財政政策，2018年預計是2.8%左右。所以未來調高利率有助於緩解通貨膨脹的壓力。

目前，國家為了穩定經濟發展，採取的是單向調高房貸利率的政策，包括10月15日的降準，也是一個定向降準。嚴格控制流向房地產的資金，重點搞活和解決中小企業融資貴、融資難的問題。

只要經濟形勢發展良好，加息的壓力就不會大。但是我們又要從供給側改革的角度出發，不斷提升發展質量，讓我們有高速發展，轉為高質量發展，徹底提升我國居民的生活品質。所以，短期之內房貸利率不可能下調。

暖心人社

房貸利率短時間內不會下調，下調會增加金融風險，因為具有貸款資質的優良客戶目前已經不多了，盲目擴大信用會帶來貸款無法收回的問題。

此外，即使房貸利率有限下調，對當前的高房價也起不到多少支撐作用。槓桿如果失去了購買力這個支點，無論多長都無法撬動虛高的房價！

收縮信貸，提高利率，錢會值錢而資產價格會下跌。所以，房地產商現在都以套現為第一要務；普通的購房者，此時更不能隨意跟風！

風過無痕868

當笑話看看就行～～～～古人云溫飽思淫慾～～通俗講吃飽了逼事多～～～簡單點例子～房貸壓著你還有心思去玉林吃狗肉還是去救狗～～肯定不去了～～老老實實幹活～～～～房子毀了一代人～～。即使不是房子問題～～還有各種像房子一樣的問題壓著你～～規規矩矩上班。～以小比大～～～看看個別公司教育員工～～學狗叫～～吃芥末～～你要不需要這份收入～不早不幹了去維護人權了～～就是需要只能學狗叫。

Ice-bound

我把話放在這。國家就是把空置稅和房產稅全部一起徵收了房價也下不來，有房子的還是有房子，沒房子的還是沒房子。

不要以為房產稅空置稅出臺房價就能暴跌，買不起房子的人還是買不起。

甜食真好吃

按現時的情況來看，房貸利率已經處於歷史高位，壓制房價也取得了一定成績，房價下跌也開始形成趨勢，所以央行再加息的可能性不大，因為國家不是想房價崩潰，而是想控制房價，控制CPI的過度增長，所以加息可能性不大，但由於政策剛取得成效，所以短期內估計國家會維持現有利率及銀行準備金率不變，房貸降息可能性很低

關鍵字: 銀行 利率 金融