宁波方太赵璐璐
房贷的利率取决于两方面的因素：
一是基准利率；二是上浮比例。基准利率
如果对金融业有所了解的人，应该知道当前的利率已经是近20年来的最低点了，目前五年期及以上的房贷利率也是近20年历史中唯一个个跌破5%的。考虑到当前的4.9%已处于较低值，未来进一步下行的空间并不大（我们可以发现从2015年10月24日之后至今，国家再也未调整过基准利率），因此未来除非发生特别事件，否则，房贷的基准利率继续下行的空间并不大。
上浮比例
房贷的利率还有一个关键因素，即银行的上浮比例，房贷利率打八折（即4.9%*0.8=3.92%）与房贷利率上浮20%（4.9%*1.2=5.88%），两者相差近2个百分点，以贷款100万元，30年，等额本息为例，利息相差可达43万元，故而上下浮比例很重要。
一般而言：当房市冷清，申请房贷的人数较少时，银行的信贷额度较充足，此时是买房市场，为了竞争客户，银行往往会给出利率下浮（这里主要指首套房）的优惠措施，本人见过最低的为基准利率下浮30%。
反之当房地产市场火爆，申请房贷的人数剧增时，这时候往往银行的信贷额度就会紧张，此时是卖方市场，因此银行就是提高上浮比例，比如2016年末-2018年初。
故而，上浮比例的情况取决于市场，今年以来受调控政策的影响，目前各地的房价均有一定幅度的回落，一般而言，大部分人都是追涨不追跌（涨了跟着抢，跌了观望），所以今年下半年以来，购房的人数大幅减少，如果这个趋势继续保持到明年（消化掉前期累积尚未放款的客户），那么银行的这个比例应该会有所调低，到时房贷利率也会相应的有所下降。
总结
预计未来一段时间内，房贷的基准利率会保持不变的趋势，而银行的上下浮比例会有所下调。
鲤行者
作为一个财经工作者，我觉得房贷利率下调只是一个时间问题，不可能永远限制地上涨或保持较高水平。
房贷利率作为银行机构调控房地产的重要金融价格工具，在抑制投资投机性购房中起到重要作用，但也要看到这是“一枚硬币的两面”，虽然对抑制房价和遏制投机购房起到一定作用，同时也对刚需族带来了较大的杀伤力，增加了购房成本，让购房刚需族负担加重。因此，如果永远让房贷保持高利率水平，不仅对银行自身贷款增长带来影响，也会对房地产业健康发展起到较大的冲击力。我认为只要我认为只要房价稳定下来了，只要刚需购房的内存需求达到合理状态，只要房地产步入健康运行轨道，我觉得到时房贷利率就会下调。
同时，也要看到，房贷利率过度或长期处于高位，是不利经济发展的；当房价出现较大幅度下跌或中国经济仍处于回落区间时，房贷利率就会下跌。而且从当前现实看，我觉得房贷利率下调的可能较大。
财经深思
朋友们好！房贷时间长，利息高，压力大，可是不贷款，那只能大自然为伍…降低房贷的呼声很大，毕竟这关系到我们的切身利益…从目前各种情况来分析：房贷有可能下调！
首先，从最近美国股市大跌，国债波动，特朗普总统公开指责美联储的加息政策，可以分析，接下来美国的加息有可能会减缓或暂停…，这无疑给世界各国降息提供了良好的契机…毕竟加息的压力大减！
第二，从央行始终拒绝升息并通过降准放水，来分析，维护房地产市场，降低工商企业的经营负担，增加市场资金供给和活力意图明显！因此不排除会，降低或下调贷款利率！
第三，目前银行资金充裕，负担过重！通过前几轮银行大幅自行上浮利息揽储，以及降准大量资金囤积在银行体系内，如果不能有效的带出那么会形成沉重的负担！而目前房贷利率过高，部分购房人望待却步，而房地产又是贷款的最佳抵押物，从这几点分析银行有可能会自行下调贷款利率或提供更优惠的房贷利率以减轻负担各方多赢！
综合分析，目前天时地利人和，非常有利于降低房贷，形成一个各方多赢格局！也希望买房的朋友，能以更低的贷款利率，买到心仪的房屋，拥有一个家…
理财迦
未来3到5年房贷利率不太可能下调了，未来一段时间肯定会走逐步升高的趋势。主要原因有这么几个：
首先，我们的房贷利率正处于历史的低点。现在的银行贷款基准利率是4.9%，而2007年底我们的贷款基准利率是7.3%，早在1995年我们的银行贷款利率高达15%以上。这是20多年来的房贷利率变化。
第二，美元加息。今年12月还有一次美元加息，2019到2020年，至少还有三次或四次美元加息。随着美元加息，将会出现人民币和美元利率倒挂的情况。外资流出压力剧增，现在世界多数国家，比如印尼、马来西亚、土耳其等中小型国家，都是跟着美国的指挥棒在不停加息。
但是结合我们的经济形势，为了保证实体经济平稳度过这一困难时期，人民币暂时没有一起加息，但是虽然可以撑得了一时，但是在长久时间内，我们还是需要吸引外资来发展中国经济，因此，必须要加息的。
第三，扩张性财政政策和宽松货币政策，会导致通货膨胀率上升。加息有助于辅助消灭通货膨胀带来的负面因素。每年国家都有一定的财政赤字率，保持适当的扩张财政政策，2018年预计是2.8%左右。所以未来调高利率有助于缓解通货膨胀的压力。
目前，国家为了稳定经济发展，采取的是单向调高房贷利率的政策，包括10月15日的降准，也是一个定向降准。严格控制流向房地产的资金，重点搞活和解决中小企业融资贵、融资难的问题。
只要经济形势发展良好，加息的压力就不会大。但是我们又要从供给侧改革的角度出发，不断提升发展质量，让我们有高速发展，转为高质量发展，彻底提升我国居民的生活品质。所以，短期之内房贷利率不可能下调。
暖心人社
房贷利率短时间内不会下调，下调会增加金融风险，因为具有贷款资质的优良客户目前已经不多了，盲目扩大信用会带来贷款无法收回的问题。
此外，即使房贷利率有限下调，对当前的高房价也起不到多少支撑作用。杠杆如果失去了购买力这个支点，无论多长都无法撬动虚高的房价！
收缩信贷，提高利率，钱会值钱而资产价格会下跌。所以，房地产商现在都以套现为第一要务；普通的购房者，此时更不能随意跟风！
风过无痕868
当笑话看看就行～～～～古人云温饱思淫欲～～通俗讲吃饱了逼事多～～～简单点例子～房贷压着你还有心思去玉林吃狗肉还是去救狗～～肯定不去了～～老老实实干活～～～～房子毁了一代人～～。即使不是房子问题～～还有各种像房子一样的问题压着你～～规规矩矩上班。～以小比大～～～看看个别公司教育员工～～学狗叫～～吃芥末～～你要不需要这份收入～不早不干了去维护人权了～～就是需要只能学狗叫。
Ice-bound
我把话放在这。国家就是把空置税和房产税全部一起征收了房价也下不来，有房子的还是有房子，没房子的还是没房子。
不要以为房产税空置税出台房价就能暴跌，买不起房子的人还是买不起。
甜食真好吃
按现时的情况来看，房贷利率已经处于历史高位，压制房价也取得了一定成绩，房价下跌也开始形成趋势，所以央行再加息的可能性不大，因为国家不是想房价崩溃，而是想控制房价，控制CPI的过度增长，所以加息可能性不大，但由于政策刚取得成效，所以短期内估计国家会维持现有利率及银行准备金率不变，房贷降息可能性很低
